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La consolidación de Deuda en Acción: California

Como ocurre con la mayoría de los estados del país, California se vio muy afectada por la pandemia. Aunque el estado está viendo un aumento en las ofertas de trabajo en diversos sectores, California ocupa el lugar #26 en promedio de deudas de tarjetas de crédito entre todos los estados, con una deuda promedio (en inglés) de $5,120 en 2020. Sin embargo, para el año 2021, California obtuvo el primer lugar en cuanto al aumento de deudas de tarjetas de crédito en el segundo trimestre de 2021 (en inglés). Y con un costo de vida en aumento constante, encontrar formas de reducir la deuda se ha vuelto cada vez más difícil.

“El aumento de los precios de la renta y la vivienda está paralizando a los residentes de California que ya están luchando para cumplir con los pagos de sus tarjetas de crédito”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Y con la alta tasa de desempleo en el estado, se está volviendo aún más difícil para la gente disminuir o incluso mantener su nivel de deuda».

Consolidated Credit ayuda a los residentes de California a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito hasta en un 50%

Deudas de consumo

Este gráfico muestra un desglose de las deudas consumo promedio en California, basado en el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.

En 2020, 69,432 personas en California se declararon en bancarrota.

Ingresos y empleo en California

California no es un estado con derecho al trabajo. Esto significa que las cuotas sindicales son obligatorias para el empleo, lo que sigue siendo el caso incluso cuando el empleado no forma parte de un sindicato.

Con una de las tasas de desempleo más altas del país, la tasa de desempleo de California es de 7.6%, un descenso de 8.4 puntos porcentuales respecto al desempleo máximo del 16% en abril de 2020. Solo Nevada tiene un desempleo más alto con una tasa de desempleo de 7.7%.

Solicite beneficios de desempleo en California »

Sin embargo, el sector de turismo y hospitalidad de California agregaron  558,500 empleos (en inglés) entre abril y julio de 2021, lo que lo convierte en uno de los sectores de más rápido crecimiento de la economía de California. Las vacantes de trabajo más proyectadas en el estado van desde enfermeras registradas hasta conductores de camiones pesados ​​y con remolque, así como vendedores minoristas y meseros.

Banca e impuestos en California

Las tasas de impuesto sobre la renta de California oscilan entre el 1% y el 13.3% (en inglés) y un impuesto estatal sobre las ventas del 6%. California también permite que los gobiernos locales cobren un impuesto a las ventas local de hasta el 3.5%. Por lo tanto, cuando se combina con el impuesto estatal sobre las ventas, la tasa de impuesto sobre las ventas más alta de California es del 10.75% en ciudades como Hayward, San Leandro, Alameda, Union City y Neward. El impuesto sobre las ventas promedio es de aproximadamente 8.492%.

El californiano promedio tiene más probabilidades de utilizar servicios bancarios que el consumidor promedio. El porcentaje de residentes sin cuenta corriente o de ahorros actualmente es de 5.6%.

Mercado de viviendas de California

Si bien los extremos de la crisis de vivienda en California se han concentrado en el Bay Area y Los Ángeles, en realidad los desafíos son a nivel estatal. Ciudades como Sacramento y Fresno han experimentado aumentos en los precios promedio de alquiler cada año.

Tomemos, por ejemplo, el precio medio (en inglés) de una casa unifamiliar en 2021, que se espera que alcance los $795,600. Eso es un aumento de 20.7% en comparación con el precio medio de 2020; un aumento de $136,000.

California ofrece una exención de vivienda, que puede oscilar entre $300,000 y $600,000.

  • 54.8% de los residentes de California son propietarios de viviendas
  • Pago medio de la hipoteca: $2,282
  • Pago de alquiler medio: $1,503

California tiene un programa de asistencia de emergencia para el alquiler para inquilinos que enfrentan dificultades con los pagos del alquiler. Además, California ofrece asistencia para alivio hipotecario (en inglés).

Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda.

Retiro en California

California ha adoptado la expresión del antiguo erudito griego Arquímedes, «¡Eureka!» como su lema. Podría debatirse si esa exclamación viene después de darse cuenta que el californiano promedio debe mudarse para vivir cómodamente después del retiro. El californiano promedio tiene alrededor de $428,437 ahorrados para su retiro, cuando en realidad uno necesita tener alrededor de $1.5 millones ahorrados para jubilarse cómodamente en el estado.

California ha experimentado un aumento de casi 15% en la población del estado. Además de eso, la población de 65 años o más de California creció un 3% solo en 2019 (en inglés). Se espera que la mayoría de los propietarios vendan, busquen algo más pequeño y se trasladen a una casa de igual o menor valor. Históricamente, los retirados han cambiado California por estados más cómodos con un costo de vida más bajo, como Florida, Texas o Arizona. Además, aproximadamente 22% de los jubilados dependen del Seguro Social para aproximadamente 90% de sus ingresos.

Primas de seguro promedio de California

Con las primas de seguro de automóvil promedio de $1,966 al año, además de que California técnicamente no es un estado sin culpa, conducir en California puede ser muy costoso. Los conductores en California aún conservan su derecho a demandar por daños adicionales.

Por un lado, las tarifas del seguro para propietarios de vivienda son algo más asequibles a una tasa de $1,031 al año. Por otro lado, la prima promedio del seguro médico asciende a $7,056, que es más alta que el promedio nacional.

Recursos útiles para los californianos que enfrentan dificultades

Inestabilidad alimentaria

Ciudad / RegiónBanco de comidaNúmero de teléfonoDirección
Los Angeles y Long BeachLos Angeles Regional Food Bank323-234-30301734 E. 41st Street, Los Angeles, CA 90058
San FranciscoSF-Marin Food Bank415-282-1900900 Pennsylvania Avenue, San Francisco, CA 94107
San DiegoFeeding San Diego858-452-36639477 Waples Street, Suite 100, San Diego, CA 92121
SacramentoPlacer Food Bank916-783-04818284 Industrial Ave, Roseville, CA 95678
San Bernardino & RiversideFeeding America Riverside San Bernardino Counties951-359-47572950 – A Jefferson Street, Riverside, CA 92504
BakersfieldCentral California Food Bank559-237-36634010 E. Amendola Ave., Fresno, CA 93725
OaklandAlameda County Community Food Bank510-635-36637900 Edgewater Drive, Oakland, CA 94621

Veteranos

En 2019, California albergaba a 1,574,531 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.

Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. | California

Departamento de Asuntos de Veteranos de California (CalVet)

Línea gratuita: 800-952-5626

1227 O Street, Sacramento, CA 95814

Recursos de empleo útiles para veteranos:

Consolidated Credit ayuda a los residentes de California a encontrar alivio de la deuda

En 2020, Consolidated Credit brindó servicios gratuitos de consejería de crédito a 25,932 usuarios de crédito en el estado de California. De ellos, 1,562 consolidaron su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas. Los demás recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación de presupuesto complementaria, y fueron referidos a la solución adecuada para salir de su situación de deuda lo más rápido posible.

Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en California

Si tiene buen crédito y necesita saldar la deuda de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deuda es una excelente opción para usted. Al tener un buen crédito, obtendrá una tasa de interés baja para un préstamo que refinancia toda su deuda en un solo pago mensual. Esto le ayudará a liberarse de sus deudas más rápido y es posible que termine pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes del estado de California con una gran deuda y un buen puntaje de crédito.

Los propietarios de vivienda en California pueden calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, también llamada (HELOC). Estos tipos de préstamo utilizan el valor acumulado de su vivienda. Debido a los rápidos aumentos en el valor de la vivienda, muchos residentes tienen equidad en sus viviendas. El préstamo le permite tomar prestado contra el valor líquido de su vivienda y cancelar las tarjetas de crédito y otras deudas. Este no es un paso para tomar a la ligera porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD y asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.

Consolidated Credit ayuda a los residentes de California con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de sus deudas después de considerar su situación. Los residentes de California pueden obtener una evaluación confidencial de deuda y presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se adapta mejor a las necesidades y metas de cada persona.

En California, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudarle. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un calendario de pagos asequible. Los californianos que califiquen pueden saldar sus deudas en un promedio de 36 a 60 pagos.

Otra opción para los residentes de California es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, usted liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una empresa de liquidación de deudas. En este programa, usted acepta pagar a sus acreedores una parte de lo adeudado. Esto dañará su crédito porque no está pagando en los términos que acordó inicialmente. Los pagos atrasados, que a menudo son causados ​​por este tipo de programa, afectarán su puntaje de crédito durante siete años. Incluso con esos aspectos negativos, este puede ser un programa excelente para los residentes de California con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.

Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en California. Si enfrenta desafíos con las deudas, llámenos al (844) 294-8369 para recibir una evaluación gratuita de deuda y presupuesto de un consejero de crédito certificado.

¡No permita que la deuda de tarjetas de crédito con altas tasas de interés lo detenga! Hable con un consejero de crédito certificado para comprender sus opciones de alivio de deuda.

Casos de estudio

Denise de Valencia, CA

“Consolidé mis deudas de tarjetas de crédito rápidamente y eficientemente con este programa. Consolidated Credit hizo el proceso muy fácil. ”

Donde ella comenzó:
  • Total de deuda no asegurada: $17.196.00
  • Promedio de cargos de interés : $9.052.90
  • Tiempo de pago: 10 años , 4 meses
  • Total de Pagos Mensuales : $687.84
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
  • Promedio de tasa de interés negociado: 8,56%
  • Total de cargos de interés: $2.557.55
  • Tiempo de pago: 3 años, 8 meses
  • Total de pagos mensuales: $451.00
Tiempo ahorrado

6 años, 8 meses

Ahorros mensuales

$236.84

Interés ahorrado

$6,495.35

Casos de estudio

Eric de Whitier, CA

“Estoy muy satisfecho con el servicio. ¡Los pagos se realizan siempre a tiempo y han reducido el interés significativamente! ”

Donde él comenzó:
  • Total de deudas no aseguradas: $10.525.00
  • Promedio de cargos de interés: $6.188.51
  • Tiempo de pago: 13 años, 8 meses
  • Total de pagos mensuales: $00
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
  • Promedio de tasa de interés negociado: 2.00%
  • Total de cargos de interés : $542.18
  • Tiempo de pago: 5 años
  • Total de pagos mensuales: $185.00
Tiempo ahorrado

8 años, 8 meses

Ahorros mensuales

$236.00

Interés ahorrado

$5,646.33

Casos de estudio

Maria de San Mateo, CA

“Estoy muy contento con el servicio de Consolidated Credit – es rápido y eficiente. Los consejeros son muy profesionales y esto hizo la transición al programa aún más fácil. ”

Donde ella comenzó:
  • Total de deuda no asegurada: $74.451.00
  • Promedio de cargos de interés: $43.657.83
  • Tiempo de pago: 18 años, 8 meses
  • Total de pagos mensuales: $2.978.04
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
  • Promedio de interés negociado: 7,96%
  • Total de cargos de interés: $18.090.40
  • Tiempo de pago: 5 años
  • Total de pagos mensuales: $1.539.00
Tiempo ahorrado

13 años, 8 meses

Ahorros mensuales

$1,439.04

Interés ahorrado

$25,567.43

¿Listo para ver si califica para el alivio de deuda a través de Consolidated Credit? Hable ahora con un consejero de crédito certificado para obtener una evaluación gratuita de deuda y presupuesto.