Pasos del proceso de una hipoteca reversible

Proceso de Préstamo de la Hipoteca Reversible

Entender los pasos del proceso de préstamo de la hipoteca reversible puede ser esencial para su éxito financiero cuando usted solicita una hipoteca reversible.

Es importante saber qué se avecina y qué esperar para que tome las decisiones correctas para su futuro financiero y el de su patrimonio.

Un entendimiento profundo le brinda la tranquilidad adicional de que está tomando buenas decisiones cuando se trata de promover la estabilidad financiera.

Si está considerando una hipoteca reversible y tiene preguntas o desea comenzar, llame a Consolidated Credit hoy mismo al 1-888-294-3130 para hablar con un consejero de vivienda certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés) de forma gratuita y sin compromiso. Podemos ayudarlo a entender mejor el proceso de préstamo de la hipoteca reversible y ayudarlo a comenzar una vez que esté listo.

Paso 1: APLICACIÓN

Cuando presente su solicitud, es posible que le pidan que seleccione un plan de pago:

  1. Una línea de crédito
  2. Anticipos mensuales (a plazo o por tiempo indefinido)
  3. Una combinación de una línea de crédito y anticipos mensuales

Además se le puede pedir que seleccione una tasa de interés variable, mensual o anual. Además, que decida si desea que sus impuestos sobre la propiedad y el seguro de propietario de vivienda se paguen directamente con los adelantos de su préstamo.

Es posible que algunas o todas estas preguntas no se hagan hasta más adelante en el proceso, dependiendo del prestamista que usted elija.

Usted necesitará proporcionar cualquier información requerida por el prestamista, incluyendo:

  1. Una identificación con foto, verificación de su número de Seguro Social
  2. Una copia de la escritura de su casa
  3. Información sobre cualquier deuda existente (gravámenes) sobre su casa
  4. Su certificado de consejería de hipoteca reversible

También se le pedirá que pague una cuota de solicitud de préstamo, que cubre el costo de una tasación de la vivienda y una verificación de crédito mínima.

 

Paso 2: PROCESAMIENTO

Su prestamista solicitará una tasación, búsqueda de título y seguro, pagos de gravámenes y cualquier otro servicio necesario para completar el préstamo.

Un tasador irá a su casa para evaluar su valor y condición física. Si el tasador encuentra defectos estructurales que requieren reparación, usted debe contratar a un contratista para que haga las reparaciones antes de que usted pueda calificar para el préstamo.

Su prestamista enviará toda la información requerida a su departamento de evaluación de riesgos, el cual determinará si todo lo que se necesita para cerrar el préstamo está correctamente completado.

 

Paso 3: CIERRE

Cuando su préstamo sea aprobado por el departamento de evaluación de riesgos, se fijará una fecha para el cierre del préstamo y se prepararán los documentos finales.

El cierre es una reunión donde usted firma todos los documentos de su préstamo. Generalmente es manejado por la compañía de título o el prestamista. Algunos estados requieren que usted contrate a un abogado para que esté presente en el cierre.

Después del cierre, usted tiene 3 días laborables para cancelar el préstamo.

Cuando este período de tres días termina, los fondos del préstamo pueden ser pagados a usted, y pueden ser usados para pagar cualquier deuda existente en su casa.

Se coloca un nuevo gravamen sobre su casa para asegurar la hipoteca reversible. Su préstamo es entonces enviado al departamento de servicio, o a otra compañía que se especializa en el servicio de hipotecas reversibles.

 

Paso 4: DESPUÉS DEL CIERRE

A menos que usted haya hecho arreglos para que sus impuestos y seguro de propietario sean pagados directamente de los fondos de su préstamo, usted todavía será responsable de hacer estos pagos.

Si no lo hace, el prestamista puede usar los fondos del préstamo para hacer los pagos, o si no quedan fondos, el prestamista puede hacer todo el préstamo vencido y pagadero.

El administrador del préstamo le enviará los anticipos y los estados de cuenta periódicos del préstamo.

Usted no tendrá ningún pago pendiente hasta que el último prestatario vivo muera o se mude permanentemente de la vivienda, la vivienda sea vendida o cualquier otra cosa que resulte en que la vivienda deje de ser la residencia principal de por lo menos un prestatario.

La obligación de pago no puede ser mayor que el valor de la vivienda en el momento del pago del préstamo.