Consejería de crédito al consumidor

Qué esperar cuando trabaja con un consejero de crédito certificado

Los servicios de consejería de crédito existen para ayudar a los consumidores que luchan por salir de las deudas de tarjetas de crédito. Cuando una persona no puede salir de sus deudas por su propia cuenta pero quiere evitar la bancarrota, la consejería de crédito está ahí para brindarle soluciones. Consolidated Credit es uno de los servicios de consejería de crédito sin fines de lucro más grandes del país. Hemos asesorado a 10.2 millones de personas desde 1993. Esta guía puede ayudarle a comprender cómo funciona el proceso y cómo puede ayudarle.

¿Qué es la consejería de crédito?

Un servicio de consejería de crédito no es una solución de deuda en sí misma. Es un servicio destinado a ayudarle a identificar la mejor solución de deuda posible para sus necesidades. En ese sentido, la consejería es esencialmente un servicio de defensa del consumidor.

Un consejero de crédito está ahí para ayudarle a tomar decisiones informadas sobre la mejor manera de salir de sus deudas, según su situación financiera particular.

La consejería de crédito es un servicio para ayudarle a identificar la mejor solución de deuda posible para sus necesidades.

¿Cómo funciona la consejería de crédito?

Paso 1: Haga una llamada telefónica gratuita, sin compromiso y sin cargos

Casi todas las sesiones de asesoramiento se hacen por teléfono. Esto le permite hablar directamente con un consejero certificado, para que pueda hacer preguntas y comprender su situación.

Primero le preguntarán cómo se endeudó y qué desafíos financieros enfrenta. Esto es crucial porque ayuda al consejero a comprender la causa fundamental de sus dificultades financieras. De esa manera, pueden ayudarle a hacer planes efectivos para salir de sus deudas y luego mantenerse alejado de ellas.

Paso 2: Obtenga una evaluación gratuita de deuda y presupuesto

Usted y su consejero de crédito entrarán en su situación financiera con un análisis completo de deuda y presupuesto. Esto toma entre 30 minutos y una hora.

El consejero le pedirá detalles sobre su deuda: cuánto debe, a quién le debe y cuáles son sus tasas de interés.

También recopilarán información sobre sus ingresos y gastos. Esto es necesario, para que el consejero pueda comprender cómo la deuda de tarjetas de crédito puede influir en las dificultades financieras que enfrenta.

También le pedirán los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social, para que puedan hacer una consulta o indagación de crédito leve. Esto significa que revisarán su reporte de crédito para ver cuál es su situación crediticia. Esta indagación leve no afecta su puntaje de crédito.

Paso 3: Personalice un plan para salir de deudas

Finalmente, el consejero le ayudará a comprender sus opciones para salir de sus deudas. Los servicios de consejería de crédito pueden ayudarle a establecer un plan de manejo de deudas. Sin embargo, siempre que trabaje con una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro, no tratarán de persuadirlo ni presionarlo hacia esa solución. Por ley, si existen otras soluciones que funcionarían mejor en su situación, tienen que recomendarla. Ellos pueden aconsejarle si le iría mejor con un préstamo de consolidación de deuda o si sería mejor declararse en bancarrota.

Si un programa de manejo de deudas es su mejor opción para salir de deudas, el consejero de crédito le ayudará a encontrar el pago mensual que se ajuste a su presupuesto. Luego, trabajará el consejero con sus acreedores para reducir o eliminar las tasas de interés aplicadas a su deuda y detener las penalidades y tarifas. Esto hace que sea más rápido y fácil pagar sus saldos.

Este mapa muestra a cuántas personas asesoramos en 2020 y cuántas de ellas se inscribieron en un programa de manejo de deudas:

Vea cuántas personas han recibido consejería de crédito en su estado

Haga clic sobre cualquiera de los estados para ver cuántas personas recibieron consejería de crédito gratuita, cuánta deuda tenían en promedio, y cuántos se registraron en un programa de manejo de deudas.

¿Cuánto cuesta la consejería de crédito?

Primera sesión de consejería de crédito Gratis
Programa de manejo de deudas Las tarifas varían según el estado, con un límite de $79 en todo el país

Con los servicios de consejería de crédito sin fines de lucro, la sesión inicial de asesoría siempre es gratuita. No está obligado a registrarse para nada. Eso significa que puede obtener una opinión experta sobre su deuda y la mejor manera de salir de ella sin incurrir en más facturas a pagar.

Una vez que decida inscribirse en un programa de manejo de deudas, existen tarifas de configuración y administración mensuales. A nivel nacional, esas tarifas tienen un límite de $79, pero la mayoría de las personas terminan pagando alrededor de $40. Estas tarifas son relativamente bajas en comparación con otras soluciones, como la liquidación de deudas.

Cómo la consejería de crédito al consumidor afecta su crédito

Siempre que se haga correctamente, la consejería crediticia y la inscripción en un programa de manejo de deudas no deberían afectar negativamente su crédito. La verificación de crédito realizada durante su sesión de asesoramiento gratuito es una consulta leve, por lo que la consulta de crédito no tendrá ningún efecto negativo.

Incluso si decide registrarse en un plan de manejo de deudas, aún debería tener un efecto positivo o neutral en su crédito. Dado que sus acreedores acuerdan aceptar pagos reducidos a través de la agencia de consejería de crédito, usted crea un historial de pagos positivo en su reporte de crédito con cada pago mensual que realiza. El pago de sus saldos también mejora su índice de utilización de crédito, que es el segundo factor más importante para calcular su puntaje de crédito.

Qué buscar para encontrar el mejor servicio de consejería crediticia

Si no puede consolidar la deuda de tarjetas de crédito por su cuenta, debe llamar a los profesionales.

  • Asegúrese de que la agencia tenga una calificación A+ del Better Business Bureau.
  • Consulte los informes de los consumidores y comentarios en sitios independientes en línea.
  • Asegúrese de que la organización sea miembro de una asociación comercial acreditada. Consolidated Credit es un miembro orgulloso de la Financial Counseling Association of America (FCAA, por sus siglas en inglés), anteriormente Association of Credit Counseling Professionals (ACCPros).
  • Encuentre una agencia que tenga un historial comprobado de trabajo con los acreedores con los que tiene cuentas.
  • Pregunte qué materiales de educación financiera ofrecen. Una buena agencia le ayudará a aprender mejores habilidades para manejar el dinero y evitar desafíos con las deudas en el futuro.
  • Luego, familiarícese con la empresa en su sesión gratuita de consejería de crédito. Si no se siente cómodo y confiado en el servicio, recuerde que no tiene la obligación de registarse en nada.

Preguntas frecuentes sobre la consejería de crédito

Eso depende de sus cuentas. Si tiene cuentas en conjunto, entonces deberá recibir la consejería de crédito y y registrarse en el programa de manejo de deudas juntos. Si mantiene cuentas separadas y solo desea registrar sus propias deudas, puede completar el proceso sin su cónyuge.

Más información sobre consejería financiera para parejas»

 

Puede iniciar el proceso en línea completando un formulario de análisis de deuda gratuito. Esto proporcionará toda la información básica que el consejero necesitará para completar su sesión gratuita. Sin embargo, después de eso, deberá hablar directamente con un consejero de crédito. La forma más fácil de hacerlo es por teléfono.

Después de registrarse en el programa, podrá hacer un seguimiento de su progreso y comunicarse con el equipo de servicio al cliente a través del portal de miembros en línea de Consolidated Credit.

Hay algunos números y documentos que puede ser útil tener cuando llame, pero no son necesarios. Durante su sesión de consejería, el consejero le preguntará sobre sus ingresos, gastos, facturas, los saldos actuales y las tasas de interés en sus tarjetas de crédito.

Tener estados de cuenta mensuales actualizados a la mano puede ser útil, pero también puede proporcionar estimados si no tiene los estados de cuenta disponibles. Si decide que le gustaría elaborar un presupuesto formal, incluso puede volver a llamar y proporcionarle al consejero los números específicos más tarde.

Sí. Aunque el programa está destinado principalmente a las deudas que aún están con los acreedores originales, este servicio puede ayudar con las colecciones. También puede ayudar con las facturas médicas no pagadas, los préstamos sin garantía, incluidos los préstamos de consolidación de deudas, e incluso algunos préstamos de día de pago. El programa no funciona para deudas que tienen garantía, como su hipoteca o préstamo para automóvil, ni para deudas de préstamos estudiantiles.

Tenga en cuenta que pierde parte del beneficio de un programa de manejo de deudas con una deuda en colección. El programa tiene como objetivo reducir o eliminar los cargos por intereses. Sin embargo, las deudas en colección ya no devengan intereses. Entonces, aunque el programa puede ayudarle a pagar las cuentas de colección, no le ayudará a ahorrar.

La sesión inicial de consejería de crédito suele tardar entre 30 minutos y una hora. Por lo general, se completa en una sesión telefónica, aunque se puede dividir si eso es más conveniente para su horario.

Si decide registrarse en un programa de manejo de deudas, el programa suele tardar entre 36 y 60 meses en completarse.

No. Si bien el tipo de asesoramiento que recibe es similar, hay algunas diferencias importantes que es importante tener en cuenta.

Cuando se declara en quiebra, debe pasar por un programa de asesoramiento especializado conocido como asesoramiento previo a la quiebra . La consejería previa a la bancarrota es una sesión obligatoria de 60 a 90 minutos. Cuesta alrededor de $50, aunque las tarifas varían según el estado y es posible que no se apliquen si no puede pagar. Esta sesión tiene como objetivo revisar su situación financiera y asegurarse de que esté listo para declararse en bancarrota.

Esto es diferente de la sesión gratuita de consejería de crédito que recibe cuando llama a Consolidated Credit o completa un formulario en este sitio web. La mayor diferencia es que el asesoramiento que recibe aquí es totalmente gratuito. Por lo general, tarda aproximadamente una hora en completarse.

En la consejería de crédito gratuita, aún puede revisar su situación financiera individualmente con un consejero de crédito certificado. También elabora un presupuesto y revisa sus opciones para el alivio de deudas, para asegurarse de elegir la opción correcta. Por lo tanto, obtiene muchos de los mismos beneficios que obtiene del asesoramiento previo a la bancarrota, sin el costo.