Cuando se trate de números rojos en su presupuesto, las decisiones deben ser tomadas de manera inmediata y con precisión
Mi trabajo actual no me genera tanto dinero como para saldar la deuda y seguir cubriendo lo necesario. ¿Qué puedo hacer?
Mientras tuve un empleo seguro podía cumplir con mis cuentas mensuales, compraba muchas cosas que tal vez no necesitaba y usaba las tarjetas de crédito regularmente para todo porque me sentía seguro con mi ingreso. Lamentablemente, perdí mi trabajo y mis ahorros no fueron lo suficientemente grandes como para todo ese tiempo que estuve sin trabajar, las deudas se acumularon hasta los $24,000 y ahora no gano tanto dinero como para lograr cubrirlas ¿Me pueden ayudar?
Cristian, C. Los Ángeles, CA
Una respuesta de la experta Beatriz Hartman
Lo principal en estos casos es hacer un presupuesto para que usted pueda ver con sus propios ojos cómo llega y cómo se va el dinero dentro de su hogar…
Lo primero que debes hacer es reducir tus gastos. Yo recomiendo que hagas un presupuesto para que comiences a eliminar todos estos gastos que no son indispensables, por ejemplo: negociar con la compañía de cable o de telefonía celular un mejor paquete de pago mensual, o eliminar tu almuerzo cuando vas a trabajar o ese cafecito matutino de todos los días. También te recomiendo pensar en alguna forma de generar ingresos adicionales: un part-time job o un negocio casero. También mira cómo puedes eliminar esas deudas de tarjetas de crédito. Nuevamente, te recomiendo que nos llames para una consulta gratis. Gracias.
Como explicó nuestra experta Breatriz Hartman, Directora de Desarrollo para la Comunidad de Consolidated Credit, lo principal en estos casos es hacer un presupuesto.
En este paso, debe tener en cuenta varios tipos de ingresos que puede estar recibiendo y no ha tomado en cuenta, estos pueden ser: salarios, beneficios, pago de anualidades, manutención del cónyuge o de un hijo, ayudas. Por otro lado, debe tener una lista detallada de los gastos que tiene al mes, por ejemplo: vivienda, transporte, servicios públicos, seguros, pegos de deudas, comida, ropa y entretenimiento.
Cuando esté listo, reduzca lo más posible sus gastos, tomando en cuenta los consejos que dio la experta en el video y otros más que se adapten a la cantidad de gastos que hay en su hogar. Después, podrá distribuir de una mejor manera sus ingresos, todo esto dependiendo de sus nuevas prioridades.
Aunque suene complicado, no deje de alimentar su fondo de ahorros de emergencias. Ya sea por algún accidente, decaída de salud o pérdida de empleo, es necesario tener dinero ahorrado para al menos cubrir sus compromisos financieros de tres a seis meses.
Si después de esto sus números siguen en rojo, el ingreso familiar debe aumentar. Un negocio familiar, un trabajo a medio tiempo o trabajos por encargo podrían ser la solución temporal hasta que se estabilice. Recuerde que en la época que vivimos existen muchos empleos que pueden hacerse desde casa mediante Internet.
Por último, podría consultar gratuitamente un consejero de Consolidated Credit para indagar sobre el manejo de deudas y si existe la posibilidad de que su pago de deuda de tarjetas de crédito disminuya al igual que la tasa de interés.
