Estadísticas de educación financiera
Según un estudio realizado por The Nation’s Report Card (en inglés), que califica a los estados de la A a la F en términos de educación financiera, solo 15 de 50 recibieron una calificación A o B. Aunque ha habido un mayor énfasis en mejorar los conocimientos financieros, puede ser preocupante que la capital de nuestra nación, Washington DC, junto a tres estados, hayan recibido una F.
Por supuesto, un gran problema con la educación financiera es que en la mayoría de las escuelas no se enseña. La gente dice que esta es una gran razón por la que carecen de educación financiera. Aquí algunas estadísticas notables:
88% de los adultos en EE.UU. piensan que la educación sobre finanzas personales debería ser un requisito de graduación en la secundaria, según la National Endowment for Financial Education (NEFE). Además, 80% de los adultos desearían haber tomado un curso como ese en la escuela.
La educación financiera se traduce directamente a bienestar financiero. Según el Instituto TIAA, las personas con un nivel bajo de educación financiera son:
- 6 veces más propensas a enfrentar desafíos financieros para llegar a fin de mes
- 3 veces más propensas a tener limitaciones debido a la deuda y no poder cubrir un golpe de $2,000
- 5 veces más propensas a no tener suficientes ahorros de emergencia para cubrir un mes de gastos de subsistencia
- 4 veces más propensas a pasar 10 horas o más lidiando con problemas de finanzas personales cada semana
En el último año, 35.7% de los hogares tuvieron dificultades para pagar al menos una factura o gasto, segú reportó la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor:
- Servicios públicos: 70%
- Reparación del auto: 60%
- Otros gastos regulares del hogar: 60%
- Hipoteca o renta: 56%
- Alimentos: 51%
- Un gasto médico: 44%
- Reparación en el hogar: 38%
- Incumplimiento de al menos un pago de renta: 31%
El Consejo Nacional de Educadores Financieros (NFEC, por sus siglas en inglés) tiene una Prueba Nacional de Educación Financiera para medir el bienestar financiero de las personas, con base en una encuesta de 5 o 10 preguntas. El rango de puntaje para esta prueba va de 0 a 100. El puntaje medio para 2022 fue de solo 51, pero entre los hispanos es aún menor, con tan solo 47.6.
La educación financiera impacta su vida financiera cotidiana
La noticia alentadora es que el promedio de puntaje de crédito en EE.UU. no ha disminuido desde 2013, cuando bajó de 693 en 2012, a 691 el siguiente año. En 2022 se mantuvo el récord establecido en 2021, de 714, según Experian.
El costo de una educación financiera incompleta
En 2022, los consumidores estimaron que la falta de educación financiera les cuesta $1,819, según una encuesta del NFEC.
Desde octubre hasta diciembre de 2022, se preguntó a 3,301 adultos: “Durante el último año, ¿cuánto dinero cree que perdió por no tener conocimientos sobre finanzas personales?”
- $0 – $499: 61.8%
- $500 – $999: 7.23%
- $1,000 – $2,499: 7.96%
- $2,500 – $9,999: 7.98%
- $10,000+: 15.4%
Extrapolando los resultados para abarcar todo el país, la falta de conocimientos financieros podría haberle costado a los consumidores más de $436 mil millones solo en 2022.
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