Los Estadounidenses permanecen callados cuando se toca el tema de los problemas con las deudas

Una apertura en el tema puede ofrecer una oportunidad para liberarse de las deudas o ¿generar más deudas de tarjetas de crédito?

Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…

Couple reviewing their accounts with a digital tablet

Un estudio interesante

Nerd Wallet, una firma de planificación financiera, encuestó  a más de 2.000 adultos mayores de 18 años y encontró que la familia promedio estadounidense debe $15,355 en tarjetas de crédito. Sin embargo, la encuesta reveló mucho más que la cantidad de deuda que tenían para ver cómo se sentirían si sus deudas fueran más bajas.

 El gran resultado

Resulta que, el 70 por ciento de los estadounidenses piensa que hay un estigma asociado con la deuda de tarjetas de crédito más que cualquier otro tipo de deuda.

Los estadounidenses se sienten menos juzgados o avergonzados acerca de otras deudas – préstamos estudiantiles, hipotecas y cuentas médicas. Esto puede ser debido a la creencia de que estas deudas fueron adquiridas por un propósito claro y aceptable, mientras que las deudas de tarjeta de crédito son a menudo vistas como un gasto excesivo, frívolo ocomo un signo de falta de responsabilidad financiera.

Los detalles fascinantes

De todas las conversaciones que hace la gente, en especial cuando se empieza una conversación y se quiere romper el hielo, los problemas de deudas, no se encuentran entre los favoritos. Si bien es cierto que hablar sobre deudas, no es un tema para romper el hielo en una conversación, la encuesta muestra que si es un tema decisivo cuando se trata de asuntos sobre el corazón – y todo depende de la edad, ingresos, sector demográfico y género de la persona.

¿Quién se siente más avergonzado por la deuda? La encuesta revela…

Los que ganan más dinero- al menos el 68 por ciento de los estadounidenses que gana más de $50,000 al año le da pena revelar que tienen deudas de tarjetas de crédito.

Los del Medio Oeste- 61 por ciento son menos propensos a revelar que tienen cualquier tipo de deuda, seguido por el 56 por ciento de los sureños.

Familias Con Niños Pequeños –65 por ciento de los que tienen niños pequeños dicen que se sienten más avergonzados de divulgar cualquier tipo de deuda, a comparación a 50 por ciento de los que no tienen hijos.

La deuda de tarjetas de crédito, citas, género y edad…

49 por ciento de los estadounidenses están menos interesado en salir con alguien que tiene deudas de tarjetas de crédito.

Más mujeres (51%) que hombres (46 %) utilizan la deuda de tarjeta de crédito como un factor al decidir si entrarán una relación íntima.

62 por ciento de los estadounidenses mayores de 65 años se interesan menos en salir con alguien con deudas versus 46 por ciento de Millennials.

Es interesante, pero no una sorpresa para aquellos que son más propensos a juzgar a un amigo o miembro de la familia por tener deudas de tarjetas de crédito, ellos mismos se sentirían juzgados si los miembros de la familia y amigos sabían cuánto dinero realmente deben.

Existe la idea de que entre más se habla de algo- un problema, por ejemplo – se vuelve más aceptable y esto puede conducir a la insensibilización. Otros piensan que hablar de este problema ayuda y abre puertas para encontrar soluciones.

Independientemente de cómo se siente acerca de las deudas, por suerte hay estrategias que se pueden emplearse y empresas financieras que pueden disminuir su estrés y ayudarlo a salir de las deudas.

Lo que puede hacer

Negociar tasas más bajas con sus acreedores

La mejor manera de tratar cualquier cosa en la vida – incluyendo las deudas – es primeramente aceptarlo y luego encontrar soluciones a ese problema. Sentirse avergonzado sólo inspirará la timidez. Ser abierto y aceptar que tiene un problema son pasos importantes hacia la proactividad como levantar el teléfono y negociar menos tasas de interés con los prestamistas o buscar una compañía financiera o consejero de crédito para obtener ayuda. Al no hacer nada, las tasas de interés seguirán siendo las mismas, y a pesar de los esfuerzos para paga las deudas, lo mejor que pueda, a menudo la mayoría de sus pagos van hacia los intereses (https://www.consolidatedcredit.org/es/deudas-de-tarjetas-de-credito/entendiendo-el-apr/) en vez del principal, prolongando el tiempo para pagar las deudas.

Entonces, aunque no quiera hablar con sus amigos y compañeros de trabajo sobre sus deudas, el grupo de personas con quien debe hablar de ella son sus acreedores.

Tome ventaja de las tasas introductorias de 0%

Si la pena es demasiado para soportar, podría tomar ventaja de las tarjetas de crédito que ofrecen tasas introductorias de 0%. No para incurrir en más deudas, sino para transferir sus saldos de tarjetas de crédito que le cargan más intereés a una que le cobrará menos y así poder pagar sus deudas más rápidamente y ahorrar dinero.

Muchas compañías de tarjetas de crédito en un intento de atraer nuevos clientes ofrecen tasas introductorios de 0% por un período determinado. Si el período introductorio es, digamos 2 años, y piensa que puede saldar sus deudas dentro de este período, entonces puede transferir toda su deuda a esta tarjeta de crédito.

Sólo tenga en cuenta que por lo general hay una cuota por las transferencias de saldos. Así, mientras que usted está evitando los cargos de interés mensual, es posible que tenga que pagar hasta un 3% por cada saldo transferido.

Asegúrese que es alcanzable

Si la tasa introductoria de 0% es de seis meses y usted tiene $15,000 en deudas de tarjetas de crédito, a menos que reciba dinero caído del cielo quizás no será posible pagarlas antes de que expire el período introductorio. Si vence está oferta y todavía no ha saldado su deuda, el interés que ahorró durante este período de seis meses será añadido de nuevo a la deuda y esto se volverá un problema más grande. Su mejor opción sería pasar esa oferta y buscar ayuda de una compañía de manejo de deuda. Antes de inscribirse en el programa, haga su debida diligencia para asegurar que la empresa que elije tiene una buenareputación, que es un negocio establecido y que tiene una buena calificación con el Better Business Bureau (BBB).

“Sentirse avergonzado puede resultar en la inacción que perpetúa y prolonga el ciclo de la deuda sin resolver el problema,” dijo Abril Lewis –Parks, Director de Educación de Consolidated Credit. Ayudamos a nuestros clientes de todos los estratos sociales y nivel de ingreso y edad porque la deuda no discrimina. Lo inesperado siempre sucede – por eso hacemos lo que hacemos. En vez de llevar la carga de deuda solo y en silencio es recomendable que busque ayuda. Es necesario eliminar la deuda y el estrés para que pueda seguir con su vida.”

Si necesita consejería de crédito  un programa de manejo de deudas puede ser su mejor opción, marque al para hablar con un consejero certificado o llene una solicitud en línea para obtener ayuda.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344