Consejería de crédito al consumidor
Qué esperar cuando trabaja con un consejero de crédito certificado
Pedir ayuda no siempre es fácil, especialmente cuando se trata de finanzas personales. Sin embargo, enfrentar las deudas no es algo que deba hacerse solo, y no hay motivo para sentir vergüenza por buscar apoyo profesional. En este contexto, la consejería de crédito al consumidor puede marcar la diferencia.
Este tipo de servicios están diseñados para asistir a personas que tienen dificultades con sus deudas de tarjetas de crédito. Si no puede salir de la deuda por sus propios medios y quiere evitar declararse en bancarrota, la consejería de crédito puede ofrecerle soluciones prácticas. Consolidated Credit es una de las organizaciones sin fines de lucro más grandes del país en este campo. Desde 1993, hemos brindado orientación a más de 10.2 millones de personas. Esta guía le explicará cómo funciona el proceso y cómo puede ayudarle a recuperar el control de sus finanzas.
Obtenga más información sobre la consejería de crédito de nuestro presidente
Gary Herman, presidente de Consolidated Credit, ofrece una visión sobre los orígenes de la consejería de crédito en Estados Unidos y su impacto positivo en millones de consumidores. Explica cómo este tipo de ayuda puede brindar alivio a quienes han acumulado demasiada deuda con sus tarjetas de crédito. Herman también analiza las razones más comunes por las que muchos consumidores enfrentan problemas financieros y por qué los programas de manejo de deudas suelen ser una solución efectiva para recuperar la estabilidad económica.
[Texto en pantalla] Entrevista con Aizer: Gary Herman ¬- Presidente, Consolidated Credit
Dave Aizer: Consolidated Credit ha estado ayudando a los consumidores a salir de la deuda durante casi tres décadas y Gary Herman ha estado allí desde el principio, a pesar de que sólo aparenta 25 años. Entonces, ¿qué ha aprendido a lo largo de los años que puede ayudarle a salir de deudas? Preguntémosle.
Gary, todos sabemos que los consumidores están más endeudados que nunca. La deuda de las tarjetas de crédito supera ahora el billón de dólares en este país. ¿Qué es lo que ha pasado?
Gary Herman: Lo principal que ha pasado es el tiempo. La deuda es un problema progresivo, no se empieza el primer día debiendo $20,000 o con cinco o seis tarjetas de crédito. Empieza con una tarjeta y luego va a una tienda y para obtener un descuento, obtiene otra tarjeta. Y empieza con $100 en cada tarjeta y sólo tiene que pagar $25 al mes.
Entonces, parece fácil – deber dinero, hacer pagos mínimos. La deuda se hace un poco más grande y un poco más grande, y mientras la gente está cómodamente haciendo sus pagos mínimos, realmente no están prestando atención a la cantidad de interés que se está acumulando o si el saldo está subiendo, y subiendo, y subiendo.
Y cuando se tienen varias tarjetas, es difícil hacer un seguimiento de la deuda total. Las facturas llegan en diferentes momentos del mes. Y si no le presta atención, al cabo de tres, cuatro o cinco años, acaba debiendo doce, quince o veinte mil dólares. No es raro que veamos a gente que debe más de $30,000.
Aizer: Y entonces usted oye y ve todos estos anuncios ¬- “Podemos hacer que su deuda desaparezca.” ¿Cómo funcionan la consolidación y el manejo de deudas?
Herman: Hablando específicamente de las agencias de consejería de crédito sin fines de lucro, a pesar de lo que pueda pensar, las compañías de tarjetas de crédito quieren ayudarlo a salir de deudas. Pero la persona promedio que lucha contra las deudas debe cinco, seis, siete tarjetas de crédito. Y las compañías de tarjetas de crédito no están autorizadas a trabajar juntas para ayudarlo a salir de la deuda. Así que necesitan un intermediario.
En los años 70, crearon un programa para las personas que cumplían los requisitos de los programas de manejo de deudas sin fines de lucro o de consejería de crédito, en el que la compañía elaboraba un presupuesto, veía qué opciones tenía el consumidor (no todo el mundo puede optar al manejo de deudas, no sirve de ayuda para todo el mundo). Tiene que necesitarlo, tiene que poder permitírselo y tiene que ayudarlo. Tiene que ahorrar dinero, tiempo o ambas cosas antes de que una agencia de consejería de crédito lo incluya en el programa.
Los consumidores hacen un solo pago. Consiguen una tasa de interés más baja, que suele rondar el nueve o el diez por ciento, lo que es mucho mejor que el veinte por ciento o más, sobre todo si se ha retrasado o está a punto de retrasarse. Ellos [las compañías de tarjetas de crédito] le ponen un precio de riesgo y normalmente está pagando más del veinte por ciento de interés.
Aizer: Así que, si cumple los requisitos, parece que un programa de manejo de deudas puede ser realmente útil.
Herman: Es muy útil, si puede hacer los pagos. Es un compromiso. Lleva unos cuatro años. Tiene que poder hacer frente al pago. Ahorra mucho dinero en intereses. Puede ayudar a evitar la bancarrota a personas que realmente no pueden permitirse pagar sus deudas por sí mismas.
Aizer: ¿Qué debe buscar la gente en una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro? Después de todo, están confiando su futuro financiero a estas compañías.
Herman: Esa es una muy buena pregunta. En su mayor parte, los programas que ofrecen las agencias de consejería de crédito son los mismos porque proceden de las compañías de tarjetas de crédito. Pero lo que realmente marca la diferencia es el nivel de sofisticación, el nivel de servicio y la calidad de las personas que trabajan allí.
También debe asegurarse de que la compañía lleva funcionando al menos desde principios de la década de 2000 y de que tienen licencia y/o están registradas en el estado en el que vive. Puede comprobar el sitio web para asegurarse de que están debidamente registrados y autorizados. Compruebe los medios de comunicación social para los comentarios, y hacer la investigación también con el Better Business Bureau. [También ha calificado a las agencias de consejería de crédito. Consolidated tiene una calificación A-plus y hemos estado haciendo esto durante mucho tiempo.
Aizer: No se puede hacer mucho mejor que A-plus.
Herman: Así es.
Aizer: Gary, muchas gracias.
Herman: Claro. Un placer.
Aizer: Si está endeudado y no sabe cómo salir, llama hoy mismo a uno de los consejeros de crédito certificados de Gary para una evaluación gratuita.
¿Qué es la consejería de crédito?
La consejería de crédito no es en sí misma una solución directa a la deuda, sino una herramienta diseñada para ayudarlo a encontrar la mejor opción según sus necesidades. En este sentido, se trata de un servicio enfocado en la protección del consumidor. Un consejero de crédito actúa como guía, brindándole información clave y ayudándolo a tomar decisiones bien fundamentadas para salir de la deuda de acuerdo con su situación financiera personal.
Explicado en 60 segundos: Asesoramiento crediticio
La consejería de crédito no tiene que ser tan confuso. A continuación, le explicamos en 60 segundos, cómo funciona la consejería de crédito.
Si se enfrenta a problemas financieros debido a las deudas, tiene varias opciones para encontrar alivio. La consejería de crédito le ayuda a elegir la opción adecuada para su situación. De esta forma, puede estar tranquilo sabiendo que la solución a sus deudas va a funcionar.
Usted comienza el proceso con una evaluación gratuita de la deuda para ver cuál es su situación. Un consejero de crédito certificado examina sus deudas, presupuesto y puntaje de crédito para ayudarle a decidir qué solución funcionará para usted.
Si un programa de manejo de deudas termina siendo su mejor opción, entonces su consejero de crédito también puede ayudarlo a inscribirse en el programa. Pueden decirle cuánto pagará por el programa y cuánto tiempo debería tardar en comparación con lo que tardaría normalmente por su cuenta.
Así que, si usted está luchando para salir adelante de su deuda, ¡podemos ayudarlo! Llame a Consolidated Credit hoy para una evaluación gratuita de su deuda con un consejero de crédito certificado. Juntos, podemos encontrar la mejor solución para que finalmente pueda vencer sus problemas con la deuda.
