Un número record de automovilistas están canjeando sus autos viejos con saldos en sus préstamos por autos nuevos
Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…
Un nuevo reporte de USA Today revela que existe un déficit financiero significativo en la industria automotriz. De acuerdo con Edmunds.com, un número récord de compradores de automóviles están canjeando sus viejos autos aún con deudas en sus préstamos por autos nuevos. En otras palabras, los autos viejos ni siquiera valen lo suficiente para cubrir el saldo restante del préstamo.
El gran resultado
Casi un tercio (32%) de todos los vehículos traídos a los concesionarios de autos y que están canjeados todavía tienen préstamos no saldados. Esto significa que en lugar de obtener dinero para comprar un auto nuevo, estos consumidores en realidad deben dinero. La diferencia entre el saldo restante del préstamo del auto que quieren cambiar y el valor del nuevo auto son añadidos para llegar al precio de compra.
Un detalle fascinante
No es inaudito que los compradores de auto deben más del valor actual de sus autos. Esto también sucedió en números récord en el 2006, cuando el 29.2% de los consumidores todavía tenían un balance en su auto al momento de comprar otro nuevo. Curiosamente, el porcentaje más bajo fue alcanzado en el 2009 durante la Gran Recesión, sólo el 13.9% de los consumidores tenían préstamos de auto más alto que el valor su auto.
Edmunds.com también proporcionó algunas estadísticas adicionales sobre el estado de los compradores de auto:
- El tiempo de pago promedio en un nuevo préstamo de auto es 68 meses.
- Para los consumidores de bajos recursos con puntaje de crédito en los 600s, el tiempo de pago se extiende hasta 72 meses.
- El precio de venta promedio de un vehículo nuevo ha llegado a un récord de $34.000.
- Se están arrendando un número récord de vehículos. Los arrendamientos ahora representan el 30% de todas las ventas de vehículos.
- La tasa de morosidad de 60 días en los préstamos de alto riesgo llegó a 5.05% en septiembre.
- La tasa de morosidad llegó a 5.04% en el 2009, cuando la tasa de desempleo fue aproximadamente 10%.
- Los prestatarios principales sólo tienen una tasa de morosidad de 0.44%
- Los concesionarios también están ofreciendo incentivos en las compras de precios altos. Los incentivos por gastos altos alcanzaron a $3,886 en noviembre del 2015, superando los incentivos de $3,939 vistos en septiembre del 2016.
Lo que puede hacer
El problema que los expertos ven es una combinación de varios factores enumerados anteriormente. Los precios de venta están subiendo; Como resultado, muchos consumidores tienen que tomar préstamos más grandes para obtener los mejores vehículos de último modelo.
Al mismo tiempo, los compradores con puntajes de crédito bajos están recibiendo términos de pago cada vez más largos. Sin embargo, aunque la extensión del tiempo de pago disminuye los pagos mensuales, también significa que se tardará más tiempo para pagar el vehículo. En muchos casos, el coche se deprecia en valor más rápido que el principal del préstamo pagado. Como resultado estos consumidores terminan endeudados.
«A menudo, los consumidores se enfocan exclusivamente en hacer los pagos más mínimos en el auto que quieren,» dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit.» Pero no consideran los efectos a largo plazo de tener que pagar una deuda de préstamo de auto durante 6 años.”
Herman dice que los compradores de autos deben prestar más atención al costo total, en lugar de enfocarse totalmente en el pago mensual. Esto se aplica tanto a los compradores de automóviles como a las personas que prefieren arrendar sus vehículos.
«Sólo porque usted puede ir en un concesionario con un anticipo de $0 y calificar para un préstamo de 72 meses en un coche $34,000, no significa que usted debe conseguirlo,» comentó Herman. «Los compradores de auto necesitan tomar medidas adicionales para calcular el costo total y comparar el precio del auto con su valor actual después de la depreciación.”
Para obtener más información sobre cómo administrar eficazmente sus préstamos de auto, visite la Guía gratuita de Consolidated Credit sobre cómo manejar los préstamos de auto.
