¿Sabe cuál es la razón por la que no puede pagar su deuda? CardRates.com nos explica

Si usted no puede avanzar con su deuda, una tasa de interés (APR, por sus siglas en inglés) alta puede ser lo que lo está reteniendo.

Razón por la que no puede pagar su deudaCuando se trata de su deuda, los expertos en crédito de CardRates.com quieren que usted sepa que el interés de su tarjeta de crédito es la que influye en gran medida. En un artículo de finanzas publicado la semana pasada, el escritor de CardRates.com Adam West explica cómo un programa de manejo de la deuda ofrece alivio. El secreto es la reducción o eliminación de las tasas de interés.

¿Por qué las tasas de interés de las tarjetas de crédito son tan importantes?

La tasa de interés (APR, por sus siglas en inglés) de la tarjeta de crédito, es importante porque la tasa aplicada a sus cargos es relativamente alta. Si usted consigue una hipoteca hoy con buen crédito, esa tasa de interés esté probablemente alrededor del 5%. Lo mismo ocurre en un préstamo de auto. Si usted toma un préstamo personal, la tasa debe estar entre el 7 al 10% con una buena puntuación de crédito.

Por el contrario, si usted tiene una puntuación de crédito también buena, y solicita una tarjeta de crédito, la APR promedio es del 17,90%. Eso es con buen crédito. Si tiene una mala puntuación de crédito debería esperar que la tasa esté alrededor del 24,50%.

Estas tasas, tienden a consumir sus pagos rápidamente. Si usted tiene una tasa que ronda el 15%, aproximadamente, la mitad de cada pago mínimo, cubre los cargos de intereses mensuales acumulados. Una vez que su tasa va a más del 20%, salta a dos tercios de cada pago.

Es por eso que nosotros llamamos al APR de las tarjetas de crédito: Glotón de pagos

Infografía: ¿Tus tarjetas de crédito son devoradoras de pagos?

¿Qué puede hacer para combatir las altas tasas (APR)?

Usted tiene algunas opciones sobre cómo combatir las altas tasas de interés (APR) de la deuda existente de su tarjeta de crédito. La mejor solución para usar, realmente depende de su situación financiera.

  1. Usted transfiere su deuda a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, con el 0% de APR. Esto le da un tiempo para pagar su deuda libre de intereses, pero sólo funciona si tiene buen crédito. De lo contrario, no calificará.
  2. Puede llamar a sus acreedores para negociar tasas de interés más bajas. En algunos casos, un acreedor puede incluso acordar eliminar los cargos de interés mientras usted pague una suma grande de su deuda. Sin embargo, los resultados pueden variar.
  3. Usted puede inscribirse en un programa de manejo de la deuda a través de una agencia de consejería de crédito. Buscar ayuda profesional muestra a sus acreedores que usted es serio, por lo que pueden reducir o eliminar los cargos más fácilmente de lo que lo haría si usted simplemente los llamara.

Ronnie – mejores resultados con consejería de crédito

Ronnie pagó $ 50,000 de su deuda de tarjeta de crédito y renunció a sus tarjetas de crédito. Setenta y dos por ciento de los estadounidenses usan tarjetas de crédito y Ronnie P. solía estar entre ellos.

Como señala CardRates.com, las estadísticas muestran que Consolidated Credit es capaz de reducir las tasas de interés de los clientes en un rango desde el 20-29% en promedio, al 6%. Cortar los cargos por intereses en más de un tercio, acelera dramáticamente la rapidez con que puede pagar su deuda. Hace que los pagos sean más eficientes. Esta es la razón por la cual los datos demuestran que los clientes se salen de la deuda dentro de los pagos que van del 36 al 60, aunque sus pagos mensuales totales sean del 30 al 50% más bajos.

Si los pagos mínimos no lo están llevando a ninguna parte con la deuda, hable con un consejero de crédito certificado para encontrar una mejor manera de salir de la deuda.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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