Investigación de la Semana: ¿Te Asustan Las Deudas?

Una nueva encuesta encuentra que el 65% de los consumidores le temen a las deudas

mujer asustada por las deudas

Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…

Un estudio interesante

Los expertos en financiamiento de Affirm – un prestamista que ofrece opciones de financiamiento alternativo para personas que no tienen buen crédito – publicaron recientemente una encuesta de más de 1,000 adultos de 22 a 44 años.

El gran resultado

La mayoría de los consumidores tienen miedo a endeudarse – casi dos tercios de los encuestados dijeron que les asustan mucho las deudas. Sin embargo, no es exactamente a la deuda que la gente teme, es la incertidumbre que viene con ella.

Un detalle fascinante

Si los consumidores  verdaderamente temían la deuda, se mantendrían alejadas de ella por completo. Pero eso no es lo que revelan los resultados de la compañía Affirm:

  • El 86% de los encuestados tienen al menos una tarjeta de crédito; 31% tienen tres o más tarjetas
  • El 57% de las personas que tienen un saldo en al menos una tarjeta de crédito, ese alcanza en  $1,000 o más
  • 48% de los prestatarios dicen que tomarán más de 6 meses para pagar lo que Deben
  • El 93% de los encuestados tienen un plan de gastos semanal o mensual; sólo 5% de ellos dicen que nunca han elaborado un presupuesto
  • El 49% de los que llevan un saldo dicen que fue generado por una emergencia o algo inesperado
  • 46% dicen que disfrutaron menos sus compras debido a las deudas

La encuesta también encontró que el 68% los encuestados preferirían los pagos simples y fijos en lugar de tener pagos de deudas rotativas programadas. Eso puede explicar por qué el 86% optarían por un sistema de pago más simple en lugar de una tarjeta de crédito.

Lo que puede hacer

“No tienes que usar las tarjetas de crédito para financiar sus compras importantes,” explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. Y debe explorar todas las opciones de financiamiento disponibles antes de tomar cualquier decisión clave.”

Herman argumenta que si usted tiene un presupuesto equilibrado entonces no tendrá que utilizar crédito para cubrir sus gastos diarios y además tendrá más ahorros disponibles. Puede usar sus ahorros para pagar sus compras en efectivo en lugar de recurrir al crédito.

De todos modos, tendrá que pagar la deuda, ” argumenta Herman. “Es sólo una cuestión de cuándo y a qué costo. Tener suficiente ahorros requiere diligencia. Pero si usted usa el crédito para hacer una compra, el costo es monetario – sirve también agregar al costo de su compra los cargos de interés. ”

Herman también argumenta que a menudo muchas personas recurren a las tarjetas de crédito cuando lo que realmente deben buscar es un préstamo. Cosas como los costos de renovación del hogar y reparaciones de automóviles pueden ser financiados de una manera más manejable con un préstamo.

“Si usted puede obtener un préstamo de $10,000 para cubrir el costo de un trabajo de remodelación en lugar de poner toda esa deuda en una tarjeta de crédito con una alta tasa de interés, esto puede ser mejor para sus finanzas en general,” dice Herman.

“El préstamo generalmente se financiará a una tasa de menos del 10%, mientras que una tarjeta de crédito puede ser superior al 20%. Su costo total será menor en general. Así que vale la pena sacar un préstamo para cubrir un proyecto tan caro.”

Herman aconseja que los prestatarios piensen en lo siguiente antes de tomar cualquier préstamo:

  1. ¿Puede hacer los pagos mensuales?
  2. ¿Cuánto serán los cargos de interés y el costo total del préstamo?
  3. ¿Cuánto tiempo se tardará en pagar la deuda?
  4. ¿Habrá sanciones si hace pagos adelantados?

Para obtener más información sobre cómo administrar su deuda y algunos métodos eficaces de pagar su deuda, llame al Consolidated Credit hoy al . También puede completar una solicitud en línea para obtener un análisis de deuda confidencial de un consejero de crédito certificado sin costo alguno.

 

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344