Cómo salir de la deuda si está viviendo al día

Cuando se siente como si apenas puede sobrevivir mes a mes, salir de la deuda puede sentirse como una causa perdida. Cuando las técnicas tradicionales de reducción de deudas (que usted puede haber visto como los métodos de bola de nieve y avalancha) no están funcionando con su cheque de pago actual, puede sentirse como si se dirigiera a un desastre financiero natural. Este no tiene que ser el caso. Rompa el ciclo con una de estas dos soluciones que pueden reducir su pago mensual, y mantenga el impulso con los consejos de dinero que siguen.

Solución 1: Préstamo de consolidación de deuda

Suena contraintuitivo, pero pedir un préstamo puede ser una buena manera de salir de la deuda

Esta solución es ideal para consumidores con buen crédito que deben menos de $25,000. Básicamente, usted obtiene un préstamo para pagar todas sus cuentas y luego simplemente hace los pagos de ese préstamo. Los préstamos de consolidación le permiten evitar que los altos intereses se acumulen en sus deudas al pagarlas todas tan pronto como sea posible. Entonces, usted sólo tiene que preocuparse por la tasa de interés del préstamo de consolidación, que por lo general es mucho más baja que la que tenía anteriormente.

Al extender el plazo de un préstamo de consolidación de deudas, usted puede reducir sus pagos mensuales. La mayoría de los préstamos tienen plazos de hasta 48 a 60 meses, dependiendo del prestamista que usted elija. Si necesita pagos más bajos, simplemente vea cuánto tiempo puede extender el plazo para lograr los pagos mensuales más bajos posibles.

El mayor problema con esta solución es que usted aún es responsable de usted mismo. Usted tiene que manejar su presupuesto y los pagos de su préstamo por su cuenta, lo cual puede ser muy difícil para aquellos que están acostumbrados a gastar mucho en crédito. A menudo, el hecho de tener la libertad de gastar hará que los consumidores con préstamos de consolidación se endeuden aún más.

Aquí es donde entra en juego la Solución 2.

Solución 2: Programa de Manejo de Deudas (DMP, por sus siglas en inglés)

 

Un programa de manejo de deudas lo ayudará a salir de las deudas sin importar cuál sea su presupuesto

En un programa de administración de deudas, un consejero de crédito certificado lo guiará a través del proceso de pagar toda su deuda en su totalidad. Ellos encontrarán un pago mensual que usted puede pagar con su presupuesto y negociarán con sus acreedores en su nombre para reducir sus tasas de interés. Una vez que todos los acreedores estén de acuerdo con el plan, usted comenzará a hacer un pago mensual a la agencia de consejería de crédito. Un programa de administración de deudas no es un préstamo, es más como un plan de pago asistido profesionalmente.

Antes de comenzar un programa de administración de deudas, conozca los pros y los contras. Hay algunas desventajas de un DMP. Primero, congela sus cuentas cuando se une al programa. Esto es para ayudarlo a dejar de hacer cargos en esas cuentas, pero puede ser difícil funcionar sin sus líneas de crédito principales. Además, tenga en cuenta que un programa de administración de deudas cuesta más y tomará más tiempo que la liquidación de deudas.

Esto nos lleva a los aspectos positivos de un DMP. Aunque es más caro y toma más tiempo, un programa de administración de deudas es mucho mejor para su crédito que la liquidación de deudas. Además, sus pagos mensuales pueden ser más bajos. Usted será puesto en un presupuesto estricto y los pagos mensuales saldrán de su cuenta bancaria automáticamente. Las multas y cargos futuros ya no son un problema, y los cargos por intereses se eliminan o se reducen. Para alguien que vive de cheque de pago en cheque de pago, un DMP es a menudo la mejor opción para salir de la deuda.

Consejos para salir de la deuda cuando está viviendo de cheque en cheque

¿Tiene poco efectivo? Todavía hay cosas que usted puede hacer para que sea más fácil salir de la deuda. Eche un vistazo a estos consejos para complementar la solución que eligió.

Consejo # 1: No espere

Lo peor que puede hacer por su deuda cuando está viviendo de cheque en cheque es esperar para actuar en consecuencia. Los cargos por intereses sólo continuarán acumulándose mientras más tiempo lo posponga. Decida qué solución es la mejor para usted tan pronto como pueda.

Consejo # 2: Preste mucha atención a su presupuesto

El seguimiento de sus gastos es una parte esencial para salir de la deuda, sin importar el método que termine usando. Un buen presupuesto lo mantendrá en el buen camino y le asegurará que pague su deuda a tiempo sin malgastar dinero en gastos innecesarios.

Consejo # 3: Aumente sus ingresos

Agregue algo de dinero extra a su presupuesto mensual con un trabajo adicional u otra forma de ingreso extra. Además del dinero extra que tendrá en la mano de sus pagos mensuales reducidos, esto puede ayudar a impulsar su fondo de ahorros para emergencias.

Consejo # 4: Comience un fondo de emergencia, incluso si son sólo centavos

Su partida presupuestaria más importante es, obviamente, su deuda. Pero si se enfrenta a una emergencia y no tiene ahorros de emergencia, su deuda se acumulará aún más. Por eso es importante tener siempre un poco de dinero extra ahorrado para lo inesperado. Aunque sólo sean un par de dólares aquí y allá, comience a contribuir a una cuenta de ahorros.

Consejo # 5: Sea paciente

La liberación de deudas no ocurrirá de la noche a la mañana. No renuncie a un programa de administración de deudas demasiado pronto, ya que aún deberá todo lo que hizo antes. Si usted paga la fianza de un préstamo de consolidación, será aún peor.