Un cuento aleccionador sobre liquidación de deudas de tarjetas de crédito

Una advertencia para los que buscan alivio de las deudas de tarjetas de crédito y creen que una liquidación de deudas es la mejor solución

Cuando el equipo de  Telemundo51 encabezado por Myriam Masihy  se acercó Consolidated Credit para consultarnos sobre las diferentes opciones que existen en el mercado para recibir ayuda con las deudas de tarjetas de crédito, conocimos la historia de  Navys, la cual no es nada nueva para nosotros, ya que hemos escuchado situaciones similares de otros clientes que hemos ayudado en el pasado.  La historia de Navys puede ser usada como una referencia  para otras personas que  necesitan ayuda con sus deudas de tarjetas de crédito y están buscando  eliminar estas deudas y tomar el control de sus finanzas personales. Si esta es su situación, esto es lo que debe hacer para que  una situación como la planteada en el reportaje de Telemundo51 responde, no le suceda a usted:

# 1: Si está desesperado, no firme nada

Los problemas  financieros, especialmente los relacionados con  deudas de tarjetas de crédito pueden ser muy estresantes y  pueden colocarlo a usted en un estado emocional y mental de desesperación en el cual usted firmaría lo que sea con tal de que lo saquen del problema que tiene con sus deudas. Hay estafadores que se aprovechan de esta situación,  por lo que no se desespere, respire profundo y antes de inscribirse en un  programa que le promete villas y castillos para salirse de las deudas, siempre lea cuidadosamente los contratos de servicios e investigue la empresa que ofrece el servicio  a través del Better Business Bureau y sitios web de recomendaciones independientes para asegurarse de que el servicio es bueno y la empresa es legítima. Recuerde del apuro queda el cansancio.

# 2: La liquidación de deudas se debe usar como último recurso

Tal y como lo explica en el video Beatriz Hartman Directora de Desarrollo de Comunidad de Consolidated Credit,  una liquidación de deudas  debe usarse sólo como último recurso antes de declararse en bancarrota. Resolver  el problema de sus deudas por centavos de dólar suena muy bien, pero no siempre esta solución funciona como usted lo espera y muy probablemente su crédito se vea afectado con esta solución.

Considere  como primera opción una consolidación de deudas. Con la consolidación, usted paga todo lo que debe, pero de una forma que se adapta a sus necesidades, otro punto es que con un programa de consolidación de deudas de tarjetas de crédito, las tasas de interés se reducen y por ende la cantidad que paga al mes, sus pagos pueden reducirse hasta un 30% o a un 50%.  Si usted está endeudado, en primer lugar, considere una estrategia de reducción de las deudas por cuenta propia, si eso no funciona,  puede intentar con consejería de crédito y un programa de consolidación de deudas. Sólo después de haber agotado todas estas  soluciones y en caso de que nada de estas,  resuelvan su problema, entonces es cuando usted puede considerar una liquidación de deudas.

# 3:  Si se puede superar el endeudamiento, no es tan grave como parece

Para Navys $14,000 en deudas de tarjetas de crédito parecía algo  imposible de superar, por lo que ella asumió que la única opción era la de negociar la deuda por una cantidad menor para poder libersarse al cabo de pocos años.  Sin embargo, consolidar $14,000 en deudas de tarjetas de crédito  es algo muy común.

De hecho, Consolidated Credit y otras agencias de asesoría de crédito han trabajado con éxito con clientes que necesitan consolidar deudas significativamente mayores. Consolidated Credit tiene casos en los que los clientes han eliminado más de $ 100,000 en deudas de tarjetas de crédito en menos de 5 años. Las cantidades de $ 20.000 a $ 50.000 son bastante estándar. Así que incluso si usted tiene lo que parece ser una cantidad imposible de pagar,  hay soluciones disponibles que pueden ayudar sin hacer daño a su crédito.

# 4: Tenga cuidado con las compañías de liquidación de deudas

Si usted ya intentado otras opciones sin éxito, hable con un asesor de crédito certificado  primero, si todavía no puede encontrar una solución que funcione, entonces y sólo entonces se debe considerar la liquidación de deudas.  Hablando claramente, hay empresas que prestan servicios de liquidación de deudas  deudas  legítimos, pero también hay empresas que lo único que quieren es hacer dinero rápido y luego desaparecer.

Afortunadamente la historia Navys ‘terminó bien y el ex empleado de la empresa que ella usó, parece haber estado trabajando correctamente y haberla ayudado a ella y a otros clientes. Sin embargo, estas historias no siempre terminan tan bien. Se han promulgado leyes que impiden a las empresas de liquidación de deudas  cobrar a clientes a menos que se haya llegado a un acuerdo con al menos uno de los acreedores del cliente.

Sin embargo, incluso si la empresa no cobra honorarios por adelantado, es posible que  usted tenga que hacer pagos al  programa de liquidación de deudas para generar dinero para el arreglo. Como resultado, se puede pagar por meses o años como Navys hizo antes se llegue a ningún acuerdo.  Esta situación está lejos de brindarle a usted paz y tranquilidad.

A diferencia de una liquidación de deudas, con un programa de manejo de deudas, usted irá viendo los resultados a medida que va realizando sus pagos. Una vez inscrito, sus saldos de tarjeta de crédito se irán reduciendo y eliminando  uno por uno en su totalidad a medida que vaya realizando sus pagos. El dinero no se mantiene – se distribuye entre sus acreedores cada mes de acuerdo al cronograma establecido al iniciar el programa.  Por lo que no tiene que preguntarse si el programa está funcionando porque se puede ver los resultados a medida que ocurren y cada mes al recibir sus estados de cuentas de sus tarjetas e crédtio.

¡Aprenda de la lección de Navys y explore sus opciones!

Si estás en una situación similar a la de Navys y las deudas de las tarjetas de crédito no te dejan dormir, llama a Consolidated Credit hoy para un análisis gratis de deudas. Podemos ayudarle a explorar sus opciones  para que encuentre el  mejor camino para liberarse de las deudas Llame al   o complete una solicitud en línea hoy mismo.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
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