Una humilde niñera acumuló $10,000 en deudas con el pasar de los años

Elaborar un presupuesto no es la tarea más emocionante, pero es una que todo adulto debería tener en su lista. Sin un presupuesto, es más difícil protegerse de problemas financieros como la deuda y la bancarrota.

Teniendo en cuenta los beneficios de un presupuesto, ¿cuántas personas monitorean sus gastos en Estados Unidos? Según una encuesta de Mint (en inglés), no es suficiente. Los hallazgos, basados ​​en 1,500 personas, muestran que el 65% o 3 de cada 5 personas no tienen idea de cuánto gastaron el mes anterior.

Cuando no tiene un presupuesto funcional, es fácil gastar en exceso tanto en artículos cotidianos como en compras impulsivas. Vivir sin un presupuesto contribuyó a la inminente deuda de tarjetas de crédito de Soledad.

Soledad trabajó como niñera durante más de una década

Soledad fue niñera durante más de 13 años con la misma familia. Según PayScale (en inglés), la niñera promedio en los Estados Unidos gana $15.26 por hora. Suponiendo que trabajen 40 horas a la semana, eso equivaldría a alrededor de $29,300 al año.

Si bien eso está por encima del salario mínimo federal y la línea de pobreza federal, sin un presupuesto, la niñera promedio podría terminar gastando de más y endeudada.

Soledad no tuvo acceso a tarjetas de crédito hasta los cincuenta años

Recibió ofertas por correo y quería saber de qué se trataba. Desafortunadamente, tenía poco conocimiento de cómo funcionan las tarjetas de crédito, lo que fue el comienzo de un tumultuoso viaje financiero para ella.

Soledad explica: “No estaba segura de cómo usar el crédito, pero lo intenté. Entré en este mundo de gastar y pagar más tarde sin tener el suficiente conocimiento.»

Gastar dinero en tarjetas de crédito con la intención de pagar más tarde es algo que hace mucha gente. De hecho, 53% de todas las cuentas de crédito renovables activas tenían un saldo en el cuarto trimestre de 2020. El problema de gastar más de lo que puede pagar en tarjetas de crédito es que una vez que se aplican los intereses, paga más de lo que gastó.

Soledad cayó en cuenta de todo esto después de cargar las tarjetas. “Cuando comienzas a gastar dinero que no tienes, se acumula. Crees que el mes que viene puedo simplemente enviarles un pago, luego llega otro mes y todo lo que realmente tienes es ese pago mínimo.»

Ella no malgastaba, pero tampoco presupuestaba

Algunas personas asumen que la deuda es el resultado de la compra de artículos caros que no puede pagar, pero no siempre es así. Los datos de la Oficina de Trabajo y Estadísticas muestran que las tres principales cosas en las que las personas gastan su dinero son la vivienda, el transporte y la comida, que son necesidades.

Este también fue el caso de Soledad: estaba usando sus tarjetas de crédito para las necesidades cotidianas. Sin embargo, lo básico costaba más de lo que podía pagar.

“Tenía un par de tarjetas con límites de $300 y las llevé al máximo muy rápido. Cuando llegó el momento de pagar, no pude mantener el ritmo. No solo piden el dinero que pedí prestado, también lo quieren con intereses.»

Este es un error común para las personas que no entienden cómo funcionan las tarjetas de crédito y los intereses. Sin un presupuesto establecido, es menos probable que solo gaste lo que pueda pagar.

Mientras navegaba las redes sociales, encontró una oportunidad que le cambió la vida

Soledad sabía que estaba endeudada, pero no sabía qué tan mal estaba hasta que se topó con un anuncio sobre los servicios de consejería de crédito de Consolidated en Facebook.

“Querían saber cuánto dinero debía. Cuando lo escribí en la calculadora y vi los números en blanco y negro, me di cuenta de los problemas que tenía.» Ella continuó, “dije ‘Dios mío’, no puedo hacer esto por mi cuenta. Espero que estas personas sean reales.» Por suerte para Soledad, llamó justo en el “último momento”, en palabras de su consejero de crédito.

Le preguntamos cuánto debía. ¿Su respuesta? “$10,000. Para mí, eso es una gran cantidad.»

Luego de 7 años y 7 tarjetas, estaba lista para hacer frente a su deuda

Soledad se acogió a la consejería de crédito de Consolidated Credit e inmediatamente comenzó a sentir un alivio. Sus consejeros de crédito hicieron gran parte del trabajo duro por ella, para que pudiera concentrarse en los pagos mensuales.

“Sentí que la vida se volvería un poco más fácil ahora. Porque cuando traté de ponerme al día por mi cuenta y sin un presupuesto, fue agotador. Me habría metido en un lío más grande si no les hubiera llamado a ustedes,” dice Soledad. Tenía razón porque a medida que pasaba el tiempo, descubrió que sus saldos se volvían más pequeños y la paz mental se hacía más tangible.

Soledad pagó $ 10,000 en tres años

“Me llamaron para felicitarme, ella dijo que todo estaba pagado. ‘Oh, Dios mío’, pensé. ¡Funcionó!» No sucedió de la noche a la mañana, pero gradualmente comenzó a saldar deudas gracias a tasas de interés más bajas o nulas y pagos constantes.

Soledad expresa su gratitud por lo fácil que fue todo el proceso. “Me gusta la transparencia y que es libre de preocupaciones. Ustedes hicieron todo el trabajo por mí y por eso fue fácil elegirlos.»

Ella continúa, «mantuve mi parte del trato, Consolidated Credit mantuvo su parte del trato y eso fue todo.»

Le pedimos que compartiera su reflexión

Soledad tuvo muchas cosas que decir sobre lo aprendido a lo largo del camino. Algunos aspectos destacados incluyen:

  • No solicite crédito si no entiende cómo funciona
  • Sepa cuánto gana para que pueda planificar sus gastos
  • Si no tiene dinero para comprar en efectivo, espere. El dinero en su bolsillo durará más cuando lo haga

Otro consejo valioso que ella da es acercarse a los profesionales cuando tenga demasiada deuda.

“Aprendí que a veces no puedes hacerlo por tu propia cuenta y necesitas ayuda de expertos. A veces tienes que llamar a un hermano mayor que haya hecho esto muchas veces.»

Consolidated Credit también puede ayudarle, tome la palabra de Soledad

¿Está endeudado y no está seguro de qué hacer ahora? En caso de que no esté tan seguro de Consolidated Credit, aquí está el sello de aprobación de Soledad:

“Si no fuera por Consolidated Credit, no habría superado esto. Llámalos y te llevarán al otro lado.»