El segundo estado más poblado del país, el «Estado de la estrella solitaria» continúa atrayendo a la gente con su bajo costo de vida y la carencia de impuestos sobre la renta. Pero incluso con esos beneficios, los tejanos y el propio estado se vieron muy afectados por la pandemia. También se han visto afectados por importantes fenómenos meteorológicos extremos, desde el huracán Harvey que devastó Houston y la costa del Golfo, hasta la severa tormenta invernal a principios de 2021 que dejó sin electricidad a todo el estado durante semanas.
Todos estos desafíos podrían estar contribuyendo al hecho de que Texas ocupa el sexto lugar en deuda de tarjetas de crédito de consumo en los EE. UU. Los tejanos tienen un saldo promedio de tarjeta de crédito de $5,848.
“Los tejanos disfrutan de muchas libertades que normalmente les ayudan a mantener los costos bajos, como una amplia libertad de elección de servicios públicos”, explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Pero esas mismas libertades han dado como resultado costos vertiginosos este año. Ha dificultado el presupuesto de los tejanos y, como resultado, muchos se vieron obligados a depender del crédito para sobrevivir”.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Texas a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito hasta en 50%
Deudas de consumo en Texas
Este gráfico muestra un desglose del promedio de deudas de consumo en Texas, según el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.
En 2020, 26,141 tejanos se declararon en bancarrota en comparación con el total de solicitudes del año anterior de 35,069.
Ingresos y empleo en Texas
Texas tiene un ingreso per cápita, o promedio por persona, de $54,841, que está un poco por debajo del promedio nacional de $59,729. Tienen un ingreso familiar promedio de $61,874. Y su salario mínimo es igual al salario mínimo federal de $7.25 por hora.
Dado que Texas es un estado con derecho al trabajo, no se puede negar el empleo a los empleados debido a su afiliación sindical o falta de la misma. Además, los empleados no pueden ser obligados a afiliarse o abandonar un sindicato en contra de su voluntad. Los empleados tampoco están obligados a pagar cuotas sindicales. Sin embargo, todavía se les permite disfrutar de los beneficios sindicales.
Además, Texas es un estado de empleo a voluntad. Esto significa que en cualquier momento y por cualquier motivo se puede dar por terminado el empleo. En consecuencia, ni el empleador ni el empleado garantizan que mantendrán el empleo. Por lo tanto, también pueden terminar su relación de manera similar.
A lo largo de 2020, Texas mantuvo tasas de desempleo por debajo del promedio, alrededor del 6.5%. Y para septiembre de 2021, ese porcentaje bajó a 5.6%, que estaba 22 puntos por debajo del promedio nacional.
Beneficios de desempleo:
Mínimo por semana: $69
Máximo por Semana: $521
Máxima disponibilidad de Beneficios: 26 semanas
Información general sobre el Programa de seguro de desempleo:
La tormenta de invierno arrojó temperaturas bajo cero en una gran porción de Texas, abrumando la infraestructura eléctrica del estado y provocando importantes cortes de energía. En el punto más alto de la crisis, alrededor de 4.5 millones de hogares y negocios de Texas se quedaron sin electricidad. Aunque Texas utiliza fuentes de gas natural (50%), carbón (20%), recursos renovables (20%) y energía nuclear (10%), igual sufrieron. Dado que casi la mitad de la capacidad total de generación de energía para la red eléctrica principal del estado estaba desconectada, millones de tejanos sufrieron días sin electricidad.
Además, las casas en Texas generalmente se construyen con aislamiento para combatir el calor en lugar del frío helado. En otras palabras, las casas y los edificios comerciales en Texas no están «acondicionados para el invierno». Sin embargo, una vez que se iniciaron las investigaciones contra el Consejo de Confiabilidad Eléctrica de Texas (ERCOT, por sus siglas en inglés), el CEO de ERCOT fue despedido porque descuidó las advertencias sobre el daño que podría causar una tormenta de esa magnitud.
Durante la crisis, los precios del gas se dispararon a niveles históricos mientras las empresas de servicios públicos luchaban por llevar gas a los clientes residenciales y las compañías eléctricas luchaban por asegurar el combustible para sus centrales eléctricas. Incluso hubo momentos durante el apagón en los que el gas se negoció por 150 veces más de lo que se había intercambiado antes de la crisis.
En muchos casos, esos costos se pasaron a los consumidores, lo que resultó en facturas de electricidad de miles de dólares en algunos casos. La principal empresa responsable de esas facturas, Griddy Energy, se vio obligada a declararse en quiebra. Parte de su plan de bancarrota (en inglés) del Fiscal General de Texas requiere que la compañía perdone $29 millones en facturas de electricidad sin pagar.
Banca e impuestos en Texas
Texas no tiene una tasa de impuesto sobre la renta. Texas impone un impuesto estatal sobre las ventas y el uso del 6.25%. Las jurisdicciones locales (ciudades, condados, distritos de propósito especial y autoridades de tránsito) pueden imponer hasta un 2% de impuestos sobre las ventas y el uso para una tasa impositiva combinada máxima del 8.25%.
La banca también es bastante poco común en comparación con la mayoría de los estados. Los residentes sin cuenta corriente o de ahorros representan el 7.7% de la población.
Mercado inmobiliario de Texas
Para muchos tejanos, ha sido frustrante tratar de comprar una casa en un mercado de vendedores. Dallas, por ejemplo, ha visto aumentar el precio medio de la vivienda en casi un 12.7% en comparación con el año anterior, a $445,998, para noviembre de 2021.
Como era de esperar, eso significa que Dallas tiene un mercado inmobiliario altamente competitivo, con precios muy por encima de los precios de vivienda estatales promedio. Mientras tanto, Austin tiene casas a un precio promedio de cotización de $595,000, con un promedio de 34 días en el mercado. Houston tiene casas a un precio promedio de cotización de $379,900, con un promedio de 50 días en el mercado.
Texas ofrece una exención de vivienda ilimitada. Esto permite que un propietario proteja el 100% del valor de su residencia principal.
62% de los tejanos son propietarios de vivienda
Pago medio de hipoteca: $1,549
Pago de renta promedio: $1,045
Si le resulta difícil hacer los pagos de alquiler, puede buscar ayuda a través de los programas de alquiler de Texas. Para aquellos que buscan alivio hipotecario, Texas ofrece una mano amiga a través del programa de Asistencia de Vivienda de Texas.
Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda
Retiro en Texas
Actualmente, el tejano promedio tiene $415,277 ahorrados para su retiro, que es aproximadamente $349,000 menos de lo que necesitaría para jubilarse cómodamente en el estado. El retirado promedio necesitaría tener ahorrados alrededor de $765,000 para vivir cómodamente en la jubilación.
Aunque el clima cálido de Texas generalmente atrae a la gente, su tasa de impuesto sobre la renta de 0% garantiza que la gente se lo piense dos veces antes de considerar jubilarse en otro lugar. Aun así, uno de cada cuatro jubilados depende del Seguro Social para al menos el 90% de sus ingresos. Por lo tanto, el hecho de que los ingresos del Seguro Social no estén sujetos a impuestos sigue siendo un gran atractivo para retirarse en el estado.
Promedio de primas de seguro en Texas
Texas, al igual que la mayoría de los estados de los EE.UU., opera bajo un sistema basado en fallas cuando se trata de accidentes automovilísticos. Por esta razón, junto con el promedio anual de $1,710 para las primas de seguros de automóviles, es esencial para las lesiones y los daños a la propiedad que las víctimas tengan prueba de responsabilidad para que puedan ser compensadas por sus pérdidas.
Por otro lado, las primas anuales promedio de seguro de hogar son bastante altas, $3,087. Esto coloca a Texas en el cuarto lugar con las primas de seguro de hogar más altas en los EE.UU. Y cuando se trata de primas de seguro de salud promedio, espere desembolsar no menos de $5,900 al año.
Recursos útiles para los tejanos que enfrentan dificultades
En 2019, Texas albergaba a 1,453,450 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.
Cómo Consolidated Credit ayuda a los residentes de Texas a encontrar alivio de deudas
Consolidated Credit brindó servicios gratuitos de consejería de crédito a 15,043 usuarios de crédito en el estado de Texas en 2021. De ellos, 697 consolidaron su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (el monto promedio de deuda inscrita fue de $11,032). Quienes no se inscribieron recibieron gratis un análisis de deuda, evaluación presupuestaria complementaria y fueron encaminados a las soluciones adecuadas a sus respectivas situaciones. También nos gustaría felicitar a los 642 clientes de Florida que completaron su programa de manejo de deudas para pagar su deuda en su totalidad en 2021.
Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en Texas
Si tiene buen crédito y necesita pagar deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deudas es una excelente opción para usted. Al tener un buen crédito, obtendrá una tasa de interés baja para un préstamo que refinancia toda su deuda con un pago mensual. Esto le ayudará a liberarse de la deuda más rápido y es posible que termine pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes de Texas con deuda alta y un buen puntaje crediticio.
Los propietarios de viviendas en Texas pueden calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, también llamado HELOC, por sus siglas en inglés. Estos tipos de préstamos utilizan el capital de su vivienda. Debido al rápido aumento del valor de la vivienda, muchos residentes tienen equidad en sus viviendas. El préstamo le permite pedir prestado contra el capital de su casa y pagar tarjetas de crédito y otras deudas. Este no es un paso para tomar a la ligera porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD para asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Texas con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de la deuda después de considerar su situación. Los residentes de Texas pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se adapta mejor a las necesidades y objetivos de cada persona.
En Texas, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudarle. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un cronograma de pagos. Las personas que califican pueden salir de la deuda en 36-60 pagos, en promedio.
Otra opción para los residentes de Texas es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una empresa de liquidación de deudas. En este programa, acepta pagar a sus acreedores una parte de lo que se debe. Esto dañará su puntaje de crédito porque no está pagando en los términos que acordó en un principio. Los pagos atrasados, que a menudo son parte de este programa, afectarán su calificación crediticia durante siete años. Incluso con esos aspectos negativos, este puede ser un excelente programa para los residentes de Texas con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.
Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en Texas. Si enfrenta desafíos con la deuda, llámenos al (844) 294-8369 para recibir una evaluación gratuita de deuda y presupuesto de un consejero de crédito certificado.
Video Destacado
Consolidación de Deuda en Acción: Caso de Texas
Conozca cómo Kareen salió de sus deudas de tarjetas de crédito con pagos mensuales más bajos y en corto plazo. Para más información por favor visite http://espanol.consolidatedcredit.org
Consolidación de Deuda en Acción. Un caso de estudio de Texas.
El caso de consolidación de deuda de este mes es desde El Paso, Texas. Kareen tenía casi $16,000 en deudas de tarjetas de crédito, por lo que acudió a Consolidated Credit. El consejero de crédito negoció su tasa de interés y logró bajarla a 5.73% y como resultado, sus pagos mensuales bajaron casi un 50%.
De más de $600 al mes, su pago mensual bajó a solo $303. Y en lugar de pasar más de 11 años para pagar la deuda, le tomó menos de 5 años.
Kareen se ahorró casi $6.500 dólares en cargos por intereses y dijo esto sobre su experiencia.
Si está cansado de hacer pagos y no llegar a ningún lado, hable con un consejero de crédito certificado para revisar sus opciones de alivio de deudas.
Casos de estudio
Karee
de
El Paso, TX
“El proceso de saldar mis deudas ha sido muy simple y libre de estrés desde el principio. Los consejeros han sido muy atentos y súper amables. ¡Nunca pensé que sería posible salir de mis deudas, pero en menos de un año voy a alcanzar mi meta!
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $15.698.00
Promedio de cargos de interés: $8.912.28
Tiempo de pago: 11 años, 1 mes
Total de pagos mensuales: $627.92
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 5,73%
Total de cargos de interés: $2.459.65
Tiempo de pago: 4 años, 10 meses
Total de pagos mensuales: $303.00
Tiempo ahorrado
6 años, 3 meses
Ahorros mensuales
$324.92
Interés ahorrado
$6,453.33
Casos de estudio
Roxann
de
Wichita Falls, TX
“Llamar a Consolidated Credit es la mejor decisión que pude haber hecho. Los consejeros son honestos, atentos y comprensivos. Se la recomiendo a todo el mundo.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $28.957.00
Promedio de cargos de interés: $16.445.78
Tiempo de pago: 15 años, 4 meses
Total de pagos mensuales: $1.176.32
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de interés negociado: 10,35%
Total de cargos de interés: $3.594.00
Tiempo de pago: 4 años, 3 meses
Total de pagos mensuales: $627.00
Tiempo ahorrado
11 años, 1 meses
Ahorros mensuales
$549.32
Interés ahorrado
$12,851.78
Casos de estudio
Jessica
de
Dallas, TX
“La información recibida por medio del programa ha sido muy útil y educativa. Gracias Consolidated Credit.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deudas no aseguradas: $8.251.00
Promedio de cargos de interés: $4.455.58
Tiempo de pago: 10 años, 5 meses
Total de pagos mensuales: $334.12
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 2,22%
Total de cargos de interés: $741.27
Tiempo de pago: 3 años, 10 meses
Total de pagos mensuales: $196.00
Tiempo ahorrado
6 años, 7 meses
Ahorros mensuales
$138.12
Interés ahorrado
$3,714.31
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Consolidated Credit ha ayudado a más de 10.2 millones de personas a encontrar alivio de deudas. Ahora queremos ayudarle a usted.
El consejero le ayudará a completar y repasar su análisis de deudas y presupuesto, luego discutirá con usted las mejores opciones para liberarse de las deudas. Si un programa de manejo de deudas es adecuado para usted, el consejero puede registrarlo tan pronto usted esté listo.
Si quiere hablar con un consejero en este momento, por favor llame al:
