Estoy tratando de poner mis finanzas en orden y en el proceso me he dado cuenta que he estado recibiendo cartas de agencias de cobranzas de deudas reclamando el pago de deudas que no recuerdo haber hecho y de empresas que son desconocidas para mi. Tengo un servicio que se encarga de rastrear mi crédito y aparentemente no están todas las deudas en la lista. Tengo miedo de pagar las facturas a ciegas que recibo en el correo y ser estafado. ¿Hay una manera de identificar qué deudas me pertecenen y cuáles no?, ¿cómo puedo reclamar deudas que no me pertenecen? ¿qué debo hacer para evitar estas situaciones ?
Brent. Springhill, FL
Una respuesta de nuestra experta Beatriz Hartman
Puede ser que en alguna oportunidad una agencia de cobranza de deudas se equivoque y por error contacte a la persona equivocada, ahora bien que lo contacten a usted por su nombre y apellido y dicha deuda no le pertenezca es una señal de que algo no anda bien.
Muchas veces puede pasar que recibimos llamadas o cartas de colección que nos hacen pensar que en realidad debemos este dinero. Lo primero que sugiero que hagan es que revisen los reportes crediticios de las tres agencias o burós de crédito que existen. Luego compara estos reportes con las cartas que tienes y marca aquellos que no concuerdan, escribe cartas a las agencias o burós de crédito y a los acreedores en cuestión. Si no recibes una notificación o comunicación de ellos en menos de 30 días tienes derecho a que esta deuda sea removida de tu reporte de crédito. Y en cuanto a las agencias de colección, si siguen con sus llamados y con sus cartas, contáctalos y pídeles que no te llamen más porque ya haz hecho el reclamo con las agencias o burós de créditos y con los acreedores. Si estas llamadas continúan, pide el nombre de un supervisor y habla con él o en el peor de los casos, escribe una carta a esta agencia de colección explicando el caso.
Acostúmbrese a revisar sus estados de cuentas bancarios y de sus tarjetas de crédito con regularidad, además revise si las deudas que usted ha contraido están presentes en su reporte de crédito con la finalidad de asegurarse de que no tenga cuentas de otras personas asociadas a su nombre. Si usted ve que tiene en su reporte de crédito deudas o cuentas de tarjetas de crédito que no le pertenecen, dispute este error con las agencias de reporte de crédito (Equifax, Experian y Transunion), además contacte al o a los supuestos acreedores y establezca una queja formal.
Siempre tenga en cuenta que de acuerdo a la Ley de Reporte de Crédito Justo, el prestamista y las agencias de crédito tienen hasta 30 días desde la fecha en que se presentó una disputa sobre una deuda que usted cree que no le pertenece para responder. Si la información de la cuenta no se puede verificar con el acreedor y no responden en el lapso de tiempo descrito, entonces usted está legalmente autorizado a que eliminen este elemento de su informe de crédito.
Si lo descrito anteriormente sucede, el cobrador de la deuda no tiene más remedio que dejar de llamar y cobrar la deuda. Una vez más, estos derechos están protegidos por la ley – en este caso, la ley de prácticas justas y Cobranza de Deudas (FDCPA). Una vez que se le informa a un cobrador de deudas que una deuda no le pertenece y usted no desea ser contactado de nuevo, este tienen que dejar de llamarlo, sino lo hace puede recibir sanciones de la FTC e incluso usted puede entablar una demanda civil si lo siguen molestando.
Asegúrese de documentar cuidadosamente las fechas cuando se comunique con cualquier acreedor, así como las agencias de crédito. Además, use correo certificado para la comunicación escrita. De esta manera, si usted tiene que demostrar una violación de la FDCPA más tarde, usted será capaz de presentar pruebas contundentes de que al cobrador se le informó en una fecha determinada que parara de llamarlo.
Y si en la disputa se determina que la deuda es realmente suya y esta tiene que ser pagada, asegúrese de considerar cuidadosamente cuáles son sus opciones de pago. Si no puede pagar todo lo que debe en un solo pago, y el cobrador de deudas le exige un pago único, no se desespere, quizás todavía tenga opciones. Las deudas en colecciones todavía pueden ser capaces de ser incluidas en un programa de manejo de deudas, aún sus deudas hayan sido traspasadas a un colector de deudas. Hable con un Consejero de Crédito y pregunte si puede incluir esta deuda en un programa de manejo de deudas.
