Responsabilidades como fiador en la compra de un automóvil

Ayudar a alguien con una compra tan grande representa una gran responsabilidad

¿Qué tan riesgoso es aceptar esta responsabilidad?

Mi hermana me pidió que la ayudara con la compra de su primer automóvil. Está empezando a construir su crédito y necesita de mi ayuda para que le puedan dar un préstamo con unas buenas condiciones de pago. Sin embargo, no sé qué tipo de responsabilidades tendría con los pagos y con el automóvil si llegase a ser su confirmante. ¿Cuáles serían mis responsabilidades?
Natalia, Tampa, FL

Una respuesta de la experta Beatriz…

El hecho de que le está haciendo un favor a su hermana, no significa que deba tomar esta situación a la ligera. Tenga en cuenta sus responsabilidades antes de firmar y comprometerse como cofirmante en el préstamo por la compra del vehículo. Muchos lectores nos preguntan, por ejemplo, se puede dejar de ser garante de un auto o incluso como dejar de ser cosigner, y lo cierto es que las responsabilidades asumidas legalmente no desaparecen fácilmente.

¿Cuáles son mis responsabilidades como fiador en la compra de un automóvil?
Ser un fiador o co-firmante en la compra de un automóvil representa una gran responsabilidad.
Eso quiere decir que, en caso de que el prestatario no pague, usted es responsable de pagar el préstamo sin darle ningún tipo de derecho sobre el auto. Además, deberá pagar cargos por pagos tardíos si el prestatario principal se atrasa con el acreedor.
Como co-firmante, usted podría enfrentar métodos de cobranza como los que usan con un prestatario regular. Es decir, podrían demandarlo o embargar su sueldo.
Si la deuda no se llegara a pagar de manera regular, esto podría verse registrado en su historial crediticio y afectar su puntaje de crédito.
Antes de ser fiador en la compra de un automóvil, lea con mucho cuidado los términos y condiciones del préstamo. Y recuerde, si tiene deudas de tarjetas de crédito, llámenos.»

Ser co-firmante en la compra de un automóvil o de alguna otra compra grande va más allá de firmar un papel y felicitar a alguien por una nueva adquisición. En el aspecto legal, esto significa una gran responsabilidad. Para entenderlo, conviene saber que es ser garante de un auto, cuáles son los requisitos para ser garante de un auto y en qué se diferencia de un fiador de carro o de un codeudor de un auto. Incluso en algunos países se le conoce como que es un cosigner para comprar carro, y en otros contextos puede estar vinculado a un garante para plan de ahorro.

En pocas palabras, cuando usted es co-firmante, usted se compromete a pagar el préstamo por sí mismo. Eso significa que si alguien le dice necesito garante para sacar un auto, debe comprender que aceptar implica los mismos riesgos financieros que si el crédito fuera suyo directamente. Es importante también entender que es un fiador y fiador de carro como funciona para dimensionar lo que se asume al firmar.

Cuando el prestatario no puede pagar, usted como confirmante podría enfrentar:

Exigencias de pago por algún pago pendiente.
Demandas.
Embargo de sueldos.
Embargos de cuentas bancarias.
Disminución de su puntaje de crédito por cualquier retraso en los pagos o por incumplimientos.

A pesar de que podría enfrentar todas estas situaciones, en ningún momento usted se vuelve el dueño del vehículo o bien que está comprando. Es decir, no tendrá ningún derecho sobre la propiedad.

El mayor consejo que le pueden dar los expertos es que, antes de ser fiador en la compra de un automóvil u otra compra grande, lea con mucho cuidado los términos y condiciones del préstamo. Además, no debería prestarse como co-firmante de cualquier persona, evalúe la situación financiera de aquellos que le piden ser fiador para evitar problemas en el futuro.

3 consejos para hacer una compra grande

Si no desea ser el fiador de alguien, podría darle estos tres consejos para que pueda hacer la compra por sí solo. Muchas personas preguntan si se puede dejar de ser garante de un auto o como dejar de ser cosigner, pero lo mejor es prepararse financieramente para no tener que recurrir a esa figura.

Trabaje en aumentar su puntaje de crédito antes de hacer una compra. Por ejemplo, pague su deuda de tarjetas de crédito, evite aplicar por tarjetas de crédito los meses antes de las compras y pague a tiempo las facturas mensuales que están a su nombre. De esta manera, evitará que le soliciten un fiador de carro o un codeudor de un auto.
Ahorre para un pago inicial alto. Dar un primer pago “generoso” es muy bien visto por los acreedores y podría evitar que se le pida un fiador al momento de la compra. Además, algunos bancos incluso permiten aplicar sin necesito garante para sacar un auto, siempre que se cumplan los requisitos para ser garante de un auto, lo que reduce la necesidad de involucrar a un tercero.
Consulte en varias entidades financieras la posibilidad que puede tener de ser elegible para un préstamo que no necesite un co-firmante y que ofrezca una tasa de interés baja. Infórmese sobre que es ser garante de un auto, que es un cosigner para comprar carro y que es un fiador, ya que muchas personas confunden estos términos. Incluso en algunos planes de financiamiento puede hablarse de garante para plan de ahorro o aprender fiador de carro como funciona.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, llámenos al (844) 294-8369. Un consejero de crédito certificado de Consolidated Credit le hará una evaluación de su deuda, ¡gratis!

Tema	Clave	Qué significa para usted
Qué es ser fiador o co-firmante	Usted asume responsabilidad total por el préstamo si el prestatario no paga.	Legalmente es como si el crédito fuera suyo; no es solo “un favor”.
No obtiene propiedad	Aunque firme como fiador, no es dueño del vehículo.	Tiene obligación de pago, pero ningún derecho sobre el auto.
Principales riesgos	Exigencias de pago Demandas Embargo de salario o cuentas Deterioro de puntaje de crédito	Cualquier retraso afecta su crédito igual que el de su hermana.
Impacto en su crédito	El préstamo aparecerá en su historial como si fuera suyo.	Aumenta su nivel de deuda y puede afectar su capacidad de solicitar otros créditos.
¿Se puede dejar de ser fiador?	Es difícil. Requiere refinanciamiento a nombre del prestatario o cancelación del préstamo.	No puede simplemente “salirse” del contrato.
Qué evaluar antes de aceptar	La estabilidad financiera y disciplina de la persona que le pide ayuda.	Pregúntese si podría pagar el préstamo completo sin afectar sus finanzas.
Por qué se solicita fiador	El prestatario tiene historial insuficiente, ingresos bajos o riesgo crediticio.	Usted sirve como “garante” para que el banco apruebe mejores condiciones.
Alternativas antes de poner un fiador	Mejorar puntaje de crédito Ahorrar para un pago inicial alto Buscar entidades con requisitos más flexibles	Pueden permitir que su hermana compre el auto sin necesitar co-firmante.
Para qué tipo de compras aplica	Autos, hipotecas, préstamos grandes y planes de ahorro financiados.	En todos los casos, el fiador asume los mismos riesgos.
Conclusión práctica	Ser fiador significa asumir el préstamo por completo si la otra persona falla.	Solo acepte si está preparado para cubrir la deuda sin poner en riesgo sus finanzas.

Si tienes problemas de deudas de tarjetas de crédito, llena el presente formulario y uno de nuestros consejeros lo llamará directamente.

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