Los pagos se reanudan en octubre, pero Consolidated Credit advierte: «Los préstamos estudiantiles son parte de un problema más grande».
La crisis de los préstamos estudiantiles se reavivará cuando se reanudan los pagos en octubre, pero Consolidated Credit advierte: «Los préstamos estudiantiles son parte de un problema más grande».
En pocos días, 44 millones de estadounidenses tendrán que comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles. Durante los últimos tres años, los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles se suspendieron debido a la pandemia. El gobierno federal declaró que esos pagos deben reanudarse en octubre.
Para muchos de los prestatarios de préstamos estudiantiles, la investigación muestra que gastaron el dinero en bienes de consumo en lugar de ahorrarlo.
El índice de Gastos y Ahorros de MassMutual informó este mes: «Más de un tercio de los deudores de préstamos estudiantiles utilizaron fondos destinados a pagar su deuda para comprar bienes de consumo durante la pausa en los pagos de préstamos estudiantiles federales». En otras palabras, en lugar de ahorrar el dinero que habrían destinado a su deuda de préstamos estudiantiles, compraron artículos «no esenciales». El mismo estudio muestra que «el 74% de los deudores de préstamos estudiantiles planean reducir sus gastos cuando se reanuden los pagos de préstamos estudiantiles».
«El efecto dominó de la deuda»
Un problema que enfrentará la economía es que los estadounidenses que deben dinero en préstamos estudiantiles federales y privados afectarán a aquellos que no deben nada. ¿Qué significa eso?
En primer lugar, las familias inmediatas de los prestatarios de préstamos estudiantiles se verán afectadas. Muchos prestatarios están casados y tienen hijos, y aquellos que planean «reducir los gastos esenciales» cuando se reanuden los pagos de préstamos estudiantiles tendrán que tomar decisiones difíciles sobre el gasto familiar.
Otro problema es el simple hecho de que muchos de los que recibieron de préstamos estudiantiles tendrán dificultades para reanudar los pagos porque además tienen otras deudas.
En las dos décadas en Consolidated Credit, he visto lo que llamamos el efecto dominó de la deuda. Muy rara vez las personas sufren solo de una fuente de deuda. Por ejemplo, pueden tener un préstamo de auto y una hipoteca, por lo que, para llegar a fin de mes, comienzan a vivir de sus tarjetas de crédito.
Esas tarjetas de crédito rápidamente se convierten en la fuente de deuda más costosa, ya que las tasas de interés hoy en día superan el 20%, mientras que las tasas de interés promedio de las hipotecas y los préstamos de auto están entre el 8% y el 9%. Los préstamos estudiantiles tienen tasas de interés promedio entre el 5,5% y un poco más del 8%.
Puede ver por qué Consolidated Credit se enfoca en la deuda de tarjetas de crédito. Una vez que depende de sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes, puede acumular rápidamente una cantidad abrumadora de deuda que es difícil de pagar.
Luego entran en juego las implicaciones nacionales. Una firma asesora económica independiente llamada Oxford Economics dice que los problemas de los préstamos estudiantiles podrían hacer que el gasto del consumidor disminuya «hasta en $9 mil millones cada mes». Eso significa menos bienes y servicios comprados, lo que significa menos comerciantes y empleados que trabajan.
La solución comienza con una «C»
Porque toda la deuda está relacionada, la forma más sencilla de empezar a aliviar el impacto de los pagos de préstamos estudiantiles es ayudar a esos prestatarios a controlar su deuda de tarjetas de crédito. Si podemos eliminar su deuda con intereses más altos, pueden deshacerse de esas tasas de interés del 20% y destinar los ahorros a sus préstamos estudiantiles del 5-8%.
Además, al trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como Consolidated Credit, aprenderán a presupuestar y ahorrar aún más. Puede gestionar su deuda de tarjetas de crédito obteniendo un análisis de deuda gratuito de un consejero de crédito certificado, luego utilizar sus ahorros y nuevos conocimientos para evitar que los pagos de préstamos estudiantiles lo arrastren. Encuentre la mejor manera de consolidar su deuda durante una crisis financiera en este artículo.
Suena extraño para las personas cuando les digo esto por primera vez, pero cuando me dicen lo preocupados que están por sus préstamos estudiantiles, les respondo preguntándoles cuánto deben en sus tarjetas de crédito. Ahora lo saben: toda la deuda está relacionada. Es parte del mismo problema. Afortunadamente, Consolidated Credit es la solución.
