Nuevo México es conocido como la «Tierra del Encanto» por su cultura cautivadora, gastronomía, paisaje y arquitectura. El turismo y el ejército son dos de las industrias más grandes del estado, aunque la industria del petróleo y el gas representa una gran parte de su economía, ya que New Mexico es el tercer mayor productor de petróleo crudo y gases naturales del país. Desafortunadamente para Nuevo México, la pandemia afectó gravemente su economía en 2020, ya que los consumidores acumularon saldos promedio de tarjetas de crédito de $5,978.
“Nuevo México enfrenta tasas de desempleo más altas que los promedios nacionales y, como resultado, mayores niveles de deuda”, dice Gary Herman , presidente de Consolidated Credit. “Los residentes de Nuevo México deben concentrarse en pagar la deuda de tarjetas de crédito y reforzar los ahorros para garantizar que puedan mantener la estabilidad financiera frente a esta incertidumbre económica”.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Nuevo México a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito hasta en 50%
Deudas de consumo en New Mexico
Este gráfico muestra un desglose de las deudas de consumo promedio en Nuevo Méxic,o según el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.
En 2020, 2,365 personas en New Mexico se declararon en bancarrota en comparación con el total de de 3,046 solicitudes el año anterior.
Ingresos y empleo en Nuevo México
Dado que Nuevo México es un estado de empleo a voluntad (employment-at-will, en inglés) esto significa que un empleador puede despedir a un empleado por cualquier motivo o incluso sin motivo alguno, y viceversa para el empleado. Sin embargo, hay algunas excepciones:
Incumplimiento de Contrato: Bajo la ley de Nuevo México, cuando un empleado entra en un contrato de trabajo oral o escrito, ya no son empleados a voluntad. A menos que el contrato establezca lo contrario, el empleado no puede ser despedido en ningún momento ni por ningún motivo.
Discriminación: Los empleadores no pueden despedir a los empleados en función de tono de piel, raza, país de origen, estado civil, estado de embarazo, religión, orientación sexual o discapacidad de un empleado.
Represalias: Los empleadores no pueden tomar represalias contra los empleados si un empleado presenta una queja contra el empleador. Por ejemplo: si un empleado presenta una queja porque siente que no fue ascendido debido a su raza u orientación sexual, los empleadores no pueden despedir al empleado por presentar la queja.
Política pública: Una exención de política pública evita que los empleadores despidan empleados por razones que la sociedad consideraría injustas. Por lo tanto, los legisladores revisan los estatutos estatales para determinar qué se consideraría “política pública”. Por ejemplo: bajo la ley de Nuevo México, los empleados pueden buscar una compensación laboral, que es una forma de seguro que proporciona reemplazo de salarios y beneficios médicos a los empleados lesionados en el curso del empleo, y no pueden ser despedidos por reclamar compensación laboral.
Nuevo México tuvo una alta tasa de desempleo de 7.9% en 2020, y para julio de 2021 el porcentaje se redujo a 7.2% (1.8% por encima de la tasa nacional de ese mes). Actualmente, New Mexico empata en el puesto 46 en desempleo con otros dos estados (Connecticut y Nueva Jersey).
Nuevo México tiene una tasa de impuesto sobre la renta que oscila entre 1.7% y 5.9%, y un impuesto estatal sobre las ventas de 5.13%. Sin embargo, Nuevo México tiene un impuesto sobrelos ingresos brutos (GRT, por sus siglas en inglés), que se basa en los ingresos totales en lugar de las ventas totales. Aunque los vendedores o proveedores de servicios pagan el impuesto sobre los ingresos brutos (GRT), es una práctica común que las empresas transfieran el GRT al comprador, ya sea indicándolo en la factura o combinando el impuesto con el precio de venta del bien o servicio.
La tasa de impuesto sobre los ingresos brutos oscila entre 5.12% y 9.44% y varía en todo el estado de Nuevo México, porque la tasa de GRT total combina impuestos estatales, del condado y, cuando corresponde, municipales según la ubicación de la empresa.
Aparentemente, los residentes de Nuevo México son menos propensos a utilizar servicios bancarios en comparación con el consumidor promedio, ya que el porcentaje de residentes sin una cuenta corriente o de ahorros actualmente es de 8.7%.
Mercado inmobiliario de Nuevo México
Como el condado más poblado de Nuevo México, el condado de Bernalillo cuenta con 678,701 residentes. El condado de Bernalillo es el hogar de Albuquerque, la ciudad más poblada del estado. A modo de comparación, el condado de Santa Fe, el tercer condado más grande y hogar de la capital de Nuevo México, tiene una población de 150,056.
Dato curioso : Breaking Bad, un drama televisivo de AMC protagonizado por Bryan Cranston, fue filmado en Albuquerque. Como resultado, la ciudad se ha convertido en un lugar turístico para los fanáticos acérrimos del espectáculo.
Además, con una afluencia de oportunidades de trabajo remoto en aumento desde el comienzo de la pandemia, no sorprende que más personas se muden a Nuevo México. Junto con el trabajo remoto, los altos costos de vivienda en los mercados laborales masivos en ciudades metropolitanas como Manhattan y San Francisco han dado como resultado que las personas aprovechen los mercados de vivienda más asequibles. Las poblaciones más pequeñas, los grandes espacios abiertos y la forma en que Nuevo México ha respondido al COVID-19 son factores clave por los que las personas eligen mudarse.
Debido a la alta demanda, el condado de Bernalillo ha visto un aumento de $25,000 en los precios de las viviendas desde enero de 2021 (en inglés), con un aumento en el costo de las casas y vendiéndose a un precio medio de $275,000 en agosto de 2021. Además, las ventas de viviendas aumentaron de 712 viviendas vendidas en enero de 2021 a 7,166 viviendas vendidas en agosto de 2021.
Una afluencia de nuevos residentes en Nuevo México, que pueden hacer ofertas más grandes por viviendas, ha provocado que Albuquerque enfrente escasez de viviendas. Como resultado, los hogares ocupados en alquiler han aumentado al 42% de las unidades de vivienda ocupadas. A su vez, debido al aumento de la demanda y la menor cantidad de vacantes disponibles, los residentes de bajos ingresos tienen dificultades para pagar las costosas tarifas de alquiler.
Nuevo México ofrece una exención de vivienda de $60,000.
7% de las personas en New Mexico son dueños de casa
Pago medio de la hipoteca: $1,262
Pago de renta promedio: $844
Para los inquilinos a los que les resulte difícil realizar pagos de alquiler, consulte el programa de asistencia de alquiler (en inglés) de emergencia de Nuevo México para obtener ayuda. Y para aquellos que buscan alivio hipotecario, Nuevo México ofrece una mano de préstamo a través de su programa «Keep Your Home«.
Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda que enfrenta.
Retiro en Nuevo México
Con una población de poco más de dos millones y un clima templado durante todo el año, Nuevo México es un lugar adecuado para la jubilación. Las personas se están mudando de estados más poblados como Nueva York y California, especialmente durante la pandemia. Una cultura rica, con una combinación única de influencia nativa, española y mexicana que crean una gastronomía increíble, y un bajo costo de vida (3.1% menos que el promedio nacional), retirarse en Nuevo México es muy atractivo.
Por el contrario, el habitante promedio tiene $412,989 ahorrados para su retiro. Si bien esto puede parecer una gran suma, necesitaría haber ahorrado aproximadamente el doble de esa cantidad ($883,000) para jubilarse cómodamente en el estado. Y con 27% de los retirados que dependen del Seguro Social para al menos 90% de sus ingresos, no sorprende ver a los residentes mudarse a áreas más asequibles. Por lo tanto, los residentes de áreas metropolitanas como Albuquerque y Santa Fe se están mudando a ciudades vecinas más asequibles. O se están aventurando a México, donde el dólar estadounidense tiene más peso en comparación con el peso mexicano.
Promedio de primas de seguros
Como es el caso con la mayoría de los estados de los EE.UU., Nuevo México opera bajo un sistema basado en fallas (fault-based, en inglés) para seguros de automóviles. Los conductores pagan un promedio de $1,391 al año por primas de seguros de automóviles. Eso hace que sea importante que las víctimas de lesiones y daños a la propiedad tengan pruebas de responsabilidad para recibir compensación por sus pérdidas.
El sistema de accidentes basado en fallas de Nuevo México le permite buscar compensación de tres maneras:
Puede presentar una reclamación con su aseguradora, que luego procede contra la parte culpable
Puede presentar una reclamación con el proveedor de seguros del conductor responsable
O puede entablar una demanda por daños y perjuicios por accidente automovilístico en la corte
A pesar de que el promedio de primas anuales de seguro de hogar son relativamente razonables en $1661, las primas promedio de seguro de salud siguen siendo bastante altas en $4196 anuales.
Recursos útiles para las personas que enfrentan dificultades en Nuevo México
A partir de 2019, Nuevo México albergaba a 144,977 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.
Para presentar una nueva reclamación, hablar con un representante de servicio al cliente, o para hacer certificaciones semanales se puede hacer a través del número gratuito 1-877-NM-4-MY-UI (1-877-664-6984).
Cómo Consolidated Credit ayuda a los residentes de Nuevo México a encontrar alivio de la deuda
Consolidated Credit brindó servicios gratuitos de consejería de crédito a 1,098 usuarios de crédito en el estado de Nuevo México en 2021. De ellos, 43 consolidaron su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (el monto promedio de deuda registrada fue de $9,786). Aquellos que no se inscribieron recibieron un análisis de deuda y una evaluación presupuestaria gratuitos y fueron encaminados a las soluciones adecuadas a sus respectivas situaciones. También nos gustaría felicitar a los 47 clientes de New Mexico que completaron su programa de manejo de deudas para pagar su deuda en su totalidad en 2021.
Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en Oklahoma
Si tiene buen crédito y necesita pagar deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deudas es una excelente opción para usted. Al tener un buen crédito, obtendrá una tasa de interés baja para un préstamo que refinancia toda su deuda con un pago mensual. Esto le ayudará a liberarse de la deuda más rápido y es posible que termine pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes de Nuevo México con deuda alta y un buen puntaje crediticio.
Los propietarios de viviendas en Nuevo México pueden calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, también llamado HELOC, por sus siglas en inglés. Estos tipos de préstamos utilizan el capital de su vivienda. Debido al rápido aumento del valor de la vivienda, muchos residentes tienen equidad en sus viviendas. El préstamo le permite pedir prestado contra el capital de su casa y pagar tarjetas de crédito y otras deudas. Este no es un paso para tomar a la ligera porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD para asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Nuevo México con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de la deuda después de considerar su situación. Los residentes de Nuevo México pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se adapta mejor a las necesidades y objetivos de cada persona.
En Nuevo México, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudarle. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un cronograma de pagos. Las personas que califican pueden salir de la deuda en 36-60 pagos, en promedio.
Otra opción para los residentes de Nuevo México es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una empresa de liquidación de deudas. En este programa, acepta pagar a sus acreedores una parte de lo que se debe. Esto dañará su puntaje de crédito porque no está pagando en los términos que acordó en un principio. Los pagos atrasados, que a menudo son parte de este programa, afectarán su calificación crediticia durante siete años. Incluso con esos aspectos negativos, este puede ser un excelente programa para los residentes de Nuevo México con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.
Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en Nuevo México. Si enfrenta desafíos con la deuda, llámenos al (844) 294-8369 para recibir una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado.
¡No permita que las deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés lo detengan! Hable con un consejero de crédito certificado para comprender sus opciones de alivio de la deuda
Casos de estudio
Patricia
de
Clovis, NM
“¡El servicio ofrecido por Consolidated Credit ha sido excelente! No podría estar más feliz.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $14.418.00
Promedio de cargos de interés: $8.397.86
Tiempo de pago: 13 años , 4 meses
Total de Pagos Mensuales : $576,72
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 9.95%
Total de cargos de interés: $3.360.37
Tiempo de pago: 4 años , 4 meses
Total de pagos mensuales: $346.00
Tiempo ahorrado
9 años
Ahorros mensuales
$230.72
Interés ahorrado
$5,037.49
¿Listo para ver si califica para el alivio de deuda a través de Consolidated Credit? Hable con un consejero de crédito certificado ahora para una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto.
Gracias por enviar su información. Un consejero de crédito certificado llamará al número provisto por usted.
Consolidated Credit ha ayudado a más de 10.2 millones de personas a encontrar alivio de deudas. Ahora queremos ayudarle a usted.
El consejero le ayudará a completar y repasar su análisis de deudas y presupuesto, luego discutirá con usted las mejores opciones para liberarse de las deudas. Si un programa de manejo de deudas es adecuado para usted, el consejero puede registrarlo tan pronto usted esté listo.
Si quiere hablar con un consejero en este momento, por favor llame al:
