El 87% de los hispanos iniciaron el 2024 con deudas de tarjetas de crédito según nuestra última encuesta
Estamos en los cuatro primeros meses del año y queríamos conocer cómo van las finanzas de los hogares hispanos en Estados Unidos, por eso realizamos una encuesta para conocer las metas financieras que se han propuesto para lograr tener una vida libre de deudas y manejar mejor sus finanzas.
Cada año la comunidad hispana se interesa mucho más en adoptar prácticas financieras saludables. Esto se ve reflejado en el crecimiento de recursos educativos en línea, seminarios comunitarios y programas de asesoramiento financiero dirigidos específicamente a la población hispana. sin embargo aún siguen enfrentando grandes desafíos en el camino, esto puede estar acompañado de otras limitantes como la falta de historial de crédito.
Encuestamos a más de 200 personas en Estados Unidos y Puerto Rico y uno de los datos más importantes que nos dió esta encuesta es que la mayoría de las personas tienen como meta principal este año salir de sus deudas de tarjetas de crédito, un resultado bastante alentador ya que significa que cada vez más la comunidad hispana esta conciente de los gastos y lo que las deudas representan en sus vidas.
Metas principales
Deudas de tarjetas de crédito y acciones para salir de ellas
El primer paso para salir de las deudas de tarjetas de crédito es comprender completamente su situación financiera. Calcule cuánto debe en total, a qué tasas de interés está siendo cargado y cuánto puede pagar cada mes para reducir sus deudas. Uno de los datos más desafiantes de la encuesta es que la mayoría de las personas dijeron haber iniciado el año con deudas de tarjetas de crédito (el 87.7%) lo que significa que cuatro meses después, aún siguen luchando para buscar una solución a sus deudas.
Las deudas varían en montos
El 33% de las personas tienen deudas que rondan entre los $6 mil y $10 mil dólares, seguidas por montos menores como un 23% cargan una deuda de $5 mil. Según datos recientes de un estudio realizado por Wallethub, la deuda total de tarjetas de crédito en el país supera el billón de dólares, ($1.30 billones) una cifra que año con año ha venido cambiando por diferentes razones, entre ellas la inflación.
Las deudas de tarjetas de crédito pueden tener un impacto negativo en su puntaje de crédito o en futuros préstamos para vivienda o auto que necesite obtener. Si las personas llegan al límite de no poder pagar la deuda pueden comenzar a recibir llamadas incesantes e incomodas de los cobradores de deudas e incluso pueden tener problemas con su cheque cada mes.
¿Qué están haciendo las personas para salir de deudas?
Salir de deudas se ha convertido en una prioridad bastante retadora por los altos costos de la vida. El 32% de los encuestados respondió que están buscando la mejor manera para pagar sus deudas, ya sea a través de programas como la consolidación de deudas (40%), otros tratarán de no usar sus tarjetas de crédito (14%) y un 7% planea crear un presupuesto y apegarse a él.
Programa de consolidación de deudas
El 40% de los encuestados esta considerando este programa de alivio de deudas. La consolidación de deudas implica combinar todas sus deudas en una sola y obtener tasas de interés más bajos con pagos mensuales que se adapten a su presupuesto. La consolidación de deudas puede ser una herramienta poderosa para simplificar las finanzas y reducir la carga de las deudas acumuladas.
Buscar un segundo ingreso para superar las deudas de tarjetas de crédito
El 13% de las personas considera como una opción bien confiable para salir de deudas de tarjetas de crédito tener un segundo ingreso en el hogar. La búsqueda de un segundo ingreso proporciona una oportunidad para diversificar sus ganancias. Esto puede implicar buscar un trabajo adicional a tiempo parcial o iniciar un negocio secundario. Al diversificar los ingresos, se crea una red de seguridad financiera más sólida, lo que puede ayudar a mitigar el impacto de las deudas de tarjetas de crédito y acelerar el proceso de pago, e incluso, puede destinar ese segundo ingreso exclusivamente para pagar su deuda y asi liberarse más rápido de estas.
Crear un presupuetso y seguirlo
Dentro de las opciones que los encuestados buscan para salir de deudas, un 7% dice que lo mejor es crear un presupuesto. Establecer límites claros en cuanto a gastos y asignar montos específicos para pagar sus deudas puede ser una estrategia efectiva, siempre y cuando la deuda no se salga de control, y los altos intereses puedan estar llevándose todo su depósito mensual sin tener ninguna reducción en la deuda principal, asi que tenga mucho cuidado con esto. Un presupuesto bien diseñado no solo ayuda a controlar el gasto, sino que también permite identificar áreas donde se pueden hacer recortes para destinar más fondos al pago de deudas.
Reducir el uso de las tarjetas de crédito
Para un 14% de los encuestados, la solución radica en cambiar sus hábitos de gastos y han optado por usar menos sus tarjetas de crédito. Una acción bastante díficil de cumplir en estos tiempos de inflación. Al limitar el uso de las tarjetas de crédito, puede evitar caer en un ciclo interminable de deudas y comenzar a construir una base financiera más estable.
Como todo reto en la vida puede encontrarse con grandes obstáculos en el camino que dificulten seguir con el plan para liberarse de las deudas, por eso es importante buscar ayuda con los profesionales en deudas, ellos evaluaran su situación y encontrarán la mejos solución para su camino hacia la libertad financiera.
Llame al (844) 294-8369 o complete nuestro formulario para solicitar una evaluación gratuita y confidencial de un consejero de crédito certificado.
Las perspectivas financieras para cada persona cambian de acuerdo a las circunstancias que van viviendo en el día a día, así que tambien piense en los obstáculos que pueden impedir su meta. Aquí algunos que puede tomar en cuenta y estar preparado.
¿Qué obstáculos cree que podrían dificultar el logro de sus metas financieras en 2024?
Inflación | 43% |
Pérdida del empleo | 36.7% |
Enfermedad | 17.6% |
Divorcio | 2.7% |
El mayor obstáculo es la inflación. A medida que los precios de bienes y servicios continúan aumentando, existe una preocupación generalizada sobre cómo esta tendencia podría obstaculizar el progreso de las finanzas personales, pero es importante pensar en cómo podemos combatirla para que nada nos detenga y podamos lograr la libertad financiera que tanto anhelamos. y recuerde, si tiene problemas de deudas llámenos.
Metas Financieras 2024