Respuesta de 10 expertas: Superar los desafíos que enfrentan las mujeres con el dinero

Las mujeres se enfrentan a muchos desafíos en lo que respecta al dinero, la financiación, la inversión y los ingresos. La diferencia de retribución, los hijos, la conciliación de la vida laboral y familiar, y el hecho de tener que luchar con más ahínco por los mismos ascensos profesionales y aumentos que son más fáciles para los hombres: son sólo algunos de los obstáculos a los que se enfrentan las mujeres todos los días. ¿Cómo pueden las mujeres hacer frente a estos desafíos y superarlos?

Hemos hablado con numerosas bloggers y les hemos pedido consejos expertos sobre cómo las mujeres pueden salir adelante en un mundo a menudo desequilibrado.

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Family Focus Blog

Un desafío particular que enfrentan las mujeres cuando ahorran y ganan dinero son los años de crianza de los hijos. Muchas madres deciden quedarse en casa, pero incluso las madres que trabajan tienen gastos para el cuidado de niños, así que, durante los años de crianza, es más difícil ahorrar dinero. La mejor manera de superar esto es empezar a ahorrar lo más pronto posible, antes de tener hijos, y asegurarse de seguir ahorrando lo más que puedan cuando tenga la posibilidad, para ayudar a compensar la caída en las ganancias y el ahorro.
Scarlet Paolicchi

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Pragmatic Mom

Puede ser muy tentador, en el momento, cuando un vendedor le ofrece abrir una nueva tarjeta de crédito para su compra en esa tienda, con el fin de obtener ahorros instantáneos para esa compra única. Lo que las mujeres deben saber es que las tarjetas de crédito que ofrecen las tiendas minoristas a menudo tienen un alto interés. Además, el mero hecho de abrir una tarjeta de crédito de una tienda reduce su puntaje de crédito. Evite estas tarjetas de crédito. Los ahorros no valen la pena considerando el golpe que recibirá su puntaje de tarjeta de crédito. Además, es una pendiente resbaladiza para asumir deudas con altos intereses.

Mia Wenjen

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Healthy Moms Magazine

Tener una familia dificulta que las mujeres ganen dinero y lo ahorren. Cuando usted elige tener una familia, es más difícil equilibrar una carrera con la crianza de sus hijos. Si una mujer quiere tener una carrera mientras tiene hijos en casa, necesita decidir quién va a criar a esos hijos. ¿Papá se quedará en casa? ¿Dependerán de la guardería? ¿Cuánto costará eso? La mayoría de los trabajos para mujeres no cubren el costo del cuidado de los niños si usted tiene más de un hijo. La mejor opción para superar eso es esperar a que sus hijos crezcan antes de ir a trabajar, comenzar una familia más tarde en la vida si su carrera es tan importante, o encontrar un trabajo donde pueda trabajar desde casa. Si el marido gana suficiente dinero para cubrir todos los gastos de la familia, entonces las mujeres pueden elegir quedarse en casa con sus hijos.

Los mayores obstáculos para las familias estadounidenses cuando tratan de ahorrar dinero son las deudas. Mi consejo sería deshacerse de las tarjetas de crédito y pagar sus préstamos estudiantiles tan pronto como sea posible. No compre un auto nuevo a menos que pueda comprarlo sin pedir un préstamo. Asegúrese de que los ingresos de su familia sean mayores que sus gastos. Si su banco lo permite, programe transferencias automáticas a su cuenta de ahorros cada mes.
Cascia Talbert

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Dolly Dowsie

Como madre de familia, el mayor reto al que me enfrento cuando trato de ganar dinero es encontrar tiempo para dirigir mi negocio y al mismo tiempo cuidar de mis hijos. No tengo guardería disponible, así que he tenido que adaptar mi horario de trabajo para que se adapte a los niños. Trato de trabajar mientras ellos duermen la siesta, mientras mi hijo mayor está en la escuela y si tengo energía, por la noche mientras ellos están en la cama. Puede ser difícil tratar de manejar un negocio y ser el principal cuidador de sus hijos – las constantes interrupciones durante el proceso de trabajo pueden tomar mucho tiempo para acostumbrarse, pero estoy contenta de haber encontrado algo que me ha permitido obtener ingresos con algo que me encanta hacer, y que también me permite estar en casa con mis hijos.

Cuando se trata de ahorrar dinero, el mayor reto al que me enfrento es que mis facturas de trabajo pueden tardar hasta 60 días en ser pagadas, por lo tanto, nunca tengo realmente un ingreso disponible y todo ya ha sido asignado para una factura, viaje, gasto, etc., incluso antes de que llegue a mi cuenta bancaria. Sin embargo, he establecido un débito directo en mi cuenta de ahorros para que nunca llegar a administrar físicamente ese dinero, por lo tanto, no pierdo esa cantidad. No lo asigno para nada, y tenerlo directamente en una cuenta de ahorros significa que no lo busco, y lento pero seguro, mis ahorros están comenzando a acumularse.

Fiona Naughton

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Women Who Money

Uno de los retos a los que se enfrentan las mujeres cuando ahorran y ganan dinero es ponerse a sí mismas y a sus necesidades al final, mientras se ocupan primero de los demás. En su lugar, deberían automatizar sus finanzas para «pagarse a sí mismas» también. Al crear un fondo para su «yo futuro», pueden ahorrar e invertir para sus años de jubilación y sus sueños. Esto no sólo es importante hacerlo por sí mismas, sino que también es un regalo maravilloso para sus seres queridos cuando estas mujeres son financieramente independientes y no necesitan apoyo financiero más adelante.

Amy Blacklock & Vicki Cook

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Smile and Conquer

Hay numerosos problemas en el sistema que tienen un impacto negativo en las finanzas de las mujeres y que pueden ser difíciles de combatir a pequeña escala, pero eso no significa que no se pueda hacer algo. Todos hemos oído hablar de la diferencia salarial, pero ¿cómo se supone que vamos a arreglarlo a nivel personal? ¡Pida ese aumento!.

Las investigaciones han encontrado que, aunque las mujeres tienen la misma probabilidad de pedir aumentos que sus contrapartes masculinas, tienen menos probabilidades de conseguirlos. Para asegurarse de que tiene la mejor oportunidad de obtener el aumento de sueldo que se merece, necesita estar preparada. Investigue cuáles son los salarios típicos de su puesto y hable con los que están en su campo. Discutir los salarios puede ser incómodo, pero también es una de las mejores maneras de contrarrestar la brecha salarial. Vaya a su reunión de revisión con evidencia de por qué merece un aumento. Lleve ejemplos y testimonios sobre los éxitos que ha tenido y destaque lo valiosa que usted es. Cuanto más importante sea para su equipo, más posibilidades tendrá de oír que sí. Finalmente, no todo es por el dinero. Si usted sabe que un aumento de salario está fuera de la mesa, entonces considere pedir algo más que mejore su vida laboral. Tal vez sea más tiempo de vacaciones, o trabajar a distancia, o mejores beneficios de salud. Todas estas ideas tienen valor, pero a veces es más fácil para una compañía ofrecer recompensas no monetarias.

Sarah

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Mad Money Monster

En mi opinión, los mayores retos a los que se enfrentan las mujeres cuando ahorran y ganan dinero son de dos tipos: Imagen y carrera.

A menudo, cuando se trata de la apariencia, las mujeres sienten más presión que los hombres para verse bien. En lugar de poder afeitarse la cabeza y usar camisetas, las mujeres sienten la necesidad de gastar cantidades exorbitantes de dinero en teñirse el cabello, peinarse y lucir las últimas tendencias de la moda cada temporada del año.

Tampoco sorprende que las mujeres normalmente ganen menos dinero que los hombres por el mismo trabajo. Además de ganar menos y gastar más en apariencia, las mujeres a menudo se toman unos años libres para criar a sus hijos pequeños, lo que termina compensando una gran discrepancia financiera que tiene el potencial de reducir significativamente la capacidad de las mujeres para ahorrar y ganar dinero durante toda la vida.

Entonces, ¿cuál es la solución? Primero, el conocimiento es poder. El solo hecho de ser conscientes de estas expectativas y desigualdades sociales sitúa a las mujeres muy por delante de las demás. Siempre hay alternativas menos costosas para lograr el mismo fin. Comprar ropa de alta calidad en las tiendas de consignación, o compartirla con los amigos, elimina los enormes gastos de ropa. Saltarse las apariencias y optar por un maquillaje menos costoso puede ahorrar cientos de dólares cada mes.

Cuando se trata de ganar tanto dinero como los hombres de la oficina, la negociación es clave. Esto es especialmente cierto durante la entrevista y el proceso de aceptación del trabajo. También es posible pedir un aumento. Pero, pedir un aumento no es suficiente. Pedir un aumento y respaldarlo con hechos acerca de por qué se lo merece, debería serlo. Si no lo es, podría ser el momento de encontrar un nuevo empleador.

Ser consciente de lo importante que es para las mujeres (que por lo general sobreviven a sus parejas masculinas) ganar y ahorrar más dinero puede eventualmente conducir a cambios en el comportamiento que, a su vez, pueden conducir a vidas más sanas y más ricas.

Lisa Harrison

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Busy Budgeter

A menudo, las mujeres piensan que tienen un problema de gasto, cuando, en realidad, el problema es que su vida no apoya su capacidad de ahorrar dinero.

Cuando el fregadero está lleno de platos sucios, es difícil ahorrar dinero haciendo la cena en casa. Pero cuando usted tiene práctica de deportes 4 veces a la semana, y usted y su cónyuge trabajan, es difícil tener esos platos limpios para que usted pueda cocinar.

Y veo esto en casi todos los aspectos de la vida de las mujeres. Hay tanta responsabilidad y tanto por hacer entre dirigir la casa, criar a la familia y tratar de mantener un presupuesto, que, sin una personalidad naturalmente organizada o un entrenamiento serio en habilidades para la vida, es difícil cambiar sus hábitos lo suficiente como para ahorrar dinero.

La mejor manera de cambiar es trabajar con su personalidad y no contra ella y no esperar tener de repente una fuerza de voluntad de hierro.

Use incentivos para enseñarse a sí mismo que la única manera de obtener lo que quiere es haciendo lo que necesita hacer. Yo hago esto reservando el 20% de la cantidad que me queda por debajo del presupuesto en cada categoría para gastar en lo que yo quiera. Luego, el 80% adicional se destina al ahorro. Esto ha financiado viajes a Hobby Lobby, viajes a Target e incluso vacaciones, todo ello mientras ahorraba más dinero del que nunca podría tener sola, sin el incentivo.

Rosemarie Groner

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Allianz Life

Un desafío particular al que se enfrentan las mujeres es equilibrar la forma de ahorrar para la jubilación. Hay una serie de factores y presiones diferentes que influyen en la forma en que las mujeres piensan acerca de ahorrar para la jubilación, incluyendo el hecho de que las mujeres a menudo viven más tiempo que los hombres, ganan menos que ellos y a menudo son responsables de las tareas de cuidado de los niños, lo que les puede costar tiempo y dinero extra.

Una disminución de la confianza financiera también puede hacer que ahorrar y ganar dinero sea un reto para las mujeres. En el reciente Estudio de Allianz de 2019 Mujeres, Dinero y Poder, encontramos que las mujeres están luchando para progresar con confianza financiera y toma de decisiones. Esto incluye una disminución en el número de mujeres que dicen que son el principal sostén de la familia, que tienen más poder adquisitivo que nunca antes, o que dicen que son las directoras financieras de su hogar.

Además, más de la mitad de las mujeres (57%) dicen que les gustaría tener más confianza en la toma de decisiones financieras. Esto puede realmente pesar sobre las mujeres a medida que creamos estrategias para ahorrar y ganar dinero.

Una de las maneras más importantes de lidiar con estos desafíos es educarse a sí mismo y construir una estrategia de ahorro para la jubilación regular y continua. Un profesional financiero puede ayudar a proporcionar información, educación y apoyo para construir un plan de ahorro para la jubilación, incluyendo la exploración de oportunidades de protección, la exploración de los beneficios de varios vehículos de ahorro para la jubilación, la creación de una estrategia para tomar el Seguro Social, y aprender a manejar los costos del cuidado de la salud.

Aimee Johnson

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Frugal Confessions

Un reto específico al que se enfrentan las mujeres cuando ahorran dinero para la jubilación es que tienen una esperanza de vida más larga que los hombres (en promedio, entre 6 y 8 años más). Esto significa que no sólo ganan menos a lo largo de su carrera, sino que también necesitan ahorrar más para la jubilación con el fin de que sus ahorros duren.

Para superar esto, puede hacer algunas cosas. En primer lugar, si usted tiene una pareja, entonces usted querrá asegurarse de ser el beneficiario de los fondos de jubilación y otros activos en el caso de que su pareja muera antes que usted. Siéntese con su pareja y hable sobre esta situación, y tenga «la charla» para averiguar claramente qué va a pasar si, y cuando, ellos mueran. ¿Y si usted es soltera y, por lo demás, es responsable de sus propios ahorros para la jubilación? Algo que debe intentar es negociar con su compañía una contribución igualada más alta a su cuenta de jubilación 401(k). Esto puede funcionar bien, especialmente si no ceden en pagarle más, porque las compañías obtienen beneficios fiscales por contribuir a la jubilación de sus empleados.

Amanda Grossman

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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