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Marzo es el mes nacional de la educación sobre el crédito

Marzo es el mes nacional de la educación sobre el crédito . He aquí algunos conceptos básicos sobre el crédito que toda persona debe conocer.


El crédito -cuando una persona acepta pedir dinero prestado y pagarlo después- siempre es mucho más que un número de tres cifras, y tener mal crédito tiene implicaciones en la vida. Puede afectar la capacidad de una persona para comprar un vehículo, dónde poder vivir e incluso qué tipos de trabajos puede conseguir . Pero por muy importante que sea el crédito, hay un número alarmante de personas que no tiene ni idea de cómo funciona:

  • 1 de cada 10 no conoce su puntaje crédito
  • 2 de cada 10 no saben cómo averiguar sobre su puntaje de crédito
  • 4 de cada 10 no entienden cómo se calculan los puntajes de crédito


El bienestar financiero depende de tener una puntuación de crédito saludable y un informe de crédito preciso. Tome el control de su crédito este mes de marzo asegurándose de que entiende los conceptos básicos de cómo se determinan los puntajes de crédito y cómo encontrar y corregir errores en su informe de crédito.

Factores que afectan el puntaje de crédito


Hay cinco factores que componen el puntaje de crédito. Por orden de mayor a menor impacto, son el historial de pagos (35%), la utilización del crédito (30%), la antigüedad del crédito (15%), el número de consultas (10%) y la combinación de créditos (10%).

El historial de pagos se refiere a la frecuencia con la que paga sus facturas a tiempo. Los pagos atrasados o no efectuados siempre perjudicarán su puntaje crédito. Para evitarlo, establezca pagos automáticos con prestamistas y compañías de servicios públicos que cubran al menos el pago mínimo.

La utilización del crédito es la cantidad de crédito disponible que está utilizando. La regla general es no tener nunca un índice de utilización del crédito inferior al 20%, es decir, utilizar sólo el 20% del crédito disponible. Si tienes un crédito combinado de 10.000 dólares de varios prestamistas, la cantidad máxima que deberías utilizar en un momento dado es de 2.000 dólares. Una utilización elevada pone nerviosos a los prestamistas porque puede indicar que estás gastando por encima de tus posibilidades y que corres un mayor riesgo de no poder devolver el dinero.

La antigüedad del crédito, el número de consultas y la combinación de créditos de una persona constituyen el otro tercio del puntaje de crédito. A los prestamistas potenciales les gusta ver que una persona tiene años de experiencia en la gestión de varias cuentas de crédito: cuanto más antiguo sea su historial crediticio general, mejor. La antigüedad del crédito se ve perjudicada por el cierre de cuentas antiguas y la apertura de otras nuevas.

Las solicitudes de préstamos para automóviles, hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos para estudiantes, generan lo que se conoce como consultas duras. Realizar demasiadas consultas en un corto periodo de tiempo puede ser una señal de alarma para los prestamistas, y puede dar la impresión de que dependes de los préstamos para llegar a fin de mes. Procure no tener más de dos consultas duras al año. En cambio, las consultas suaves no afectan al historial crediticio.

Por último, la combinación de créditos. A los prestamistas les gusta ver que una persona tiene experiencia en la gestión de diferentes tipos de crédito en su historial: crédito renovable, como las tarjetas de crédito, y crédito a plazos, como los préstamos estudiantiles. Aunque es bueno tener este factor, no se esfuerce por diversificar su combinación de créditos y solicite un producto crediticio que en realidad no necesita.

Cómo consultar su informe de crédito


Una cosa es su puntaje de crédito y otra su informe de crédito. Una puntuación crediticia es una herramienta útil para calibrar su salud crediticia e indicar sus probabilidades de que le aprueben o rechacen cosas como préstamos, tarjetas de crédito o tipos de interés bajos. Es una estimación, no una garantía de aprobación.

En cambio, los prestamistas se fijan en el informe crediticio. Contiene todos losinformes de todas las cuentas de crédito que has tenido y muestra detalles como si alguna vez no has pagado o te han enviado a cobranza, cuántas cuentas has cerrado y con qué frecuencia has llegado al máximo de una tarjeta de crédito. El informe crediticio es lo que realmente decide si te aprueban un préstamo o una tarjeta de crédito, por lo que es bastante probable que 1 de cada 3 estadounidenses tenga errores en el suyo.

La mejor manera de evitar errores es comprobar su informe de crédito con regularidad. Puede obtener su informe crediticio de cada una de las tres oficinas principales (Experian, Equifax, TransUnion) de forma gratuita una vez al año en AnnualCreditReport.com Si encuentra un error, presente una disputa ante la oficina respectiva cuyo informe contenía el error. Una vez corregido, es probable que su puntaje de crédito también aumente.

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Fuentes:

https://nypost.com/2023/06/20/1-in-5-americans-dont-know-how-to-check-their-credit-score/

https://www.lendingtree.com/credit-cards/study/americans-no-idea-how-credit-scores-work/