Problemas hipotecarios para consumidores de mayor edad

Investigación de la Semana: Un nuevo informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) sobre las crecientes quejas sobre los problemas hipotecarios

Cada semana, Consolidated Credit realiza investigaciones financieras que puedan ayudarle a lidiar con su deuda y presupuesto. Esta semana…

Un interesante estudio

casa de juguete en las manos de una persona

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) rastrea las quejas de los consumidores en todo el país para conocer qué servicios financieros dan a la gente más problemas. Este mes, divulgaron un nuevo reporte mensual de quejas que se centra en las quejas de los consumidores de mayor edad. Estos incluyen cualquier problema planteado por los consumidores mayores de 62 años.

Los detalles fascinantes

Los consumidores mayores tienden a establecer menores tasas de problemas con:

  • Cobranzas de deudas: el 25% de todos los mayores se quejaron, frente al 32% de los consumidores más jóvenes
  • Reporte de crédito: 13% para personas de la tercera edad versus 22% para consumidores más jóvenes

Pero las personas mayores tienen más problemas con las hipotecas, así como con las tarjetas de crédito y cuentas bancarias:

  • Tarjetas de crédito: el 14% de todas las quejas de la tercera edad, frente al 9% de las menores de 62 años
  • Cuentas bancarias – 12% para personas mayores y 7% para otros consumidores

Entonces, ¿por qué las personas mayores luchan más con las hipotecas?

Estos son los tipos de quejas de temas hipotecarios que el CFPB recibe de personas mayores:

  • 40% que no pueden pagar
  • 39% de pagos con problemas
  • 12% de problemas al solicitar un préstamo
  • 6% firmando el acuerdo
  • 3% recibiendo una oferta de crédito

Además, los problemas con hipotecas reversibles, representan el 1,5% de todas las reclamaciones de hipotecas recibidas por el CFPB. Las hipotecas reversibles sólo están disponibles para los propietarios a partir de los 62 años. Por lo tanto, este tipo de queja por lo general sólo proviene de los consumidores mayores.

Los problemas con las hipotecas reversibles, corren paralelos con los que los mayores se quejan de otros tipos de productos hipotecarios:

  • El 29% se enfrenta a problemas de servicio al cliente cuando no pueden pagar
  • 33% encuentran problemas al hacer pagos
  • 16% tienen problemas durante la solicitud de un préstamo
  • 9% tiene problemas con la firma del acuerdo
  • 2% se quejan de las ofertas de crédito

El informe del CFPB dice explícitamente: “En 2017, los consumidores mayores con una hipoteca reversible, reportaron estar en riesgo de ejecución hipotecaria cuando no pudieron pagar oportunamente los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propiedad“.

Lo que puede usted hacer

“Las hipotecas reversibles pueden ser una herramienta extremadamente beneficiosa para los propietarios que tengan 62 años o más”, explica María Gaitan, Directora de Consejería de Vivienda de Consolidated Credit. “Sin embargo, es importante que las personas mayores se informen adecuadamente sobre estos productos, antes de firmar cualquier acuerdo”.

Estos son algunos hechos básicos sobre las hipotecas reversibles:

    • Sólo están disponibles para personas a partir de los 62 años de edad que viven en una propiedad como su residencia principal
    • No tienen que hacer pagos mensuales de hipoteca al prestamista, por lo que hay un bajo riesgo de ejecución hipotecaria
    • Sin embargo, el dueño de casa DEBE pagar los impuestos anuales sobre la propiedad y el seguro como dueño de casa. También deben establecer un buen mantenimiento de la propiedad.
    • El prestatario sigue siendo propietario de su casa
    • El capital y el interés sólo es exigible si:
      • el dueño de la casa se muda o el último dueño vivo fallece
      • el propietario no puede mantenerse al día con las reparaciones, impuestos o seguros

Es esta última parte la que atrapa a muchas personas mayores. Ellos pueden creer que no enfrentan ningún riesgo de ejecución hipotecaria. Sin embargo, si el prestamista encuentra que él no ha podido hacer reparaciones o mantenerse al día con los impuestos y seguros, puede enfrentarse a una demanda de reembolso completo. Que posteriormente, conduce a los problemas de pago descritos anteriormente y al riesgo de ejecución hipotecaria.

“Siempre hable con un consejero de vivienda certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU (HUD, por sus siglas en inglés), antes de inscribirse para cualquier producto hipotecario”, aconseja Gaitan. “Pero el asesoramiento sobre hipoteca reversible es especialmente importante para las personas mayores. En este caso, el asesoramiento es obligatorio, pero los dueños de casa deben prestar mucha atención y hacer tantas preguntas como sea posible. Esto puede ayudar a evitar problemas después de firmar el acuerdo. “

Para hablar confidencialmente con un consejero de vivienda certificado por el HUD, llame al 1-800-435-2261.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344