¿Qué son los productos adicionales de las tarjetas de crédito?

Le dije que no a todo lo que la representante me ofreció, pero me dejó pensando: ¿Qué son estos servicios adicionales en las tarjetas de crédito?

Hace poco llamé a mi compañía de tarjetas para tratar de aumentar mi límite de crédito.

Era la primera vez que yo hacía esto así que estaba un poco nerviosa, pero la representante de servicio fue muy amable y todo fluyó bastante bien. O por lo menos eso pensaba yo.

Sin darme cuenta, de repente me estaba ofreciendo servicios de monitoreo de crédito y protección de pagos para añadirle a mi tarjeta.

Esto fue totalmente nuevo para mí. Yo ya uso una herramienta gratuita para monitorear mi crédito, y no entendí bien cómo funcionan estos servicios.

Así que le dije que no a todo lo que la representante me ofreció, pero me dejó pensando: ¿Qué son estos servicios adicionales en las tarjetas de crédito?

Victoria, Puerto Rico

Beatriz Hartman de Consolidated Credit explica qué puede esperar cuando llama a un acreedor, y cómo respoder

Cuando usted se comunica con algún acreedor para pedir asistencia o aclarar alguna duda, es normal que el encargado de atenderlo ofrezca otros servicios de la compañía de tarjetas de crédito.

4 buenas razones para llamar a la compañía emisora de su tarjeta de crédito

«Una compañía de tarjetas de crédito quiere su patrocinio. Ellos quieren que usted mantenga abierta su cuenta y la use activamente. Ese uso es la forma en que generan ingresos, por lo que no quieren perder clientes», dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Puede usar esto para su beneficio, y asegurarse de obtener el mejor acuerdo con las tarjeras que utiliza».

Solicite que renuncien a cobrarle su tarifa anual

Las tarjetas de crédito con tarifas anuales son más costosas. La tarifa anual es esencialmente el costo de usar esa tarjeta cada año.

Una encuesta de 2017 descubrió que el 82% de los titulares de tarjetas que solicitaron a su compañía de tarjetas de crédito que renunciaran a cobrarle la tarifa anual, fueron exitosos.

Pero la mayoría de la gente simplemente no llama para preguntar. Si es proactivo y los llama antes que se aplique la tarifa, es posible que no tenga que pagarla.

Pídales que renuncien a la aplicación de una multa por retraso

Además de las exenciones anuales de tarifas, el mismo estudio de 2017 encontró que el 90% de los titulares de tarjetas que solicitaron que su compañía de tarjetas de crédito renunciara a los cargos por atraso en el pago, fueron exitosos.

Por lo tanto, si por algún motivo, la fecha de vencimiento se le pasa y la pierde, ¡llame a su acreedor! Hay una buena posibilidad de que perdonen un error por única vez, y renuncien a efectuar los cargos por pago atrasado.

Pida un límite de crédito más alto

Esto puede ser complicado, porque siempre debería asegurarse de no asumir más deudas de las que pueda manejar.

Sin embargo, puede haber una buena razón para aumentar su límite de crédito. No solo le da más poder de compra, sino que también puede ayudarle a mejorar su puntaje de crédito.

La utilización del crédito mide su saldo total actual frente a su límite de crédito total disponible. Es el segundo factor más importante utilizado para calcular el puntaje de crédito.

Cuanto menor sea su proporción, mejor. Cualquier cantidad superior al 30%, puede perjudicar su puntaje de crédito.

Negocie una tasa de interés más baja

Esta es nuestra técnica favorita, y que recomendamos usar regularmente. Debe llamar a cada uno de sus acreedores periódicamente para negociar tasas de interés más bajas.

Esto es especialmente cierto si:

  1. Usted es un cliente leal que siempre paga a tiempo
  2. Su puntaje de crédito ha mejorado desde que abrió la cuenta
  3. No ha solicitado una tarifa más baja en los últimos 12-24 meses

«Una tasa de interés más baja significa que usar esa cuenta es más rentable», explica Herman. «Si se aplican cargos por intereses, pagará menos. Entonces, el costo de usar crédito se reducirá», agrega.

El establecimiento de metas para negociar con su compañía de tarjetas de crédito

Antes de llamar a cualquier acreedor para negociar, debe tener una idea clara de lo que desea lograr durante la conversación. La negociación de tarjeta de crédito no tiene sólo una conclusión; lo que usted negocia, es para recibir varías, dependiendo de sus necesidades financieras.

Usted puede llamar a su compañía de tarjetas de crédito y negociar para:

  • Bajar su tasa de interés si usted es un cliente con buen historial de crédito
  • Eliminar los cargos de penalización cuando usted se atrasa en los pagos
  • Actualizar una cuenta morosa que ha logrado normalizar al día para que se elimine la penalidad del reporte de crédito
  • Obtener un calendario de pagos temporario si usted está luchando para hacer los pagos requeridos en su cuenta.

Sus objetivos de negociación no necesariamente serán los mismos para todas las cuentas de tarjetas de crédito que usted tenga. Usted puede negociar con muchos o muy pocos acreedores como desee, con el fin de lograr los resultados financieros deseados.

Vea nuestra guía para negociar con los acreedores»