Recibo muchas llamadas de medios de comunicación importantes como The New York Times, FOX News y Time Magazine, por mencionar solo algunos. No es porque yo sea famosa. Es porque Consolidated Credit lo es.
Recientemente, Consolidated Credit apareció en The Wall Street Journal, que, aunque parezca sorprendente, es el periódico impreso con mayor circulación en Estados Unidos, con más de 412,000 suscriptores.
Un periodista del Journal estaba trabajando en un extenso reportaje de 2,000 palabras titulado: “Los estadounidenses se están quedando atrás en una deuda de tarjetas de crédito de $1.25 billones”. El motivo del artículo era claro: la inflación y las tasas de interés continúan aumentando, lo que significa que cada vez más las personas no pueden permitirse pagar ni siquiera el pago mínimo de sus tarjetas de crédito.
Probablemente esto se debe a que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito actualmente supera el 20%, lo que significa que por cada $5 que usted carga a su tarjeta, aproximadamente $1 se pierde en intereses. Es difícil mantenerse al día con esos costos incluso en los mejores momentos. Y estos no son los mejores momentos.
“El porcentaje de saldos de tarjetas de crédito con más de 90 días de atraso aumentó al 13.12%”, escribió el periodista Dan Frosch. “Es el nivel más alto en 15 años y el más elevado desde el período posterior a la crisis financiera de 2008”.
¿No es un problema? Piénselo bien
Debido a que The Wall Street Journal es un periódico enfocado en los negocios, el artículo presentó a varios profesionales con serios problemas de deuda en tarjetas de crédito:
• Melissa, asistente médica.
• Catherine, directora de operaciones de un concurrido hospital en Nueva Inglaterra.
• Joseph, organista clásico que toca en orquestas regionales y además enseña piano.
Lo que más me llamó la atención fue la historia de Catherine. Aunque gana $194,000 al año, según informó el Journal, sus saldos de tarjetas de crédito crecieron hasta alcanzar los $15,000.
“Podía permitirse el pago mínimo mensual de $572, pero con una tasa de interés del 26%, apenas lograba reducir la deuda”, señaló el artículo.
Durante más de dos décadas respondiendo preguntas de periodistas y editores, hay un dato que siempre les sorprende: ganar un salario de seis cifras no protege a nadie de acumular deudas de tarjetas de crédito que luego resultan imposibles de pagar.
Como he mencionado anteriormente, muchos clientes de Consolidated Credit demoraron en buscar ayuda porque sentían vergüenza. Les preocupaba que otras personas los juzgaran por gastar más de lo que ganaban.
Sin embargo, esto puede sucederle a cualquier persona, sin importar su nivel de ingresos. Y, en muchos casos, no son los gastos excesivos los que generan los mayores problemas. El artículo del Journal mencionó algunas de las causas más comunes: divorcios costosos, enfermedades crónicas, accidentes graves, reparaciones importantes o desastres naturales.
Dar crédito a quien lo merece
Cuando The Wall Street Journal se puso en contacto conmigo, buscaban entrevistar a algunos de nuestros clientes. Uno de ellos fue Joseph, quien aceptó compartir su experiencia.
Según el artículo, Joseph consiguió un empleo en una organización sin fines de lucro local.
“Su salario aumentó en $20,000 y luego en otros $30,000 cuando fue nombrado director ejecutivo de la organización. Aun así, llevaba su deuda en silencio, como una carga invisible. Una noche, mientras conversaba con su nueva pareja en casa, decidió sincerarse. Su pareja le confesó que también tenía alrededor de $12,000 en deudas de tarjetas de crédito y que recientemente había comenzado a trabajar con Consolidated Credit”.
¿Recuerda que mencioné que la tasa promedio de interés en tarjetas de crédito supera el 20%? Nosotros logramos reducir la tasa de Joseph al 6%. Hoy Joseph pudo comprar una nueva vivienda y afirma sentirse “liberado de sus deudas”.
Si pudimos hacer eso por Joseph y por miles de personas más, también podríamos ayudarle a usted. Por eso Consolidated Credit está siendo noticia en estos días.
