Investigación de la semana: ¿Quién es más propenso al incumplimiento de los préstamos estudiantiles?

Los deudores morosos no se ajustan exactamente a la imagen o esteriotipo que la mayoría de nosotros tenemos de un estudiante universitario.

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

El Center for America Progress publicó un extenso estudio sobre qué prestatarios tienen más probabilidades de incumplir con los préstamos estudiantiles. Querían evaluar el millón de prestatarios estudiantiles que incumplen unos $ 20 mil millones en préstamos federales cada año.

El gran resultado

El moroso promedio no es lo que usted considera un graduado universitario típico. El informe afirma que “los morosos tienen más probabilidades de ser mayores, ser beneficiarios de la Beca Pell y pertenecer a entornos menos representados que aquellos que nunca incurren en incumplimiento”.

Los detalles fascinantes

Deuda Estudiantil Morosa

  • El moroso-medio toma prestado más de la mitad de lo que lo hace la media de los no morosos que también toma prestado
    • La cantidad media de la deuda para morosos es de $ 9,600
  • Los morosos no incurren en incumplimiento de forma inmediata
    • Utilizan soluciones como el diferimiento para retrasar el incumplimiento
    • El prestatario medio incumple 2,75 años después de haber comenzado el pago
  • Muchos morosos no tienen una solución para recuperarse
    • El 45% no ha encontrado una solución para convertir en una deuda corriente a la morosidad por el incumplimiento del préstamo
    • Del 55% que encontró una solución, casi la mitad pagó la deuda, incluidos los costos de la colección de deudas
    • Aproximadamente 100.000 prestatarios que incumplen, vuelven a hacerlo cada año
  • Los prestatarios étnicos no son más propensos a incumplir
    • El 44% de los estudiantes blancos se convierten en morosos
    • El 30% de los prestatarios afroamericanos dejan de pagar sus deudas regularmente
    • Solo el 18% de los prestatarios latinos incumple
  • Los estudiantes universitarios con 4 años de permanencia son menos propensos a incumplir
    • Solo el 19% de los estudiantes universitarios públicos de 4 años y solo el 11% de los estudiantes privados de 4 años incumplen
    • El 31% de los estudiantes universitarios públicos de dos años entran en morosidad
    • El 38% de los estudiantes con privados con-fines-de-lucro son morosos
  • Si recibe una Beca Pell, hay un 87% de posibilidades de que incumpla
  • Casi la mitad de los que abandonan son morosos
    • El 49% de los que abandonan son morosos, en comparación con el 10% que obtienen un título de licenciatura
    • Quienes abandonan, no lo hacen de inmediato, obtienen aproximadamente 41 créditos antes de irse
  • Los morosos de préstamos estudiantiles también tienden a tener un bajo promedio de calificaciones (GPA, por sus siglas en inglés)
    • Promedio de GPA de los estudiantes que no cumplen con los préstamos estudiantiles es de 2.4 puntos

Lo que puede hacer

En cuanto a los números, los estudiantes con más probabilidades de incumplimiento no asisten a universidades de 4 años, en donde se obtienen títulos de licenciatura. Es un estudiante que asiste a colegios técnicos privados de dos años, y en donde muchos de ellos abandonan.

“Volver a la escuela para avanzar en su carrera profesional es una opción inteligente, pero debe ser extremadamente cuidadoso con respecto a cómo lo hace”, explica April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera para Consolidated Credit. “Debe tomarse el tiempo para examinar la universidad, evaluar su graduación y las tasas de oportunidad laboral. Tomar préstamos para su educación y luego abandonar, es extremadamente riesgoso para sus finanzas”.

Por supuesto, eso no ayuda al millón de prestatarios que actualmente enfrentan el incumplimiento. Entonces, si ya ha incumplido, ¿qué puede hacer?

“Debe ser proactivo para hablar con el administrador de su préstamo sobre las opciones de alivio”, dice Lewis-Parks. “Los administradores de préstamos deben proporcionar información sobre los planes de pago federales y la condonación de préstamos. Sin embargo, generalmente debe solicitar la información que necesita”.

Hay programas diseñados específicamente para ayudar a los prestatarios que tienen ingresos limitados y grandes volúmenes de deuda. Pero los estudios del gobierno muestran que solo la mitad de los prestatarios elegibles para estas soluciones, saben que existen.

“La solución con el plan de pago correcto puede convertir cualquier deuda de estudiante que esté en mora, inmediatamente en estado corriente”, alienta Lewis-Park. “Puede consolidar la deuda y encontrar pagos que se ajusten a su presupuesto, incluso si no tiene dinero extra. Simplemente lleva tiempo investigar estas soluciones “.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344