Vea los efectos que esta nueva ley podría tener sobre su jubilación
Como parte de la ley de gastos federal de este año, el presidente Trump firmó este mes la Ley de Ajustes y Mejoras para el Retiro en las Comunidades (SECURE Act, por sus siglas en inglés), que trae consigo varios cambios al sistema de retiro existente en los Estados Unidos.
Esta ley establece varias provisiones en busca de fortalecer las inversiones de retiro de los trabajadores. Según un estudio de Northwestern Mutual (en inglés), una de cada cinco personas tiene menos de $5,000 ahorrados para su retiro. 15% de los encuestados dijeron no tener dinero ahorrado para su retiro.
A continuación, una lista de las provisiones más notables de la nueva ley que podrían afectar su jubilación:
RMDs comenzarán a los 72
Actualmente, la ley requiere que los beneficiarios de planes 401(k) y cuentas IRA tradicionales comiencen a retirar una cantidad determinada de estas cuentas a partir del año en que cumplen 70 ½ de edad.
Bajo el SECURE Act, la edad ahora será 72, a partir del 31 de diciembre de este año, lo que significa que sus fondos de retiro podrán seguir creciendo por más tiempo antes de empezar a usar ese dinero.
Ya no habrá límite de edad para aportar a su cuenta IRA
La nueva ley incluye la revocación de una regla que prohibía aportar a una cuenta de retiro IRA tradicional a partir de los 70 ½ años.
Hoy en día, los trabajadores gozan de una expectativa de vida más alta y muchos planean seguir trabajando, según un estudio de Transamerica Center for Retirement Studies (en inglés). Siendo así, tiene sentido que también puedan seguir aportando a su cuenta de retiro, pasada la edad de 70, efectivo la misma fecha que la provisión anterior.
Más ayuda para los pequeños empresarios que ofrecen planes de retiro
Debido a los costos asociados, las empresas pequeñas, por lo general, no ofrecen planes de retiro en la misma medida que lo hacen las grandes empresas. Con esto en mente, el SECURE Act incluye provisiones para facilitar el acceso a planes de retiro a través de empresas pequeñas.
Primero, el crédito contributivo máximo para el 50% de los costos de poner en marcha un plan de retiro aumentará de $500 a $5,000. Además, otro crédito contributivo de $500 se implementará para aquellos que comiencen a ofrecer planes 401(k) y cuentas IRA que incluyan registro automático.
Haciendo planes eficaces para la jubilación
¿Cómo asegurarse que los años dorados de su familia sean tan brillantes como sea posible?
Plan 401(k) para trabajadores a medio tiempo
Si usted trabaja a medio tiempo (part-time), probablemente necesita trabajar al menos 1,000 horas durante el año para ser elegible a participar del plan 401(k) que ofrece el empleador.
Con la nueva ley, la elegibilidad se extiende a aquellos trabajadores part-time que hayan cumplido con 500 horas de trabajo al año, por tres años consecutivos.
Por último, ahora los empresarios pequeños podrán unir fuerzas para proveer planes de retiro en conjunto con otras empresas similares, para tener acceso a las ventajas económicas que representa una mayor cantidad de beneficiarios.
Proyección de anualidades
Los administradores de su plan 401(k) ahora estarán obligados a incluir una declaración de sus ingresos proyectados en anualidades.
Los estados de cuenta 401(k) le muestran el balance de su cuenta, pero no la cantidad que usted podría recibir cada mes de acuerdo con ese balance.
Además, SECURE ahora facilita que los administradores puedan ofrecer anualidades y otras opciones de “ingreso vitalicio” al levantar varios riesgos legales que existían antes.
Prohibidos los préstamos a través de tarjetas de crédito
Por lo general, usted puede hacer un préstamo de su cuenta de retiro de hasta 50% de su balance (hasta $50,000). Algunos administradores de planes 401(k) permiten el acceso a estos préstamos a través de tarjetas de crédito o débito, pero ahora estarán prohibidos, efectivo inmediatamente.
Esta provisión se implementó con la intención de evitar que las personas usen sus fondos de retiro para gastos recurrentes y que acumulen más deudas de tarjetas de crédito.
Si usted tiene una cuenta de retiro, es probable que esta nueva ley SECURE le afecte de alguna forma. Revise de cerca qué cambios representa esta legislación para usted y su plan.
Y recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, llámenos al (844) 294-8369. Un consejero de crédito certificado de Consolidated Credit le hará una evaluación de su deuda, ¡gratis! Empiece el año nuevo poniendo al día sus finanzas para liberarse de las deudas de tarjetas.
Las deudas de tarjetas de crédito pueden impedir que usted ahorre lo necesario para su jubilación.
Nosotros podemos ayudarle.
