Un nuevo estudio revela que los residentes en el Sur del país parecen estar luchando más para pagar sus tarjetas de crédito
Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que pueden ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…
El interesante estudio
CreditCards.com realizó un estudio de 25 áreas metropolitanas en los EE. UU. Al consultar los datos crediticios de Experian a partir de 2017. Recopilaron estadísticas que evaluaron:
- Meses para pagar el saldo total de la tarjeta de crédito
- Cargos por intereses acumulados
- Remuneraciones de ingresos medios
- Número de tarjetas
- Saldo promedio por tarjeta
Al observar toda esta información a la vez, compilaron una lista de las ciudades con la carga de la deuda de la tarjeta de crédito más alta, así como la más baja.
El gran resultado
San Antonio, TX y Miami, FL, encabezaron la lista de las ciudades con residentes mas endeudados. Por el contrario, los residentes en San Francisco, CA y Minneapolis, MN tenían los niveles mas bajos de deuda en sus tarjetas de crédito.
Los detalles fascinantes
Las ciudades con niveles de deuda de tarjetas de crédito más altos tardan más tiempo en pagar sus deuda. En muchos casos esto se debió, al menos en parte, a los bajos niveles de ingresos medios. Miami, FL y San Antonio, TX tenían un ingreso medio bajo en comparación con otras ciudades evaluadas. Sin embargo, las ganancias promedio en Minneapolis, MN no fueron exactamente altas, estando en poco más de $ 38,000. Las personas en Washington D.C. tuvieron las ganancias más altas, en un nivel de $ 46,500. Sin embargo, no tenían las deudas más bajas, porque pedían prestado más que otras áreas.
Como señala el estudio, todo es más grande en Texas, incluida la deuda de tarjetas de crédito. De las 5 principales ciudades con la mayor carga de deuda de tarjetas de crédito, tres están en Texas: San Antonio, Houston y Dallas-Fort Worth. Los Ángeles, CA redondea los Top Five.
Los estados con la carga de deuda de tarjeta de crédito más baja también incluyen a Boston, Washington D.C. y Seattle, WA. Vale la pena señalar que Detroit, MI también se cuenta como una historia de éxito. La mayoría de las ciudades permanecieron en la misma posición en la que estaban clasificadas el año pasado (texto en inglés). Sin embargo, Detroit, MI se movió hacia abajo para convertirse en la novena carga de la deuda más baja. A pesar de que tienen bajas remuneraciones de ingresos medios, ahora también tienen una deuda más baja.
Lo que puede hacer
«La gente necesita estar más conscientes de cuánta deuda deberían cargar en relación con sus ingresos», explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit.
«Si gana menos, significa que tiene menos espacio para acumular deudas. Verificar el índice de deuda de su tarjeta de crédito es una buena forma de asegurarse de no estar demasiado excedido.»
La relación deuda/ingreso de la deuda de la tarjeta de crédito mide la cantidad de la deuda renovable que tiene en relación con sus ingresos. Compara los requisitos de pago mínimo total en sus tarjetas de crédito con su ingreso mensual total. Idealmente, su relación nunca debe exceder más del 10%. Entonces, si gana $ 3,000 por mes, sus requisitos totales de pago con tarjeta de crédito nunca deberían exceder los $ 300.
«Verificar el índice de deuda de su tarjeta de crédito le brinda una manera fácil de ver dónde está sobre extendido con la deuda de su tarjeta de crédito», continúa Herman. «Las personas con las cargas de deuda de tarjeta de crédito más altas tienden a tener puntajes de crédito más bajos y más problemas con los pagos atrasados. Conocer su relación puede darle la señal de advertencia temprana de que necesita encontrar soluciones antes de que la deuda se convierta en un problema real«.
