Tengo alrededor de $5,000 en deudas de tarjetas de crédito y aunque mis pagos están al día y no tengo problemas financieros para pagar, los saldos disminuyen demasiado lento, y es muy desesperante porque tengo planes de hacer una compra grande en el futuro, pero quisiera terminar de pagar mis tarjetas primero.
El programa de manejo de deudas me parece interesante. Sin embargo mi puntaje de crédito está muy bien (730) y no quisiera comprometer eso mucho porque puede afectar mi compra planificada.
¿Cuánto afecta a mi crédito un programa de consolidación, y cuánto tiempo permanece en mi historial?
José Alberto, Texas
Victoria Orrego de Consolidated Credit clarifica el impacto que puede tener un programa de manejo de deudas en su reporte de crédito
Mientras trabaja para salir de la deuda, un programa de manejo de deudas puede ser muy beneficioso para evitar daños graves al crédito.
Mientras trabaja para salir de la deuda, un Programa de Manejo de Deuda puede ser muy beneficioso para evitar daños graves al crédito.
Esto se debe a que un Programa de Manejo de Deuda no creará ninguna notación negativa en su informe crediticio.
Esto puede ofrecer una ventaja porque con el Programa de Manejo de Deuda, está pagando todo lo que debe en un plan de pago que sus acreedores aceptan.
¡No hay nada negativo que se informe a las agencias de crédito!
Cada pago que realice dentro del programa se registrará como un pago a tiempo en el historial crediticio de todas las cuentas que incluya en él.
Y después de tres pagos dentro del programa, la mayoría de los acreedores actualizarán el estado de cualquier cuenta morosa a la actual.
Por lo tanto, el Programa de Manejo de Deuda realmente ayudará a mejorar su historial crediticio en lugar de dañarlo.
Si aún tiene preguntas sobre un plan de manejo de deudas, llámenos.
Comprenda el impacto crediticio del programa
¿Cómo afectará el plan su reporte de crédito?
Un programa de manejo de deudas generalmente tiene un impacto positivo o neutral en la puntuación crediticia de las personas.
- No hay información negativa que sus acreedores reporten a las agencias de crédito cuando se inscriba o complete el programa.
- Todas sus tarjetas de crédito aparecerán como pagadas según lo acordado en su informe de crédito, que es el estado que desea que tengan.
- Además, cada pago que realice en su PMD generará un historial de pagos positivo para esas cuentas.
Por lo tanto, desde el punto de vista del reporte de crédito, un plan de manejo de deudas tendrá un efecto positivo general en su historial crediticio. Esto le da a los PMD una ventaja sobre los programas de liquidación de deudas, que causan una penalidad de crédito de 7 años por cada deuda que liquide.
Cómo un plan de manejo de deudas afecta su puntaje de crédito
Hay algunas formas menores en las que el programa puede modificar su puntaje crediticio. Una vez que complete el programa y las compañías de tarjetas de crédito cierren sus cuentas, esto puede causar una leve impacto de caída en su puntaje crediticio por dos razones:
- Disminuye la cantidad de cuentas activas que tiene abiertas, que es un factor de puntuación menor.
- Si cierra sus cuentas más antiguas, esto puede reducir su «antigüedad del historial de crédito», que es otro factor de puntuación menor.
La antigüedad crediticia y los tipos de cuentas representan en conjunto el 25% del «peso» al calcular su puntaje crediticio. Por el contrario, el historial crediticio solo representa el 35%. Es por eso que un PMD suele ser positivo para el crédito de la mayoría de las personas. Construyen un historial crediticio positivo y eso generalmente supera cualquier leve caída de puntos al cerrar algunas cuentas.
Sin embargo, si su puntaje crediticio es extremadamente alto cuando se inscribe, es posible que observe una leve disminución. Si tiene un crédito excelente, asegúrese de hablar con su consejero de crédito sobre cómo el plan puede afectarlo.
Puede haber otras soluciones, como préstamos de consolidación de deuda, que puede utilizar y que serían más adecuadas.
Si usted está preocupado acerca del impacto que su puntaje de crédito va a tener sobre sus finanzas en el futuro, llame a Consolidated Credit hoy. Un consejero de crédito certificado puede evaluar sus deudas para ayudarle a entender mejor su crédito y finanzas. Llame al para hablar con un consejero de crédito certificado ahora. También puede dar el primer paso en línea con una solicitud de Análisis gratuito de deuda.
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