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¿Son engañosos los términos de préstamos de auto?

Por qué las tasas de incumplimiento de pagos pueden ser más altas en el  2017 y pueden a su vez revelar fraudes en el otorgamiento de préstamos de autos.

mujer comprando un auto

Las prácticas de préstamos predatorios que condujeron a la crisis hipotecaria del 2008 pueden haberse trasladado a la industria automotriz. Los expertos advierten que las prácticas deshonestas para otorgar  préstamos de autos pueden  resultar en mayores tasas de incumplimiento de pagos en el 2017. Esto es de acuerdo a un nuevo reporte publicado en CreditUnionTimes.com.

El auge antes del colapso

Los préstamos de auto rompieron una serie de records en el 2016. Un reporte de Experian detalló récords de la cantidad de préstamos y los términos de pago el año pasado.

  • El préstamo promedio de un coche nuevo: $30,621
  • El préstamo promedio de auto usado: $19,329
  • El 32% de los préstamos de autos nuevos y 18.2% de los préstamos de autos usados ahora tienen tiempos de pagos de 73 a 84 meses.

Otro reporte de la Reserva Federal de Nueva York revela que los balances de préstamos de autos superaron algunos 1.1 mil millones de dólares en el segundo trimestre del año pasado. Las cooperativas de crédito financiaron $16 mil millones en préstamos de autos originados en la primera mitad de 2016. Ahora, el nuevo reporte del CreditUnionTimes.com advierte a los prestamistas sobre un posible  fraude oculto que pueden ocasionar un aumento en las tasas  de morosidad durante el presente año. Esencialmente, según el reporte, los expertos predicen que el 2016 fue un año de auge pero podemos estar ante un eminente colapso para este 2017.

¿Qué es este fraude “oculto” de préstamos de auto?

El fraude oculto en los préstamos para autos, se refieren a las condiciones ocultas que se encuentran en los acuerdos del préstamo. Es «la tergiversación de los datos personales como la identidad, los ingresos o el empleo, así como otros factores clave, tales como el precio o la condición del vehículo». Los datos muestran que los préstamos que contienen este tipo de engaño tienen mayores tasas de morosidad.

La responsabilidad de este tipo de fraude recae en los prestatarios originales, en este caso el concesionario. Incluso el ingreso y el empleo del prestatario deben ser verificados. El reporte afirma que «3% de los préstamos aprobados,   son responsables de un 100% en el riesgo de incumplimiento de pagos.”

Es efectivamente el mismo tipo de práctica de préstamos predatorios que contribuyó al colapso del mercado hipotecario y del mercado inmobiliario en el 2008. En un esfuerzo para hacer una venta y obtener una aprobación de préstamo, el prestamista extiende un préstamo que no es bueno para el prestatario.  Eventualmente, el prestatario se encuentra en la situación de no poder mantenerse al día con los pagos o que su préstamo es mucho más que el valor de su vehículo. Ambos tarde o temprano conducen al incumplimiento de pagos que a menudo queda fuera del control del prestatario.

¿Cómo evitar el incumplimiento de pago de un préstamo injusto?

«Si usted es un prestatario de alto riesgo, estos préstamos sólo aumentan su riesgo de convertirse en una víctima de prácticas predatorias de préstamos,» dice Abril Lewis-Parks, Directora de Educación de Consolidated Credit. «Es una buena cosa que los prestamistas quieran trabajar con los prestatarios que no tengan buen crédito. Pero cuando se cruza la línea y esto resulta en los acuerdos de crédito engañoso para garantizar que una persona califica para un préstamo, esto se vuelve un problema para todos.”

Los consejeros financieros de Consolidated Credit aconsejan a cualquier persona que está lidiando para mantenerse al día con un préstamo “subprime” o de alto riesgo que sea proactiva. No espere a que no pueda cumplir sus pagos. Esto sólo conduce a daños a su crédito y el potencial de tener su coche reposeído.

«Un préstamo malo muchas veces se convierte en una carga de deudas y pagos atrasados, no sólo en los préstamos, sino también en otras obligaciones,» explica Lewis-Parks. «Una vez que tiene pagos atrasados o que su crédito está dañado, los prestamistas tienen menos probabilidades de trabajar con usted. Si usted tiene dificultades en pagar un préstamo de auto que tomó el año pasado, explore diferentes opciones de refinanciación ahora antes de dañar su crédito.»

Dado el aumento en la duración del tiempo de pago de los préstamos disponibles hoy en día, los consumidores pueden obtener pagos más asequibles. Sin embargo, entre más largo sean estos términos, más tiempo tendrá que pagar la cantidad prestada. Esto significa que sus pagos mensuales serán más bajos.

Para obtener más información sobre cómo administrar sus préstamos de auto, visite la guía de Consolidated Credit que tiene consejos sobre cómo reducir los gastos de auto.