La historia de éxito de Mona muestra que a paso lento y constante se puede ganar la carrera contra las deudas
Las deudas de tarjetas de crédito son una lucha financiera común de la que muchas personas desearían poder escapar. Aquellos que lograron salir de saldos interminables y tasas de interés imposibles pueden presumir de que están libres de deudas. Dicho esto, librarse de las deudas no es algo que ocurra por casualidad, requiere un esfuerzo intencional. ¿Cómo sale la gente de sus deudas?
Si está en el proceso de evaluar su deuda, es probable que se haya encontrado con varias opciones. Algunos pueden incluir un programa de manejo de deudas o la quiebra. El método bola de nieve es otra forma común de deshacerse de las deudas de forma lenta pero segura.
¿Qué es el efecto bola de nieve? Es cuando hace pagos mínimos en todas sus cuentas, pero se concentra en pagar la deuda más pequeña. La idea es que las pequeñas victorias den a las personas la motivación que necesitan para pagar sus deudas. También es un método que Mona ha llegado a amar.
Comenzó con alimentos, viajes y facturas médicas
Cada persona endeudada tiene una historia diferente. Para Mona, la comida, los viajes y las facturas médicas la llevaron a una deuda de $25,000. Debía esta cantidad entre seis tarjetas de crédito y no estaba segura de cómo eliminaría la deuda.
Según el Estudio de Planificación y Progreso de 2019 de Northwestern Mutual (en inglés), los adultos en EE. UU. tienen una deuda promedio de $28,900, y eso no incluye las hipotecas. Las deudas de tarjetas de crédito comprenden una cantidad significativa de ese total, por lo que la lucha de Mona no es única. De los 2,000 adultos en esta encuesta, el 40% sintió que podría pagar su deuda en cinco años, mientras que un tercio dijo que podría tomar de 6 a 20 años.
Mona necesitaba una solución legítima
Existen muchos esquemas de solución de deuda que no ayudan a aliviar la deuda o tienen cargos ocultos. Esto puede hacer que las personas no quieran buscar ayuda por falta de confianza o sospecha. No quieren empeorar su situación de lo que ya es. Mona estaba tratando de averiguar cómo pagar seis tarjetas de crédito de la manera más eficiente posible.
Cuando le preguntamos a Mona cómo se enteró de Consolidated Credit, dijo: «Hice una búsqueda en Google de empresas legítimas.»
Encontrar una empresa en la que confíe es vital cuando se trata de salir del agujero a veces oscuro de la deuda.
Ella superó sus nervios e hizo la llamada
Muchas personas endeudadas se sienten avergonzadas por su situación financiera, y a veces les impide obtener la ayuda que necesitan. Afortunadamente, Mona superó sus nervios y pidió ayuda a Consolidated Credit.
«Nerviosa, temblando, pero tenía muchas ganas de cambiar las cosas. No pensé que me aceptarían. Me senti avergonzada.»
También existe la idea errónea de que serán juzgados o rechazados debido a su deuda, lo cual está lejos de la verdad. Consolidated Credit, especialmente, tiene como único objetivo empoderar a los clientes y simplificar el proceso de alivio de la deuda.
Mona experimentó esto de primera mano.
“Estaba feliz y me sentía cómoda porque no me juzgaban de ninguna manera. Fueron extremadamente útiles. Me sentí respetada.” – Mona, Cliente de Consolidated CreditCLIC PARA TUITEAR
Mona comenzó a abordar su deuda utilizando el método de la bola de nieve
El experto en finanzas Dave Ramsey desarrolló el método de bola de nieve para las deudas y ahora se usa ampliamente. La idea es centrarse en eliminar su deuda más pequeña antes de abordar las más grandes. Esto no significa que descuide sus otras deudas, aún pagará el pago mínimo por ellas todos los meses. Sin embargo, cualquier dinero extra que tenga se destina a eliminar la deuda más pequeña.
Una vez que lo haya pagado, repita el proceso agregando el pago mínimo que estaba pagando por la deuda más pequeña a la próxima deuda más pequeña.
Por ejemplo, usted tiene tres deudas de tarjetas de crédito:
- $12,000 con un pago mínimo de $500
- $5,000 con un pago mínimo de $300
- $2,000 con un pago mínimo de $120
Digamos que ha presupuestado $1,200 para pagar la deuda mensualmente. $920 se destinarían a sus pagos mínimos y los $280 restantes se destinarían a la deuda de $2,000, ya que es la más pequeña.
Cuando finalmente cancela la deuda más pequeña después de unos ocho pagos, repite el proceso y pasa a la segunda deuda más pequeña. Continuaría pagando el mínimo de cada deuda restante, pero esta vez, tome los $120 que estaba pagando por la deuda de $2,000 y agréguelos a los pagos de la siguiente deuda más pequeña (la de $5,000). Además, agregaría el dinero extra de su presupuesto al pago de la deuda, lo que significa que lo pagaría más rápido.
Consolidated Credit ayudó a Mona a establecer un plan de bola de nieve y ya ha comenzado a ver avances. Aunque todavía no está libre de deudas, ella espera generar un buen impulso a medida que aumenta gradualmente sus pagos.
“Todavía estoy trabajando en eso, pero ya estoy notando como disminuyen las cantidades, ¡se siente genial asumir esta responsabilidad y enfrentar esta montaña!” – Mona, cliente de Consolidated CreditCLIC PARA TUITEAR
Mona puede ver un aumento lento y constante en su puntaje de crédito
Una de las cosas más difíciles de estar endeudado es el impacto negativo que tiene en su puntaje de crédito. Sin un buen crédito, es difícil obtener financiamiento, y eso es una limitación.
Sin embargo, liquidar las deudas de manera constante y minimizar sus gastos puede ayudar a aumentar su puntaje crediticio. Mona ya comenzó a notar la diferencia.
“Mi puntaje de crédito ya comenzó a mejorar este año. Al principio estaba en 590 y ahora es de alrededor de 670.” – Mona, cliente de Consolidated CreditCLIC PARA TUITEAR
Y está lista para reemplazar el gasto emocional con un perrito
Algunas personas se endeudan porque hacen compras emocionales o compran cosas para sentirse bien en el momento.
Este fue el caso de Mona, y es algo que pretende evitar en el futuro. Gracias al programa de Consolidated Credit, Mona pudo identificar cómo se endeudó y cómo tomar mejores decisiones financieras. Ella nos cuenta cómo planea celebrar librarse de las deudas después de hacer su pago final.
“Probablemente adopte una mascota pequeña porque siento que gasté dinero emocionalmente. Creo que tener una mascota me ayudará con mis emociones. La mascota agregará más significado a mi vida y no tenderé a gastar dinero que no tengo. En cambio, puedo concentrarme en entrenar a un perrito, posiblemente.»
Mona está agradecida por el proceso y aprecia las lecciones aprendidas
Cuando le preguntamos a Mona qué había aprendido del programa de manejo de deudas, respondió:
“Que no debí haberme endeudado en primer lugar. Pero, si no fuera por eso y porque pedí ayuda a través de esta empresa, no habría crecido a través de este proceso. También sé que hay personas, como en esta empresa, a las que les importa, que podría ser lo que a veces necesitamos, solo para saber que a la gente le importa. Me respeto más ahora y estoy decidida a reclamar mis responsabilidades personales con una ambición enfocada.”
¿Noches de insomnio por deudas? Mona tiene algunos consejos
“Hay alivio, incluso si estás en tu punto más bajo. Estaba endeudada hasta los ojos y tenía una gran ansiedad al respecto, pero esta compañía puede ayudarte y lo hará. Y solo piensa, cuando una parte de tus facturas se paga a la en medio del proceso, ¡el efecto de bola de nieve se hace cargo! Esa es una parte emocionante de todo este proceso.»
Mona demuestra que las pequeñas victorias pueden allanar el camino para las más grandes, y superar la deuda es un maratón, no una carrera.
Estos es lo que ella piensa sobre Consolidated Credit
Algunas personas están indecisas sobre el uso de servicios de consolidación de deudas. Sin embargo, con la compañía adecuada, tiene más que ganar que perder.
“Consolidated Credit es un gran servicio para aquellos que desean recuperar sus vidas y comenzar de nuevo. Son justos y siempre están disponibles para ayudar. Lo hacen fácil y cómodo.»
Si está listo para comenzar su viaje y librarse de deudas, estamos aquí para ayudarle. Póngase en contacto con un consejero de crédito certificado para obtener asesoramiento gratuito sobre cómo empezar.
