¿Como le está afectando la deuda de préstamos estudiantiles?

El presidente de la Reserva Federal admite que los problemas de la deuda de los préstamos estudiantiles pueden desacelerar el crecimiento económico

Si tiene deudas de préstamos estudiantiles para pagar, entonces probablemente ya sabe la cantidad de carga que crean. Lo que puede sorprenderle, es saber que el nuevo presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, está de acuerdo con usted. De hecho, en uno de sus primeros discursos económicos en su nuevo cargo, Powell reconoció que los problemas de la deuda de préstamos estudiantiles están paralizando financieramente a millones de americanos. También dijo que, si no se toman medidas rápidamente, este problema podría ralentizar el crecimiento económico.

¿Qué tan malo son hoy los problemas de deuda de los préstamos estudiantiles?Estudiante confundida por tener que pagar su préstamo estudiantil

La deuda total de préstamos estudiantiles en los EE. UU., pronto superará los $1.5 billones. De hecho, alcanzamos un máximo de $1.38 billones a fines de 2017. Aproximadamente 44 millones de prestatarios están en el proceso de pago, y el 11% de ellos, tienen pagos con más de 90 días de vencidos. Las estadísticas muestran que el graduado promedio de 2016 debía $37.172 al momento de graduarse.

Powell dijo que, aunque el problema no aparece en las cifras económicas de Estados Unidos, es solo cuestión de tiempo.

“No es algo que se pueda recoger en los datos en este momento”, explicó Powell. “Como esto siga así, y los préstamos estudiantiles continúen creciendo y haciéndose más y más grandes, entonces podrían detener el crecimiento. Usted ve los efectos negativos a más largo plazo en las personas que no pueden pagar sus préstamos. Perjudica su calificación de crédito, afectándolos plenamente en su vida económica”, agregó.

Powell reconoció que millones de americanos están experimentando problemas crediticios significativos debido a los préstamos estudiantiles sin resolver. Los pagos no efectuados pueden causarles graves daños al crédito, lo que dificulta calificar para préstamos, e incluso para tarjetas de crédito básicas.

Además, la deuda de préstamos estudiantiles puede evitar que le aprueben para otros préstamos que esté necesitando.

“Si desea comprar una casa o un automóvil, debe tener una relación deuda/ingreso que sea inferior al 41% con los nuevos pagos incluidos”, explicó April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera en Consolidated Credit. “Pero si tiene una gran deuda de préstamos estudiantiles, puede ser casi imposible calificar. Es aún más difícil si solo está ganando un ingreso de nivel de inicio, que es el caso para la mayoría de los deudores de préstamos para estudiantes”, concluyó.

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Cómo solucionar los problemas de deuda de los préstamos estudiantiles

“Uno de los mayores obstáculos para obtener ayuda, es la falta de información sobre las soluciones”, explicó Lewis-Parks. “La gente no sabe acerca de las diversas soluciones que existen para superar la deuda de préstamos estudiantiles que se encuentran disponibles para ellos. Los administradores de préstamos tienen información sobre las opciones de ayuda del gobierno, pero generalmente se las debe solicitar. Como resultado, las personas no aprovechan las soluciones que necesitan para encontrar alivio”, dijo.

Cómo salir de la deuda de préstamos estudiantiles rápidamente

“Si no está luchando por hacer pagos, entonces necesita soluciones que lo ayuden a salir de sus deudas rápidamente. Usted querrá eliminar rápidamente la deuda de préstamos estudiantiles para que esa deuda no afecte su capacidad de endeudamiento”, señaló Lewis-Parks. “Esto ayuda a garantizar que los préstamos estudiantiles no le impidan alcanzar los objetivos clave de la vida, como comprar su primera casa”, recalcó.

Hay tres opciones que lo ayudarán a pagar rápidamente la deuda de los préstamos estudiantiles:

  1. Plan de pago federal estándar
  2. Plan de pago federal graduado
  3. Refinanciamiento de Préstamos para Estudiantes Privados

Los primeros dos programas solo se aplican a la deuda federal de préstamos estudiantiles. El primer programa es la forma más rápida de consolidar y cancelar préstamos federales para estudiantes. Divide su deuda total en más de 120 pagos. Los pagos pueden ser altos, dependiendo de cuánto tome prestado. Es por eso que esta solución solo funciona si no está luchando por mantenerse.

La segunda opción es un poco más lenta que la primera. Con la amortización gradual, los pagos comienzan bajos y luego crecen. El pago gradual intenta que los pagos estén en consonancia con el avance profesional. Sus pagos comienzan más bajos que en un plan de pago estándar. Pero aumentan en un 7% cada dos años. Esto le permite pagar sus préstamos cada vez más rápido.

La última opción es la financiación privada. Usted acude a un prestamista privado para refinanciar sus préstamos estudiantiles a la tasa de interés más baja posible. Esto funciona tanto para préstamos privados como federales. Sin embargo, si utiliza esta solución para préstamos federales, convierte la deuda en privada. Eso significa que ya no será elegible para ayuda federal en el futuro.

En la mayoría de los casos, deseará mantener la deuda, como deuda federal, en caso de que pudiera cambiar su situación financiera. La buena noticia es que estos planes de pago federales no tienen multas por pago anticipado. En otras palabras, puede hacer pagos adicionales o mayores pagos mensuales sin incurrir en penalidades.

Cómo salir de la deuda de préstamos estudiantiles si tiene dificultades para realizar pagos

“Si tiene problemas para mantener sus pagos, entonces su principal preocupación será su crédito”, explicó Lewis-Parks. “Los administradores de préstamos estudiantiles informan los pagos perdidos a las agencias o burós de crédito. Cada pago con más de 30 días de retraso aparece como un elemento negativo en su reporte de crédito. Esos pagos atrasados permanecen en su crédito por siete años. Entonces, en esta situación, su enfoque principal debe ser, poder encontrar una solución que le facilite el mantenerse al día.”

La buena noticia es que hay una amplia gama de diferentes programas diseñados para prestatarios que enfrentan dificultades financieras:

  1. Pago basado en los ingresos
  2. Pagos contingentes del ingreso
  3. Pagos sensibles a los ingresos
  4. Pague a medida que gane (y el revisado: pague, según lo gane)
  5. Perdón de Préstamo del Servicio Público

“Los planes de pago vinculan sus pagos mensuales a sus ingresos y tamaño de familia”, dijo Lewis-Park. “Eso hace que sea más fácil pagar el reembolso de sus préstamos. Por lo general, los pagos están entre 10-20% de los ingresos que lleva a su casa. En algunos casos, de extrema dificultad, podría no pagar y no ser penalizado”, explicó.

Lewis-Parks alienta a cualquier prestatario que tenga problemas, a hablar con un especialista en resoluciones de préstamos estudiantiles: “Pueden ayudarlo a identificar soluciones para problemas de préstamos estudiantiles, de la misma manera que lo hace un consejero de crédito certificado para la deuda de tarjetas de crédito”.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344