Familias militares: Aprendan a tomar el control de su vida financiera

Consolidated Credit está organizando un seminario de tres partes para enseñar a los miembros del servicio militar, a los veteranos y a sus familias a navegar por el mundo financiero

Operación FinEd / ¡Regístrese ahora! ¿Está financieramente saludable?

Los miembros del servicio militar y los veteranos, se enfrentan a retos únicos que los civiles no tienen. Puede que haya estado fuera, en servicio activo. Tal vez usted fue golpeado con los costos de mudanza por los cambios de estaciones militares. Si lo deja sin control, el estilo de vida militar, puede llevar a muchos a administrar mal los fondos.

Por ejemplo, un reporte de 2017 de la Military Family Advisory Network, encuentra que el 60% de las familias militares y veteranos dicen que no tienen suficientes ahorros para un fondo de emergencia adecuado [1 ENG].

Pero los Miembros del Servicio y sus familias pueden superar sus obstáculos financieros a través de la concientización y la educación.

Ahí es donde interviene Operation FinEd [ENG]. El seminario en inglés de tres partes, organizado por Consolidated Credit en asociación con el proyecto sin fines de lucro de United Way of Broward County, Mission United [ENG], se centra en hacer precisamente eso.

«Nuestra meta es educar a los veteranos militares y a sus familias en la transición del servicio activo a la vida civil», dijo María Gaitan, Directora de Extensión Comunitaria de Consolidated Credit. «La realidad del día a día cambia drásticamente cuando se deja el ejército. Antes, a ellos (los veteranos) se les podía proporcionar alojamiento, comida e incluso cobertura médica. Ahora todo es nuevo para ellos. Así que los educamos para prevenir dificultades financieras, porque muchos no planificaron en consecuencia», agregó.

¿Qué puede esperar aprender de estos seminarios? A continuación se presenta un desglose de cada uno de ellos y la razón por la que debe asistir:

Operación FinEd Seminario 1: Presupuestos y Ahorros

Aprender a presupuestar y administrar el dinero es importante para cualquier persona. Sin embargo, los veteranos ganan un cheque de pago más pequeño, luego de su servicio, que con el pago por estar en zona de peligro o de combate. Y muchos no hacen un presupuesto para cuando se jubilan y regresan a casa.

Es fácil gastar excesivamente y derrochar en su familia para recuperar el tiempo perdido mientras está fuera. Y es fácil olvidar las costosas reparaciones por toda la casa, que fueron descuidadas mientras estaba fuera.

La gran mayoría (92,5%) de las familias militares tienen deudas que pagar, según el reporte MFAN 2017. Los siguientes son los tipos de deuda que tienen:

  • Transporte: 44%
  • Hogar: 42%
  • Tarjetas de crédito: 6%
  • Gastos de manutención: 2%
  • Médico: 5%
  • Familia: 6%
  • Deuda general: 6%
  • Seguros: 5%
  • Electrónica: 7%
  • Viajes: 5%
  • Gastos de emergencia / imprevistos: 3%

En el seminario de Presupuestos y Ahorro aprenderá:

  • Cómo mantener un presupuesto mensual equilibrado.
  • Estrategias para crear y aumentar el ahorro.
  • La importancia de establecer y mantener un buen crédito.
  • Prevención del robo de identidad.
  • Cómo evitar los errores monetarios.
  • Ventajas y desventajas del uso del crédito.
  • Cómo tratar con los acreedores.

Operación FinEd Seminario 2: Primeros pasos para ser propietario de una vivienda – Edición VA

Un reporte reciente muestra que los veteranos, después del 11 de septiembre, están luchando más para pagar sus viviendas, que los veteranos anteriores [3 ENG].

Casi dos quintas partes de este grupo de veteranos, gastan el 30% de sus ingresos en vivienda. Esta generación de veteranos también tiene un 5% menos de probabilidades de poder pagar los costos de vivienda que sus pares civiles. Además, hay más de 40.000 veteranos que se quedan sin hogar cada noche [4 ENG].

Estos datos refuerzan el hecho de que los veteranos militares y sus familiares necesitan aprender los conceptos básicos sobre la propiedad de la vivienda ahora más que nunca.

En este seminario de Primeros Pasos para Ser Dueño de una Casa con Préstamos de la Administración de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés), usted aprenderá:

  • Cómo funciona el proceso de compra de una vivienda y qué esperar.
  • Cómo prepararse para una hipoteca.
  • La importancia de tener un buen crédito, como comprador de una vivienda.
  • Todo lo que necesita saber sobre el programa de préstamos hipotecarios de VA.

Operación FinEd Seminario 3: Código Rojo RX

Las familias militares experimentan estrés financiero de la misma manera que sus contrapartes civiles. Sin embargo, hay una gran diferencia, y esa es la causa de su estrés.

Los veteranos y sus familiares informan que tienen niveles más altos de estrés financiero, que sus pares no militares, durante el cambio de botas de combate a zapatos civiles, dijo el Departamento de Investigación de Defensa y la organización de extensión REACH [5 ENG]. ¿Por qué es eso? Una de las razones es la forma en que se compensa a los veteranos.

Y tiende a ser peor para los heridos mientras prestan servicio.

«Los veteranos, a menudo, reciben una suma global de beneficios cuando se encuentran fuera de servicio, especialmente si tienen un problema médico o discapacidad», dijo Gaitan. «Sus beneficios se acumulan y obtienen una suma sustancial. Pero nueve de cada diez veces manejan mal esa gran suma de dinero», agregó.

En este seminario de Code Red RX aprenderá:

  • El impacto médico y en el bienestar, del estrés financiero.
  • El impacto del estrés financiero en su trabajo y empleo.
  • Tácticas para tratar con la deuda de las tarjetas de crédito.
  • Estrategias para resolver problemas de préstamos estudiantiles.
  • La solución CALM (por sus siglas en inglés) a la deuda.

Cómo hacer la transición de la vida militar a la vida civil

Si usted todavía está en servicio activo, le conviene empezar a crear un «fondo de transición». Puede que pase algún tiempo entre su carrera militar y su próximo trabajo. Una nueva carrera profesional, probablemente, no caerá en su regazo al día siguiente. Es inteligente ahorrar entre nueve meses y un año de paga. Aunque es bueno tener una regla empírica, sea realista, ahorre todo lo que pueda.

Asegúrese de presupuestar el cambio. Tenga en cuenta los gastos de la vivienda, como el alquiler o los costos de pago de la hipoteca.

Cuando usted se encuentra de nuevo en un trabajo civil, puede sentir que la paga es mucho más alta. Pero, asegúrese de desglosar el salario que necesita para pagar su propio seguro de vida, médico, dental y de discapacidad. Porque ya no lo conseguirá a través del ejército.

Por supuesto, no hay manera de que podamos cubrir todo lo que necesitan saber los miembros del servicio militar, los veteranos y sus familias, acerca de su vida financiera después del servicio. Es por eso que Consolidated Credit le implora que asista a estos eventos de vital importancia.

«Me gustaría que más veteranos aprovecharan este tipo de seminarios», dijo Gaitán. «Son libres y gratuitos para ellos, y bueno, el conocimiento es poder. Después, los veteranos y sus familias tendrán mejores herramientas para manejar lo que se les presente financieramente», concluyó.

Para inscribirse en cualquiera de estos eventos GRATUITOS, por favor llame lo antes posible por teléfono al 1-888-881-3576. Recuerde que estos seminarios son en inglés.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, llámenos al 1-888-294-3130 . Un consejero de crédito certificado de Consolidated Credit le hará una evaluación de su deuda, ¡gratis!

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas