Investigación de la Semana: ¿Tiene más conocimiento crediticio que los Millennials?

Una nueva encuesta encuentra que los Millennials tienen algunas ideas interesantes (y equivocadas) acerca de cómo funciona el puntaje de crédito.

Conocimiento crediticio de los Millennials

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarle a lidiar con su deuda y presupuesto. Esta semana…

Un interesante estudio

Los expertos en préstamos y financiamiento de LendEDU quisieron averiguar cuánto conocen los Millennials sobre los puntajes de crédito. Por lo tanto, le solicitaron a 500 Millennials entre las edades de 17 a 37 a tomar una prueba sobre los puntajes de crédito en los EE.UU.

El gran resultado

Al menos los Millennials encuestados por LendEDU tienen una escandalosa falta de conocimiento acerca del crédito. Si estos resultados representan verdaderamente una muestra exacta de la población de Millennials, los problemas de deuda de tarjetas de crédito en los Estados Unidos probablemente que empeoren. La generación más joven de consumidores de Estados Unidos, simplemente carece del conocimiento que necesitan para usar el crédito de manera efectiva.

Los detalles fascinantes

El 43.69% de los millennials

creyeron que podrían mejorar su puntaje de crédito, aumentando la utilización del crédito

El 36,27% de los millennials

creyeron que podrían mejorar su puntaje de crédito al máximo, por medio de la acción de pagar sus tarjetas de crédito a tiempo

Sólo el 17,23% de los millennials

sabían que podían mejorar su puntaje de crédito disminuyendo la utilización del crédito

El 79,36% de los millennials

han revisado su puntaje de crédito antes tienen una puntuación de crédito FICO que es “razonable” o “pobre”

El 74.35% de los millennials

pudieron identificar la definición correcta de puntuación de crédito

El 4.81% de los millennials

preferían tener una puntuación de crédito baja

La buena noticia es que los Millennials, por lo menos parecen estar prestando atención a sus puntajes. Casi 8 de cada 10 (79,36%) han revisado su puntaje de crédito al menos una vez. Casi la mitad de ese número, lo ha comprobado en los últimos 30 días. Sin embargo, lo que preocupa a la gente como Gary Herman, presidente de Consolidated Credit, es lo poco que los Millennials entienden cómo funciona la puntuación de crédito.

“Me asusta pensar que los Millennials crean que la manera correcta de usar el crédito es subir los saldos hasta su límite”, dice Herman. “Es exactamente lo contrario de lo que realmente es bueno para el puntaje de crédito de un consumidor. Es imposible salir adelante si no conocen los pasos correctos a seguir. Y es incluso peor cuando los pasos que se creen buenos, son muy malos.”

Tome la utilización del crédito. Esta es la medida de cuánto crédito tiene en uso versus cuánto tiene disponible. Aquí está la fórmula:

Utilización del crédito = saldo total actual / límite de crédito total

Por lo tanto, si tiene $ 500 en deuda y un límite de crédito total de $ 5,000 entre todas sus tarjetas, su tasa de utilización de crédito es del 10%. Esa es una buena relación.

El problema es que los Millennials creen que una proporción alta es mejor. Pero de hecho, más bajo es lo mejor. Si usted paga sus saldos en su totalidad cada mes, es la mejor manera de lograr un excelente puntaje de crédito. Por el contrario, si utiliza los saldos hasta sus límites, utiliza el 100% de su crédito disponible. Eso es extremadamente malo para su puntaje de crédito.

Lo que puede hacer

“Ya sea un Millennial o un Baby Boomer, es necesario saber cómo funciona el crédito para que puedas tomar las medidas adecuadas para mantener un buen crédito”, explica Herman. “Si usted aprende qué factores componen su puntaje de crédito, puede planear estratégicamente para lograr la mejor puntuación posible.”
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Esta infografía explica los cinco factores utilizados para juzgar el crédito al consumo (en inglés)

Ídolos de puntuación de crédito

Dice Herman:”cuanto más se puede aprender sobre el crédito, más fácil es manejarlo”. Y agrega:”usted puede evitar las trampas comunes que conducen a la deuda y a las puntuaciones más bajas. Los que manejan el crédito más eficientemente, también tienden a tener menos problemas con la deuda. No cometen errores, como maximizar las tarjetas de crédito porque piensan que sea mejor para su puntuación.”

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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