La consolidación de Deuda en Acción: California

Como ocurre con la mayoría de los estados del país, California se vio muy afectada por la pandemia. Aunque el estado está viendo un aumento en las ofertas de trabajo en diversos sectores, California ocupa el lugar #26 en promedio de deudas de tarjetas de crédito entre todos los estados, con una deuda promedio (en inglés) de $5,120 en 2020. Sin embargo, para el año 2021, California obtuvo el primer lugar en cuanto al aumento de deudas de tarjetas de crédito en el segundo trimestre de 2021 (en inglés). Y con un costo de vida en aumento constante, encontrar formas de reducir la deuda se ha vuelto cada vez más difícil.

“El aumento de los precios de la renta y la vivienda está paralizando a los residentes de California que ya están luchando para cumplir con los pagos de sus tarjetas de crédito”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Y con la alta tasa de desempleo en el estado, se está volviendo aún más difícil para la gente disminuir o incluso mantener su nivel de deuda».

Consolidated Credit ayuda a los residentes de California a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito hasta en un 50%

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Deudas de consumo

Este gráfico muestra un desglose de las deudas consumo promedio en California, basado en el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.

En 2020, 69,432 personas en California se declararon en bancarrota.

Ingresos y empleo en California

California no es un estado con derecho al trabajo. Esto significa que las cuotas sindicales son obligatorias para el empleo, lo que sigue siendo el caso incluso cuando el empleado no forma parte de un sindicato.

Con una de las tasas de desempleo más altas del país, la tasa de desempleo de California es de 7.6%, un descenso de 8.4 puntos porcentuales respecto al desempleo máximo del 16% en abril de 2020. Solo Nevada tiene un desempleo más alto con una tasa de desempleo de 7.7%.

Solicite beneficios de desempleo en California »

Sin embargo, el sector de turismo y hospitalidad de California agregaron  558,500 empleos (en inglés) entre abril y julio de 2021, lo que lo convierte en uno de los sectores de más rápido crecimiento de la economía de California. Las vacantes de trabajo más proyectadas en el estado van desde enfermeras registradas hasta conductores de camiones pesados ​​y con remolque, así como vendedores minoristas y meseros.

Banca e impuestos en California

Las tasas de impuesto sobre la renta de California oscilan entre el 1% y el 13.3% (en inglés) y un impuesto estatal sobre las ventas del 6%. California también permite que los gobiernos locales cobren un impuesto a las ventas local de hasta el 3.5%. Por lo tanto, cuando se combina con el impuesto estatal sobre las ventas, la tasa de impuesto sobre las ventas más alta de California es del 10.75% en ciudades como Hayward, San Leandro, Alameda, Union City y Neward. El impuesto sobre las ventas promedio es de aproximadamente 8.492%.

El californiano promedio tiene más probabilidades de utilizar servicios bancarios que el consumidor promedio. El porcentaje de residentes sin cuenta corriente o de ahorros actualmente es de 5.6%.

Mercado de viviendas de California

Si bien los extremos de la crisis de vivienda en California se han concentrado en el Bay Area y Los Ángeles, en realidad los desafíos son a nivel estatal. Ciudades como Sacramento y Fresno han experimentado aumentos en los precios promedio de alquiler cada año.

Tomemos, por ejemplo, el precio medio (en inglés) de una casa unifamiliar en 2021, que se espera que alcance los $795,600. Eso es un aumento de 20.7% en comparación con el precio medio de 2020; un aumento de $136,000.

California ofrece una exención de vivienda, que puede oscilar entre $300,000 y $600,000.

  • 54.8% de los residentes de California son propietarios de viviendas
  • Pago medio de la hipoteca: $2,282
  • Pago de alquiler medio: $1,503

California tiene un programa de asistencia de emergencia para el alquiler para inquilinos que enfrentan dificultades con los pagos del alquiler. Además, California ofrece asistencia para alivio hipotecario (en inglés).

Datos sobre la deuda en California

Los datos a continuación pueden ayudarle a entender el impacto de la deuda hoy en California. Veamos cómo algunos residentes han superado el reto de la deuda excesiva para lograr el éxito financiero.

  • Promedio de deuda de tarjeta de crédito : $4.937 por prestatario[1]
  • Tasa de morosidad de tarjetas de crédito después de 90 días: 1,33%
  • Promedio de deuda estudiantil: $20.340
  • Tasa de morosidad en préstamos estudiantiles : 12,70%
  • % de casas devaluadas (hipoteca más del valor de la casa) : 10,99%
  • Tasa de morosidad de hipotecas para las viviendas devaluadas : 4,80 %
  • Promedio de cuentas en colección : $5.456

[1] https://www.washingtonpost.com/blogs/govbeat/wp/2013/08/20/ranking-the-states-credit-card-debt/

Los datos adicionales fueron proveídos por America’s Voice on Debt (AVOD)

La consejería de crédito en acción para los residentes de California

A continuación usted encontrará tres testimonios tomado de estudios de casos reales de cómo el programa de manejo de deuda ayudó a algunos residentes para superar sus problemas con la deuda de tarjetas de crédito.

Denise de Valencia, CA

Consolidé mis deudas de tarjetas de crédito rápidamente y eficientemente con este programa. Consolidated Credit hizo el proceso muy fácil.

Donde ella comenzó:

  • Total de deuda no asegurada: $17.196.00
  • Promedio de cargos de interés : $9.052.90
  • Tiempo de pago: 10 años , 4 meses
  • Total de Pagos Mensuales : $687.84

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

  • Promedio de tasa de interés negociado: 8,56%
  • Total de cargos de interés: $2.557.55
  • Tiempo de pago: 3 años, 8 meses
  • Total de pagos mensuales: $451.00
Tiempo ahorrado:
6 años, 8 meses
Ahorros mensuales:
$236.84
Interés ahorrado:
$6,495.35
Maria de San Mateo, CA

Estoy muy contento con el servicio de Consolidated Credit - es rápido y eficiente. Los consejeros son muy profesionales y esto hizo la transición al programa aún más fácil.

Donde ella comenzó:

  • Total de deuda no asegurada: $74.451.00
  • Promedio de cargos de interés: $43.657.83
  • Tiempo de pago: 18 años, 8 meses
  • Total de pagos mensuales: $2.978.04

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

  • Promedio de interés negociado: 7,96%
  • Total de cargos de interés: $18.090.40
  • Tiempo de pago: 5 años
  • Total de pagos mensuales: $1.539.00
Tiempo ahorrado:
13 años, 8 meses
Ahorros mensuales:
$1,439.04
Interés ahorrado:
$25,567.43
Eric de Whitier, CA

Estoy muy satisfecho con el servicio. ¡Los pagos se realizan siempre a tiempo y han reducido el interés significativamente!

Donde él comenzó:

  • Total de deudas no aseguradas: $10.525.00
  • Promedio de cargos de interés: $6.188.51
  • Tiempo de pago: 13 años, 8 meses
  • Total de pagos mensuales: $00

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

  • Promedio de tasa de interés negociado: 2.00%
  • Total de cargos de interés : $542.18
  • Tiempo de pago: 5 años
  • Total de pagos mensuales: $185.00
Tiempo ahorrado:
8 años, 8 meses
Ahorros mensuales:
$236.00
Interés ahorrado:
$5,646.33