Consejos para ayudarle a negociar
Incluso con metas claras trazadas para la negociación, es posible que aún así se encuentre con una significativa resistencia y rechazo por parte del acreedor una vez que comience la conversación. Los siguientes consejos pueden ayudarle a tener más éxito en el aprendizaje de cómo negociar deudas, especialmente en contextos donde debe negociar una deuda de tarjeta de crédito.
Prepara tu arsenal financiero
Tenga a mano un presupuesto familiar detallado y preciso. Esto proporciona evidencia concreta de su situación financiera y puede fortalecer su caso al momento de negociar una deuda con una financiera, facilitando mejores acuerdos.
Investigar al acreedor
Conozca las políticas habituales del acreedor, especialmente en lo que respecta a programas de ayuda financiera o liquidación de deudas. Algunas compañías son más flexibles que otras. Esta información es clave para entender cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito o cómo negociar una deuda con una financiera, y aumentar sus probabilidades de éxito. Puede consultar reseñas en línea o foros para ver si otras personas han compartido sus experiencias de negociación con ese acreedor en particular.
Practica tu guión
Ensaye lo que quiere decir antes de la llamada. Esto le ayudará a mantener la calma y la concentración durante la conversación. Piense en posibles objeciones y cómo responderá a ellas. Este enfoque proactivo es fundamental para negociar deudas con éxito, ya sea una deuda de tarjeta de crédito o con cualquier financiera.
A continuación, algunos ejemplos de scripts que puede usar al negociar una deuda de tarjeta de crédito:
Guión para solicitar una tasa de interés más baja:
Tú: “Hola, me llamo [Tu nombre] y llamo por mi tarjeta de crédito, número [Número de cuenta]. Soy cliente fiel desde hace [Número] años y siempre he pagado puntualmente. He notado que las tasas de interés actuales para tarjetas similares son más bajas y me gustaría solicitar una reducción a [Tasa deseada].”
Posible respuesta: “Entiendo, Sr./Sra. [Su nombre]. Permítame revisar su cuenta. [Pausa] Veo que tiene un buen historial de pagos. Sin embargo, no podemos ofrecerle esa tasa específica en este momento”.
Su contador: «Agradezco que lo haya investigado. ¿Podría ofrecer una tarifa más baja, aunque no sea tan baja como la que solicité inicialmente? ¿O qué pasos puedo seguir para obtener una tarifa más baja en el futuro?»
Guión para solicitar una exención de tarifa (cargo por pago atrasado):
Tú: “Hola, llamo por un cargo por pago atrasado en mi cuenta, número [Número de cuenta]. Entiendo que el pago se retrasó y me disculpo. Sin embargo, sufrí [Explique brevemente el motivo, p. ej., un gasto médico inesperado, pérdida del trabajo]. He sido un titular responsable de la tarjeta y solicito una exención única del cargo por pago atrasado como cortesía”.
Posible respuesta: “Lo entiendo, pero los cargos por pagos atrasados son la política estándar”.
Su contador: «Entiendo, pero dado mi [historial positivo, situación difícil], ¿podría un supervisor revisar mi cuenta para una excepción única? También puedo configurar el pago automático para evitar futuros pagos atrasados».
Guión para solicitar un plan de pago temporal (dificultades):
Tú: “Hola, llamo porque estoy atravesando una situación financiera temporal debido a [Explique la situación, p. ej., pérdida de empleo, emergencia médica]. Me gustaría hablar sobre la posibilidad de un plan de pagos temporal para ayudarme a administrar mi cuenta, número [Número de cuenta], durante este momento difícil. Podría pagar [Cantidad] al mes durante [Número] meses”.
Posible respuesta: “Tenemos programas para personas con dificultades económicas. Necesito información suya. ¿Qué documentación tiene para demostrar sus dificultades económicas?”
Su respuesta: “Tengo [Enumerar documentos, p. ej., carta de desempleo, facturas médicas]. ¿Qué documentación necesitaría de mí?”
Mantén la calma y la claridad
Al hablar con un representante, mantenga la calma, la concentración y sea elocuente. Evite divagar y céntrese en los puntos esenciales de su negociación. Además, controle sus emociones. Negociar deudas puede ser estresante, y las finanzas pueden despertar muchos sentimientos, pero los arrebatos pueden obstaculizar el progreso.
Aproveche su historial positivo
Si ha sido un cliente responsable que enfrenta dificultades temporales (por ejemplo, pérdida de empleo, recesión económica), destaque su historial de pagos largo y positivo. Esto puede influir significativamente en la disposición de un acreedor a ofrecer un ajuste de buena fe a su historial crediticio.
Sé persistente
No acepte el primer «no». Si un representante se niega a negociar, agradézcale amablemente su tiempo y vuelva a llamar más tarde para hablar con otro representante o solicite hablar con un supervisor. Si un acreedor no está dispuesto a negociar, concéntrese en los demás. Quizás pueda obtener el beneficio que necesita.
Compromiso estratégico
La negociación suele requerir compromisos, pero es crucial entender dónde poner el límite. No se trata de ceder por completo, sino de encontrar un escenario en el que todos ganen y que se alinee con los objetivos principales.
El reto es determinar cuánto ceder. No hay una respuesta universal, ya que depende de tus necesidades financieras específicas y de lo que estés dispuesto a sacrificar.
Ejemplo 1: Plan de Pago Temporal: Si necesita un plan de pago ajustado temporalmente (un plan de reestructuración), el acreedor podría solicitar un límite de crédito más bajo como condición. Esto suele ser un acuerdo aceptable. Usted logra los pagos reducidos que necesita y el acreedor queda seguro de su compromiso de volver al buen camino.
Ejemplo 2: Reducción de la tasa de interés: Sin embargo, si está negociando una tasa de interés objetivo específica para alcanzar sus objetivos financieros, una reducción menor podría no ser suficiente. Aunque el acreedor haya aceptado una concesión, es posible que no alcance el resultado esperado.
Antes de iniciar negociaciones, defina claramente su objetivo final. Tenga claro qué necesita lograr absolutamente y a qué está dispuesto a renunciar. Esta claridad le ayudará a tomar decisiones informadas y a evitar ceder hasta el punto de socavar sus propios objetivos. Un compromiso estratégico implica encontrar un equilibrio: ceder lo suficiente para llegar a un acuerdo, pero no tanto como para perder de vista lo que intenta lograr.
Cómo navegar la conversación en vivo: estrategias efectivas durante la llamada
Al hablar por teléfono con un acreedor, cada palabra cuenta. Estas tácticas le ayudarán a encaminar la conversación hacia un resultado exitoso:
Comience con una solicitud más alta
Si corresponde, comience con una solicitud ligeramente más favorable que el resultado ideal. Esto le da margen para llegar a acuerdos.
Utilice la técnica del “silencio”
Después de hacer una solicitud, haga una pausa y permita que el representante responda. Esto puede presionarlo para que ofrezca una concesión.
Haz preguntas abiertas
En lugar de preguntas de sí o no, formule preguntas que requieran respuestas más detalladas. Esto le ayudará a recopilar información y comprender la perspectiva del acreedor.
Encuentra puntos en común
Reconozca la perspectiva del acreedor y exprese su voluntad de trabajar juntos.
Centrarse en la relación a largo plazo
Enfatiza tu deseo de mantener una relación positiva con el acreedor, incluso durante tiempos difíciles.
Utilice lenguaje condicional
Frases como “Si pudiera bajar la tasa de interés, entonces podría…” pueden ser muy efectivas.
Sea un buen oyente
Escuche lo que dice el representante. A veces le darán pistas sobre lo que puede hacer.
Después de la negociación:
Después de hablar con la compañía de tu tarjeta de crédito, es importante que lleves un registro de todo. Anota la fecha, la hora, con quién hablaste y de qué hablaron. Si llegaste a un acuerdo, asegúrate de que te lo envíen por escrito. Esto ayuda a evitar problemas más adelante.
Además, no des por sentado que el trato se cerró. Si llegaron a un acuerdo, haz seguimiento para asegurarte de que cumplieron con lo prometido. Si no pudieron llegar a un acuerdo, puedes enviarles una carta con tu oferta.
Por último, revisa tu reporte de crédito. Asegúrate de que los cambios que aceptaste se muestren correctamente. Así podrás detectar cualquier error a tiempo.
Qué hacer si la negociación de la deuda de tarjetas de crédito fracasa
Si uno o más de sus acreedores se niegan a negociar o no aceptan las condiciones que ofrece, no está atado. Aún puede contar con un experto de su lado.
Gran parte de lo que puede lograr negociando su tarjeta de crédito por su cuenta se corresponde con los beneficios de un programa de manejo de deudas. Un programa de gestión de deudas puede reducir sus pagos mensuales y la tasa de interés que se aplica actualmente a su deuda. Además, su asesor de crédito podría negociar con los acreedores en su nombre para eliminar las penalizaciones y reajustar la antigüedad de sus cuentas en sus informes crediticios. Por lo tanto, si tiene dificultades con las deudas y se encuentra en una situación en la que la negociación de tarjetas de crédito no funciona, puede obtener los mismos beneficios al inscribirse en un programa de gestión de deudas a través de un servicio de asesoría crediticia, como Consolidated Credit.
Si los acreedores no negocian con usdes, podemos ayudarle.
Consolidated Credit está aquí para ayudarlo.
