Qué esperar una vez que solicite un préstamo
Por lo general, un prestamista tarda entre 1 y 6 semanas en completar la evaluación de su solicitud de préstamo hipotecario. No es raro que el prestamista solicite más información una vez que se haya presentado su solicitud. Cuanto antes pueda proporcionar la información que requieren, más rápido se procesará su solicitud.
Una vez que se haya verificado toda la información, el prestamista lo llamará para informarle el resultado de su solicitud. Si se aprueba el préstamo, se establece una fecha de cierre y el prestamista revisará el cierre con usted. Después del cierre, podrá mudarse a su nuevo hogar.
Lo que debe saber sobre el seguro de vivienda
Se requiere una póliza de seguro de vivienda pagada (o un recibo de pago por una) en el cierre, por lo que los arreglos para el seguro de vivienda deberán hacerse antes del día de cierre. Es importante tener en cuenta que cuanto antes involucre a su agente de seguros en el proceso, más dinero podrá ahorrar. Los agentes de seguros son un gran recurso para obtener información sobre seguridad en el hogar y pueden brindar consejos sobre cómo mantener bajas las primas de su seguro en su nuevo hogar.
Puede comenzar a obtener un seguro de vivienda una vez que haga una oferta por una propiedad. Asegúrese de comparar precios entre varias compañías de seguros. Además, tenga en cuenta el costo del seguro cuando busque casas para minimizar los costos de seguro tanto como sea posible. Las casas más nuevas y las construidas con materiales como el ladrillo tienden a tener primas más bajas. Elija una casa con un hidrante o un departamento de bomberos cercano.
Si elige una casa en una zona de inundaciones, también tendrá costos adicionales por el seguro contra inundaciones. Dependiendo de la probabilidad de que se inunde un área, el seguro contra inundaciones en realidad puede costar tanto dinero, si no más, que el seguro de propietario estándar.
Su agente de bienes raíces, prestamista o agente de seguros puede ayudarle a determinar los costos del seguro contra inundaciones para un área determinada. Es importante tener en cuenta que si vive CERCA de una llanura aluvial, puede elegir si desea obtener o no cobertura de seguro contra inundaciones para su hogar. Trabaje con un agente de seguros para elaborar una póliza que se adapte a sus necesidades.
¿Qué son las garantías de vivienda?
Las garantías para el hogar le ofrecen protección durante un período de tiempo específico (por ejemplo, un año) contra problemas potencialmente costosos, como reparaciones inesperadas en electrodomésticos o sistemas del hogar, que no están cubiertos por la póliza de seguro de su hogar. Las garantías son cada vez más populares porque ofrecen protección durante el tiempo inmediatamente posterior a la compra de una casa, un momento en el que muchas personas se encuentran sin dinero en efectivo y no pueden pagar reparaciones costosas. Las garantías de vivienda son opcionales, pero debe decidir obtener este tipo de garantía antes de cerrar la propiedad.
El recorrido final
Durante el cierre, hará un recorrido final por la casa. Si está comprando una casa que estaba habitada, es probable que esta sea la primera oportunidad que tenga de examinar la casa sin muebles, para que pueda tener una vista clara de todo y asegurarse de que no haya daños o defectos ocultos por muebles.
Asegúrese de revisar las paredes y los techos con cuidado, así como cualquier trabajo que el vendedor haya acordado completar en respuesta a la inspección formal. Cualquier problema descubierto anteriormente que encuentre sin corregir debe ser mencionado antes del cierre. Es responsabilidad del vendedor solucionar estos problemas y debe asumir el costo. Si no lo menciona en este punto durante el proceso de cierre, usted mismo pagará la factura de esas reparaciones.
Comprenda los costos de cierre
Los costos de cierre pueden variar según la ubicación. En algunos casos, es posible que tenga un costo de cierre que sea habitual o exclusivo de una determinada localidad. Sin embargo, en general, los costos de cierre generalmente se componen de lo siguiente:
- Honorarios de abogado o de depósito en garantía (suyos y de su prestamista, si corresponde)
- Impuestos sobre la propiedad (para cubrir el período fiscal hasta la fecha)
- Intereses (pagados desde la fecha de cierre hasta 30 días antes del primer pago mensual)
- Tarifa de originación del préstamo (cubre los costos administrativos del prestamista)
- Tarifas de grabación
- Tarifa de encuesta
- Para la prima del seguro hipotecario (si corresponde)
- Seguro de título (suyo y del prestamista)
- Puntos de descuento de préstamos
- Primer pago a la cuenta de depósito en garantía para futuros impuestos y seguros inmobiliarios
- Recibo de pago por la póliza de seguro de vivienda, así como seguro contra inundaciones o incendios, cuando corresponda
- Cualquier tarifa de preparación de documentos
Qué esperar el día de cierre
Presentará su póliza de seguro de propietario pagada o una carpeta y un recibo que demuestre que se pagó la prima. El agente de cierre luego hará una lista del dinero que le debe al vendedor (resto del pago inicial, impuestos pagados por adelantado, etc.) y luego el dinero que le debe el vendedor (impuestos no pagados y alquiler pagado por adelantado, si corresponde). El vendedor también proporcionará pruebas de cualquier inspección, garantías, etc.
Una vez que esté seguro de que comprende toda la documentación, firmará la hipoteca, aceptando que si no realiza los pagos, el prestamista tiene derecho a vender su propiedad y aplicar el precio de venta contra la cantidad que adeuda más los gastos. También firmará una nota hipotecaria en la que promete devolver el préstamo. El vendedor le dará el título de la casa en forma de escritura firmada.
Pagará al agente del prestamista todos los costos de cierre y, a su vez, él o ella le proporcionará una declaración de liquidación de todos los elementos pagados. La escritura y la hipoteca se registrarán en el Registro de Escrituras del estado y usted será el propietario.
Recibirá lo siguiente el día de cierre:
- Declaración de liquidación, formulario HUD-1 (detalla los servicios prestados y las tarifas cobradas; el agente de cierre la llena y debe entregársela al cierre o antes)
- Declaración de veracidad (Truth-in-Lending) en los préstamos
- Nota hipotecaria
- Hipoteca o Escritura de Fideicomiso
- Contrato de venta vinculante (preparado por el vendedor; su abogado debe revisarlo)
- Llaves de su nuevo hogar
