¿Son las tasas de interés de su tarjeta de crédito iguales a los promedios nacionales?
Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…
Un Estudio Interesante
Cada semana CreditCards.com publica un reporte sobre la tasa de interés de las tarjetas de crédito. El reporte más reciente es notable porque revela que el interés promedio en las nuevas ofertas de tarjetas de crédito es mucho más alto.
El gran resultado
Ahora el promedio nacional de la tasa de interés APR es aproximadamente 15.42 por ciento. Esto es un cuarto por ciento más alto de lo que era hace sólo seis meses cuando las tasas alcanzaron un récord de 15.18 por ciento.
Un detalle fascinante
CreditCards.com determina el promedio de la tasa de interés APR mirando las tasas de interés de las 100 tarjetas de crédito más populares de los emisores importantes. También ponen en categorías las tasas de interés de acuerdo con el tipo de tarjeta de crédito:
| Tipo de Tarjetas de Crédito | Tasa de Interés APR |
|---|---|
| Tarjetas de crédito de baja tasa de interés | 12.22% |
| Tarjetas de crédito de transferencia de saldo | 14.67% |
| Tarjetas de crédito para negocios | 13.41% |
| Tarjetas de crédito para estudiantes | 13.67% |
| Tarjetas de crédito de recompensas | 15.57% |
| Tarjetas de crédito para viajeros frecuentes | 15.40% |
| Tarjetas de crédito de recompensas | 15.48% |
| Tarjetas de crédito de aprobación instantánea | 18.03% |
| Tarjetas de crédito para el mal crédito | 22.98% |
Las tasas listadas son todas tasas APR en las compras cotidianas. Así que esto no incluye el período introductorio cuando la tasa APR es más baja. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen 0% APR durante los periodos de 6 a 24 meses. Una vez que se termina el período introductorio se aplica una tasa de interés de 14.67 por ciento.
Lo que puede hacer
«Aunque estos nuevos promedios nacionales han llegado a nuevos niveles récord , a menudo los usuarios encontrarán que las tasas de interés en sus tarjetas de crédito podrían ser aún más altas. Tener en cuenta las tasas promedio nacionales ofrecidas en las nuevas tarjetas puede ayudar a los consumidores a evaluar las tasas que están pagando actualmente,» explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Si usted tiene un buen puntaje de crédito y un historial de crédito sólido con un acreedor, entonces puede ser el momento de llamar y pedir una reducción en su tasa de interés.»
Herman aconseja que los usuarios de tarjetas de crédito tomen un tiempo para evaluar las tasas de cada una de sus tarjetas de crédito. Si las tasas son más altas que el promedio mencionado arriba, es hora de llamar a sus acreedores para negociar. Estos consejos le ayudarán a obtener las reducciones en las tasas que necesita:
Infórmese sobre su puntaje de crédito– si su puntaje es alto y su reporte de crédito está libre de información negativa, entonces usted está en una buena posición de negociar.
Obtenga los datos sobre su cuenta antes de llamar – es recomendable saber cuánto tiempo usted ha sido un cliente y su buen récord de pagos, es decir siempre a tiempo y sin pagos atrasados.
Ahora llame para hablar con nuestro servicio al cliente – después de hacer la solicitud inicial, el próximo paso será negociar la tasa de interés de su tarjeta de crédito.
Para aprender más sobre cómo funcionan las deudas de tarjetas de crédito, visite la Guía de Consolidated Credit, Entendiendo Las Deudas de Tarjetas de Crédito. Y recuerde, si se siente agobiado por las deudas de tarjetas de crédito, podemos ayudar. Llame hoy a Consolidated Credit al (844) 294-8369 para hablar con un consejero de crédito certificado o llene una solicitud en línea para obtener un análisis de deudas y presupuesto gratis.
