Cómo asegurar que el 2017 será el mejor año para sus finanzas
¡Feliz 2017! Es un Año Nuevo que promete traer grandes cambios en las finanzas de millones de estadounidenses. Al darse la bienvenida a una nueva administración bajo el Presidente Donald Trump el 20 de enero, esperamos varios ajustes claves en las finanzas del consumidor. Aunque el alcance de esos cambios no será claro hasta que empiece la nueva administración, Trump ya está dando algunas pistas sobre algunas de los temas que espera abordar en su primer año:
- Impuestos. Para la mayoría de los estadounidenses, el plan de impuestos de Trump significaría menos responsabilidad, lo que significa mayores reembolsos. Sin embargo, un nuevo plan no tendría efecto hasta la próxima temporada de impuestos del 2017 – es decir, abril del 2018. Pero estos cambios en el IRS podrían causar ajustes en los impuestos retenidos. Y ciertamente es importante prestarle atención, en caso de que esté en un grupo que posiblemente experimentará un aumento en impuestos.
- Salud Médica. Derogar y reemplazar al Obamacare es un tema que Donald Trump dice que su equipo abordará el primer día de su presidencia. Ya sea que esté asegurado a través del Healthcare Market Place, a través de su empleador o por su cuenta, es probable que cambien los costos de atención médica. Nadie sabe cómo será el nuevo sistema, pero tendrá un gran impacto en sus gastos.
- Préstamos estudiantiles. El costo de la educación fue un tema prominente en las elecciones del 2016 y sin duda también será uno de los primeros temas que abordará la administración de Donald Trump. El Presidente electo ya ha dicho que el plan federal de repago de Obama y su sistema de condonación de deudas estudiantiles no está funcionando. Y esto ha sido comprobado por un análisis del costo total de estos programas para nuestra nación.
- El Mercado inmobiliario. Aunque no ha estado a la vanguardia de la agenda de Trump, el presidente electo ha declarado que tiene su mirada puesta en los programas federales como HARP y HAMP. Estos programas fueron diseñados para ayudar a los que tienen hipotecas y que debían más que el valor de su propiedad durante el colapso del mercado inmobiliario. Ahora estos programas tienen un periodo de tiempo limitado.
Superando la incertidumbre
“Los cambios en las áreas claves de las finanzas del consumidor pueden ser significativos, pero nadie está seguro exactamente de qué dirección tomará cada cambio,» dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. Eso crea incertidumbre para los estadounidenses en cuanto a qué pasos deberían tomar para mejorar sus finanzas en el Año Nuevo.”
A pesar de esta incertidumbre, hay pasos que usted puede tomar para estar bien con sus finanzas independientemente de lo que ocurra…
Consejo Núm. 1: Elimine las deudas de las tarjetas de crédito
El gobierno federal aumentó las tasas de interés en diciembre, incrementando la tasa de los fondos federales de 0.5 a 0.75 por ciento. Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen la tasa de interés APR variable, un aumento en la tasa de interés del gobierno federal también aumentará las tasas de interés de sus deudas. Como resultado, llevar saldos de tarjetas de crédito le costará más con cada ciclo de facturación.
Con eso en mente, eliminar las deudas de tarjetas de crédito debe ser una prioridad. Si no puede le es difícil reducir su deuda con un plan de gastos, busque opciones de consolidación. Un plan de acuerdo con sus necesidades podría ayudarle a ser libre de deudas más rápido, por lo que puede minimizar los cargos por intereses tan pronto como sea possible.
Tenga en cuenta que el gobierno federal aumentará las tasas de interés otra vez este año, por lo que cuanto más rápido puede eliminar sus deudas major.
Consejo Núm. 2: Ahorre para aprovechar las tasas de interés más altas
Aunque un aumento en las tasas del gobierno federal significa que los préstamos serán más caros, esto también significa que es un buen momento para aumentar sus ahorros. Las tasas de interés de las cuentas de ahorro básicas y otras inversiones de efectivo equivalentes como los CD, también están vinculadas a la tasa de los fondos federales. El dinero que tiene en los ahorros generará mayores dividendos.
Asegúrese de tener un fondo de emergencia con 3 a 6 meses de gastos presupuestados. Eso le ayudará a enfrentar a las posibles fluctuaciones del mercado y a aprovechar las mejores tasas de ahorro. Una vez que haya creado el fondo, empiece con invertir cantidades que ajuste a su presupuesto. De esa manera usted puede hacer que su dinero trabaje para usted.
Consejo Núm 3: Ahora es el momento de comprar
Con la Reserva Federal aumentando las tasas interés, importante que no tarde en hacer las solicitudes para obtener nueva financiación por ejemplo, un préstamo para abrir un negocio. Con el plan eminente de la Reserva Federal de seguir aumentando las tasas de interés es recomendable que solicite sus préstamos u otros tipos de financiamiento lo más pronto posible. Un leve aumento en la tasa de interés aplicada a un préstamo puede afectar significativamente su costo total.
Si usted está pensando en comprar una casa en el próximo año, empiece a buscar ahora. Comuníquese con un consejero de vivienda certificado por HUD para comenzar el proceso de comprar su casa lo antes possible.
Consejo Núm. 4: Trate de eliminar sus deudas estudiantiles
Los planes federales de repago de préstamos estudiantiles y los programas de anulación de deudas para los que trabajan en el servicio público, quizás no durarán por mucho tiempo. Estos programas ayudan a hacer los pagos de préstamos estudiantiles más leves para que puedan ajustar a su presupuesto. También con estos programas, los saldos de los préstamos estudiantiles de los funcionarios públicos tal como los maestros y enfermeras están condonados después de 10 años de pagos.
Si tiene deudas de préstamos estudiantiles federales, investigue estos programas ahora. Si hay nuevas leyes, los prestatarios pueden permanecer en los programas que estaban disponibles bajo las regulaciones anteriores. Si el nuevo sistema termina siendo mejor para usted, siempre puede cambiar a ese nuevo programa. Es importante que usted no pierda los beneficios que ofrecen los planes actuales, porque pueden resultar extremadamente beneficiosos.
Consejo Núm. 5: Considere la posibilidad de tener una cuenta de ahorros para la salud HSA
Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una cuenta disponible para muchos contribuyentes y ofrece dinero libre de impuestos para cubrir los costos de atención médica. Se retiran los fondos de su ingreso antes de las deducciones del impuesto. Entonces, pueden ser usados para cubrir los gastos fuera de bolsillo, tales como los deducibles y las recetas médicas.
Las HSA no forman parte de la Ley del Cuidado de Salud. Fueron establecidos por la Ley de Modernización de Medicare del 2003 que fue firmada por el Presidente George W. Bush. Además, Trump dice que él favorece a un sistema que incentive a las cuentas HSA.
En cualquier caso, una cuenta HSA puede ayudarle a proteger sus finanzas contra cualquier cambio en los costos de atención médica. Si los costos de atención médica aumentan, al menos tiene dinero libre de impuestos para ayudar a cubrirlos. Y si la nueva administración incentiva a las cuentas HSAs, entonces usted estará listo para aprovechar de estos beneficios.
