¿Cuánto le está costando esa deuda de tarjeta de crédito que aún no ha pagado?

Aproximadamente 15 millones de Americanos mantienen saldos durante al menos dos años, lo que lleva a costos totales más altos.

Un nuevo estudio de CreditCards.com, encontró que casi la mitad de los usuarios de crédito de EE. UU., tienen saldos durante al menos dos años. Aproximadamente 29 millones de americanos usan tarjetas de crédito, lo que significa que cerca de 15 millones de titulares de tarjetas tienen deudas de tarjetas de crédito impagas. Eso se suma a los grandes ingresos de las compañías de tarjetas de crédito, con tantas oportunidades para aplicar cargos por intereses. Pero no es bueno para los consumidores.

Las generaciones más probables de tener saldos pendientes de pago son…

Deudas de Tarjetas de CreditoLas personas mayores titulares de tarjetas, tienen más probabilidades de tener deudas más antiguas.
Los mayores mantienen las deudas de tarjeta de crédito sin pagar por más tiempo…

Podría pensar que los Millennials (de 18 a 34 años) serían los peores en cuanto a saldar sus saldos rápidamente. Estaría equivocado. El estudio descubrió que las generaciones más probables de tener saldos pendientes de pago eran los Baby Boomers (entre 63 y 71 años) y la Generación Silenciosa (a partir de los 72 años). Según la encuesta, el 63% de los Boomers tienen saldos a largo plazo y el 57% de la Generación Silenciosa también.

Eso es un problema, teniendo en cuenta que la mayoría de estos grupos de edad son jubilados. Si esos usuarios de crédito no están trabajando, entonces están trabajando con un ingreso fijo, a menudo a través de los beneficios de la Seguridad Social. Cargar la deuda de la tarjeta de crédito mes a mes no favorece a sus presupuestos fijos.

¿Cuál es el costo de la deuda impaga de la tarjeta de crédito?

Digamos que debe $2,000 en su  de tarjetas de crédito a una tasa de interés promedio de 15% de Tasa de Interés Anual (APR, por sus siglas en inglés). Su tarjeta de crédito tiene un calendario de pago mínimo estándar que equivale al dos por ciento de su saldo.

  • En pagos mínimos, esta deuda tomaría 210 meses (17,5 años) para ser pagada. Los cargos totales por intereses llegarían a $2,517.67. Esto, más que duplica el costo de su deuda.
  • Para pagar la deuda en dos años, necesitaría hacer pagos fijos de $ 100 cada mes. Esto reduciría sus cargos totales por intereses a $315.89.
  • Si pudiera pagar $200 en pagos fijos, estaría sin deuda en 11 meses. Los cargos totales por intereses caerían hasta $ 150.06.

Mientras más tiempo permita que la deuda de la tarjeta de crédito no pagada se prolongue, más le costará. Eso se debe a que los cargos por intereses relativamente altos que ve en las tarjetas de crédito se suman rápidamente.

Infografía: ¿Son sus tarjetas de crédito devoradoras de pagos?

Con un 15% de APR, aproximadamente la mitad de cada pago mínimo que se realiza, cubre los intereses devengados. Al 20% APR, ese monto salta a dos tercios de cada pago que realice. Por lo tanto, no solo se mantiene endeudado por más tiempo, sino que pierde el dinero en intereses.

Encontrar una forma más rápida de pagar

Si solo realiza pagos mínimos en sus tarjetas de crédito, no le está haciendo ningún favor a su presupuesto. Como mínimo, debe intentar agregar una cierta cantidad de dinero al monto mínimo de pago cada mes. Aún mejor, debe determinar un pago fijo que pueda pagar cómodamente. Luego realiza ese pago de manera consistente hasta que su deuda se haya ido.

Haga un mejor plan para la deuda impaga

Si tiene más de un saldo de tarjeta de crédito para pagar, existen formas estratégicas de hacerlo. Si se enfoca en pagar la deuda con la tasa de porcentaje anual más alta primero, minimiza los cargos por intereses. Realiza los pagos mínimos de sus otras deudas y dedica todo el efectivo extra a la deuda con la más alta APR.

Si tiene efectivo limitado para la eliminación de la deuda, comience con los saldos más bajos en primer lugar. Cada saldo que elimine le brinda un flujo de efectivo adicional para afrontar la próxima deuda. Esto le permite generar impulso para hacer frente a sus mayores deudas.

Eliminar la deuda de la tarjeta de crédito

Si la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés está causando problemas para su presupuesto, tenemos dos métodos de reducción de la deuda de la tarjeta de crédito que pueden ayudarlo a tomar el control…

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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