Evalúe los cuatro factores claves antes de tomar la decisión de pedir un préstamo personal para pagar otra deuda
¿Es la mejor opción para pagar mi deuda de tarjeta de crédito?
Mi deuda de tarjetas de crédito está alcanzando la gran cifra de $15,000. Los pagos que hago no hacen ningún efecto en ella por la tasa de interés que tienen y mis ingresos no me permiten hacer pagos mayores a los que sugiere mi banco. Me aconsejaron pedir un préstamo personal el cual puede ser que tenga una tasa de interés menor. Sin embargo, no estoy seguro de que esa sea la mejor opción dado que mi puntaje de crédito no es el mejor. ¿Es esta la mejor opción o hay alguna otra que es mejor?
Luis R. Keyport, Nueva Jersey
Una respuesta de la experta Beatriz…
Es muy inteligente de su parte consultar todas las posibles opciones que tiene a la mano antes de tomar una decisión. Efectivamente, puede pagar su deuda de tarjeta de crédito con un préstamo personal, pero esto no significa que sea lo más acorde a su situación financiera, para ello, tiene que tomar en cuenta varios factores, a continuación, se los explico:
Un préstamo personal es un contrato por el que la entidad financiera adelanta una cantidad de dinero a un prestatario con la obligación de que lo devuelva y abone además unos intereses pactados y los gastos derivados de la operación.
El préstamo personal servirá como consolidación de deudas dependiendo de cuatro factores: La tasa de interés que le estén cobrando, el tiempo para pagar el préstamo, el pago mensual y si tiene penalidades o no.
Usted debe evaluar estos cuatro factores antes de tomar una decisión. Si la tasa de interés es muy alta o el pago mensual se sale de su presupuesto, quizás sea mejor que analice otras opciones.
Recuerde, si tiene problemas con sus deudas de tarjetas de crédito, llámenos.
Si los cuatro factores mencionados en el video no le favorecen, existen otras opciones para pagar la deuda de tarjetas de crédito:
Negociación de la deuda: Esta opción es para aquellos que no alcanzan a pagar sus cuentas y la deuda de tarjetas de crédito completa a final de mes. Tal vez, la única ayuda que necesite es una tasa de interés más baja para iniciar el proceso de saldar sus deudas. Sin embargo, la negociación de la deuda depende mucho de su historial y puntaje crediticio dado que debe asegurarles a sus acreedores que usted tiene un buen récord de pago.
Transferencia de saldo: Esto consiste en transferir su deuda de tarjeta de crédito en la que tenga el más alto interés a otra con una tasa menor. Esto le da la ventaja de tener que hacer solo un pago mensual al mes y su deuda dejará de crecer aceleradamente. Esta opción financiera también depende de su crédito, dado que su puntaje definirá que tan baja puede ser su tasa de interés.
Préstamo para la Consolidación de la Deuda: Este proceso le permite pagar los saldos existentes de sus tarjetas de crédito de alto interés y quedarse con aquellas que tienen una tasa más baja. Con un préstamo de este tipo, usted puede ser capaz de obtenerlo con mejores tasas de interés, lo cual hacen de esta una buena opción para el alivio de sus deudas.
Programa de manejo de deuda: Si usted no tiene un buen historial crediticio, usted no calificará para ninguna de las opciones mencionadas anteriormente. Sin embargo, un programa de manejo de deuda puede ser su mejor opción y, al finalizar el proceso, verá una mejoría en su puntaje de crédito. Al inscribirse, se propondrán nuevos términos con sus acreedores y se creará un plan de pago que se ajuste a su presupuesto, con un APR más bajo y con un solo pago mensual entre todas sus deudas ingresadas en el programa.
Liquidación de Deudas: Existen casos en que la deuda es tan grande que ni el programa de manejo de deuda es suficiente para salir del compromiso financiero, es aquí en el que un acuerdo de liquidación de deuda estándar o una propuesta formal para los acreedores pueden ser las salidas más efectivas. Ambas opciones le permiten saldar la deuda por menos de lo que realmente debe, es decir, usted paga un monto acordado o se suscribe a un nuevo plan de pago más flexible. Para que los acreedores acepten esta opción, deberá demostrarles que sus deudas son muy grandes y que ha agotado todas las demás opciones para pagar su deuda.
Recuerde, si tiene deudas de tarjetas de crédito, usted puede solicitar su análisis de deudas gratuito llamando al (844) 332-3392. Nuestros consejeros de crédito certificados le ayudarán a encontrar la mejor solución a sus problemas financieros.
