Tarjetas de crédito

Ley de Ayuda Civil de los Miembros en Servicio (SCRA, por sus siglas en inglés)

Esta ley proporciona protecciones bien merecidas para los miembros en servicio activo o desplegados, incluyendo algunos puntos relacionados con la deuda de las tarjetas de crédito. Military.com (inglés) explica que su intención es posponer o suspender ciertas obligaciones civiles para que los miembros del servicio puedan dedicar toda su atención al deber y aliviar el estrés de los familiares de los miembros del servicio desplegados. Los miembros del servicio pueden ser protegidos contra:

• Deuda pendiente de la tarjeta de crédito
• Pagos de hipoteca
• Juicios en curso
• Impuestos
• Terminaciones del contrato de arrendamiento

Usted también puede calificar para mejores tasas de interés, pero debe solicitar estos beneficios por escrito con una copia de sus órdenes de despliegue. Examine cuidadosamente los detalles de esta ley para entender las protecciones que se le ofrecen a usted y a su familia.

Reportes de crédito y puntajes de crédito

Reporte de Crédito

Un reporte de crédito muestra un historial completo de sus actividades crediticias, desde los pagos mensuales de la tarjeta de crédito hasta el pago de préstamos para la compra de automóviles o préstamos personales. O sea, cuenta su historia de crédito personal.

Los prestamistas, los arrendadores, incluso los empleadores potenciales miran su reporte de crédito para determinar si usted paga sus cuentas a tiempo y si es un candidato confiable para obtener crédito adicional, un apartamento o un trabajo.

Si usted está regresando de un despliegue, enfrentando un cambio permanente de estación, o dejando el servicio para buscar nuevos caminos, es una buena idea revisar su reporte de crédito para asegurarse de que su crédito está en buen estado. Esto hará que las cosas sean más fáciles, como alquilar o comprar una propiedad, comprar un auto nuevo o calificar para la carrera que desea fuera del servicio.

Proporcionamos información detallada sobre la limpieza de su crédito en nuestra sección de Reparación de Crédito de este sitio web.

Una nota sobre los reportes de crédito durante el servicio activo: Puede colocar una «alerta de servicio activo» en su reporte de crédito durante el despliegue para evitar problemas potenciales. Obtenga más información en nuestra sección de Despliegue y PCS.

Puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es diferente al de su reporte. Es un número de tres dígitos, generalmente de 300 a 850, que les dice a los acreedores qué tipo de riesgo representa usted como prestatario. Cuanto más alto sea el número, más posibilidades tendrá de obtener líneas de crédito adicionales y de mejorar sus tasas de interés.

Un puntaje de crédito más bajo indica a los prestamistas que es posible que usted no sea digno de crédito. La consecuencia suele ser la denegación de crédito o unos tipos y condiciones deficientes en comparación con una persona con una puntuación elevada.

Una vez más, un puntaje de crédito alto cuando usted está tratando de reestablecerse después del servicio activo o de dejar las fuerzas armadas es fundamental si desea establecerse con éxito. Si su puntaje de crédito es bajo, visite nuestra sección sobre Cómo reconstruir su crédito para encontrar consejos útiles para mejorar su puntaje de crédito.

Pagar la deuda a tiempo

Esto nos lleva al siguiente paso. La manera más fácil de mejorar su puntaje de crédito y confirmar a los acreedores y otros que usted es digno de confianza es pagar sus deudas a tiempo. Cada vez que usted no hace un pago o se retrasa en un pago, aparece en su reporte de crédito como una entrada negativa.

Para mantener la puntuación más alta posible, es necesario:

• Trate de pagar todas las cuentas de su tarjeta de crédito cada mes
• Haga más que el pago mensual mínimo cada mes
• Sólo gaste con tarjeta lo que necesite y lo que pueda permitirse
• Evite los adelantos en efectivo en sus tarjetas

Cómo tratar con la deuda

Lo más importante que puede hacer para prevenir deudas es no comprar al azar. Sus tarjetas de crédito sólo deben utilizarse en situaciones de emergencia o cuando necesite comprar un artículo y sepa que al final del mes podrá pagarlos. Recuerde, cada vez que gasta con tarjeta es como pedir un préstamo con intereses.

Pero si ya tiene demasiadas deudas, tome estas medidas para lidiar con ellas:

• Revise la Ley de Ayuda Civil para Miembros en Servicio para ver qué ayuda está disponible para usted
• Haga una cita con el consejero financiero de su base
• Haga más que los pagos mínimos. Si sólo está haciendo pagos mínimos, nunca reducirá el saldo. Se convierte en un círculo vicioso en el que sólo se pagan intereses a medida que el saldo sigue aumentando
• Comuníquese con sus acreedores. Dígales su situación y pida un nuevo plan de pago o tasas de interés reducidas
• No solicite ninguna tarjeta de crédito nueva, pero puede transferir los saldos a tarjetas con tasas de interés más bajas. Advertencia: por lo general hay un cargo por transferir saldos y no se debe hacer un hábito de la transferencia
• Cree un presupuesto que le ayude a averiguar en qué se está gastando todo su dinero
• Comuníquese con una agencia de consejería crediticia de buena reputación con consejeros de crédito certificados

Cómo establecer crédito si no lo tiene

En algunos casos, es común para el personal militar no tener un historial de crédito si se alistó al salir de la escuela secundaria y ha estado sirviendo desde entonces, es posible que no haya una razón para que tenga crédito.

Así que, si necesita establecer crédito ahora, tendrá que tomar medidas especiales para comenzar de la manera correcta. En primer lugar, es casi imposible obtener una tarjeta de crédito regular sin historial de crédito, pero usted puede calificar para estos tipos de crédito o crear crédito a través de fuentes alternativas:

• Préstamos a plazos: Este es un préstamo que se paga sobre un número establecido de pagos mensuales. Un préstamo personal o un préstamo de auto es un ejemplo. Antes de obtener un préstamo de este tipo, asegúrese de que puede hacer los pagos a tiempo para toda la duración del préstamo.
• Tarjetas de crédito aseguradas: Similar a una tarjeta normal, excepto que usted hace un depósito y pide prestado contra esa cantidad de depósito. Los pagos también son mensuales. No pierda ningún pago.
• Construir Crédito al Pagar Alquiler (PRBC, por sus siglas en inglés): Afirman que «usando sus servicios públicos, cable, alquiler, teléfono móvil y otras facturas diarias, podemos ayudarle a establecer un puntaje de crédito alternativo de PRBC. Entonces le ayudaremos a encontrar negocios que estén listos para aceptar esta puntuación y le ofreceremos crédito».
• El puntaje de expansión FICO: Un puntaje de tres dígitos como el puntaje FICO regular, «utiliza fuentes de datos alternativos, ayudando a los prestamistas a extenderle crédito con confianza a los consumidores que normalmente están excluidos del proceso tradicional de otorgamiento de crédito debido a un historial de crédito insuficiente».