Investigación de la semana: ¿Tiene usted el puntaje de crédito adecuado para comprar una casa?

La mayoría de los compradores creen que el crédito es la mayor barrera para ser propietario de una casa. Veamos cómo superar esta barrera

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que pueden ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

Cada año, los expertos en crédito de Experian, encuestan a los compradores de viviendas para ver cómo se sienten acerca del mercado de la vivienda y su experiencia en la compra de viviendas. En agosto, publicaron los resultados de la encuesta de compradores de vivienda de 2017 (en inglés), que muestran cómo se sienten los compradores de viviendas sobre sus perspectivas este año.

El gran resultado

Cada vez más, los compradores creen que pueden tener que renunciar a la propiedad de una vivienda por completo. Más de uno, de cada cuatro compradores (27%), dice que ha considerado no participar en el proceso. Esa cifra salta al 34% entre los Millennials, de 18-34 años.

Los detalles fascinantes

agente de bienes raíces cerrando la venta de una casa

Las razones por dejar de intentar ser propietarios de una casa, varían. Algunas personas (37%) simplemente quieren más flexibilidad para trasladarse. Mientras tanto, el 26% dice que no quiere la carga de la deuda extra-grande que representa una hipoteca. Otro 26% dijo que mantener una casa era demasiada responsabilidad.

Sin embargo, dentro del resto de los resultados de la encuesta, el crédito es quien domina, ya que la mayor barrera que los compradores de vivienda dicen que les impide comprar.

  • El 78% dice que el crédito es una herramienta valiosa, en lugar de un mal necesario en compras importantes.
  • El 71% dice que es extremadamente importante, específicamente en la compra de una vivienda.
  • El 63% informa que su puntaje crediticio ha impactado sus objetivos de compra de vivienda.

Además, a casi la mitad (43%) se les negó un préstamo hipotecario debido a su crédito. Otro 22% dijo que el mal crédito afecta negativamente su capacidad de calificar para una hipoteca. El historial de crédito deficiente representa el 35% de los rechazos de hipotecas, mientras que otro 32% fue denegado debido a un historial de crédito limitado. Más de la mitad de los compradores de vivienda (56%), dicen que están trabajando para mejorar sus puntajes para obtener una mejor tasa.

La puntuación de crédito no solo afecta a los compradores de vivienda. Los propietarios que desean refinanciar también enfrentan desafíos con el crédito.

  • El 65% de los propietarios dijeron que su puntaje afectaba su capacidad para obtener una mejor tasa de interés.

Lo que puede hacer

“La puntuación de crédito es ciertamente importante si desea comprar una casa”, coincidió Maria Gaitan, Directora de Vivienda de Consolidated Credit. “Sin embargo, hay soluciones que les permiten a los compradores de viviendas con puntajes de crédito pobres o limitados, encontrar un camino hacia la propiedad de la vivienda. La mejor manera es a menudo trabajando de forma mancomunada con un asesor financiero, como un consejero de vivienda aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD, por sus siglas en inglés)”, aseguró.

Básicamente, un consejero de vivienda sabe cómo ayudar a mejorar su puntaje de crédito para comprar una casa. Además, algunos prestamistas tienen opciones de financiamiento para compradores de vivienda que lo hacen por primera vez, que a menudo tienen un historial de crédito limitado.

“La gente a menudo cree que un puntaje en los 600 generaría automáticamente la negación del préstamo hipotecario”, explicó Gaitan. “Pero con la estrategia correcta puede comprar una casa con un crédito inferior a uno excelente, y aun así obtener una hipoteca que se ajuste a sus necesidades y presupuesto”, agregó.

Por supuesto, eso no quiere decir que un puntaje de crédito alto no facilite la aprobación de la hipoteca. También le ofrecerá una tasa de interés mucho mejor. Con un préstamo de suma grande como una hipoteca, solo la mitad de una diferencia de un punto afecta significativamente los costos totales y mensuales.

“Si tiene tiempo para trabajar con un asesor financiero para mejorar su crédito antes de comprar, es lo mejor para usted”, aseguró Gaitan. “Pero también puede realizar un refinanciamiento en el futuro, una vez que tenga tiempo para mejorar su puntaje. Y hacer los pagos de la hipoteca a tiempo puede ser significativamente beneficioso para lograr ese puntaje de crédito que necesita. Las hipotecas son buenas deudas y, a menudo, más fáciles de administrar que las deudas renovables, como las de las tarjetas de crédito”.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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