Primeros pasos para comprar una casa

Comprar una casa es una de las decisiones financieras más serias e importantes que la mayoría de los consumidores toman en su vida.

Su hogar es el refugio de su familia, además de ser el activo más importante de su cartera. Una buena compra puede prepararlo para el éxito financiero, mientras que una hipoteca inadecuada puede poner en riesgo su crédito y su futuro financiero.

Es importante tener un conocimiento profundo del proceso para ayudarle a tomar las decisiones correctas, ¡especialmente para compradores de vivienda primerizos! Esto ayuda a evitar problemas y minimiza el estrés.

Comprar una casa es una de las decisiones financieras más serias e importantes que la mayoría de los consumidores toman en su vida.

Si se está preparando para comprar una casa nueva y tiene preguntas, nuestros consejeros de vivienda aprobados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) pueden brindarle la información que necesita para tomar decisiones informadas a medida que avanza. Llame a Consolidated Credit al 1-888-294-3130 para hablar gratis con un consejero de vivienda certificado por HUD.

Prepárese para comprar una casa

Si está pensando en comprar una vivienda, comience por pensar en su situación. Comprar una casa antes de estar listo puede poner en riesgo su futuro financiero. Puede dañar seriamente su crédito, enfrentar una ejecución hipotecaria e incluso terminar en bancarrota si compra más casa de la que puede pagar.

Ser capaz de responder las siguientes preguntas facilitará el proceso a medida que empiece a buscar su nuevo hogar:

  • ¿Es el momento adecuado para comprar una casa?
  • ¿Cuánto puede pagar cada mes por su hipoteca?
  • ¿Cuánto espacio necesita?
  • ¿Qué zonas de la ciudad le gustan?

Después de responder a estas preguntas, puede hacer una lista de «cosas por hacer» y comenzar a hacer una investigación informal. Hable con amigos y familiares, conduzca por los vecindarios y busque en la sección de bienes raíces del periódico.

¿Es el momento adecuado para comprar una casa?

Esta pregunta implica realizar una evaluación cuidadosa de su estabilidad financiera.

Para ayudar a averiguar si está listo para comprar, hágase las siguientes preguntas:

  • ¿Tengo una fuente de ingresos estable?
  • ¿He trabajado de forma regular durante los últimos 2-3 años?
  • ¿Son confiables mis ingresos actuales?
  • ¿Tengo un buen historial de pago de facturas?
  • ¿Tengo un número bajo de deudas pendientes a largo plazo, como pagos de automóvil?
  • ¿Tengo dinero ahorrado para el pago inicial?
  • ¿Tengo la capacidad de pagar una hipoteca todos los meses, mas costos adicionales?

Si puede responder “sí” a estas preguntas, probablemente esté listo para comprar una casa.

¿Cuánto puede pagar cada mes por su hipoteca?

Cuando compra una casa, el prestamista considera su relación deuda-ingresos, que es una comparación de sus ingresos con los gastos de vivienda y otras obligaciones no relacionadas con la vivienda. Los prestamistas hipotecarios siempre calculan su relación deuda-ingresos en función de los ingresos brutos (antes de impuestos).

Los gastos no relacionados con la vivienda incluyen deudas a largo plazo, como pagos de préstamos para automóviles o estudiantes, pensión alimenticia o manutención infantil, así como líneas de crédito abiertas, como sus tarjetas de crédito.

Según la FHA, sus pagos hipotecarios mensuales no deben exceder más del 29% de sus ingresos brutos. En el mundo de los préstamos hipotecarios, el pago de su hipoteca combinado con las obligaciones no relacionadas con la vivienda no debe exceder más del 41% de sus ingresos, aunque recomendamos a los consumidores que mantengan su relación deuda-ingresos por debajo del 36%.

Es importante tener en cuenta que su prestamista también considerará el efectivo que tiene disponible para el pago inicial y los costos de cierre, así como su historial crediticio al determinar el monto máximo de su préstamo.

Determine sus necesidades de vivienda antes de comenzar su búsqueda

Su hogar debe adaptarse a su forma de vida, con espacios y características que atraigan a toda la familia. Antes de comenzar a buscar casas, haga una lista de sus prioridades. Por ejemplo, si bien es posible que pueda pagar una casa de 6 habitaciones, si solo tiene tres personas en su familia, ¿realmente necesita tres habitaciones adicionales? ¿O su familia aprovechará mucho la piscina? De lo contrario, comprar una casa con piscina será un gran gasto innecesario.

Cada hogar tiene diferentes necesidades cuando se trata de una casa, por lo que realmente debe pensar en lo que quiere antes de comenzar a buscar. Elabore una lista de necesidades y deseos en su nuevo hogar, priorizando la lista de “deseos” para que sepa el orden de importancia de lo que desea buscar. Cualquier cosa en la lista de «necesidades» debe considerarse un factor imprescindible si una casa que está considerando no tiene esa característica.

Seleccione el agente inmobiliario adecuado

No es necesario trabajar con un agente de bienes raíces cuando va a comprar una casa, pero puede facilitar mucho el proceso, especialmente si es la primera vez que compra una vivienda. Si prefiere trabajar con un agente, comience por preguntarles a familiares y amigos si pueden recomendar a alguien con quien hayan trabajado antes. Si no puede encontrar agentes de esa manera, busque en línea a través de sitios web de reseñas independientes y sitios de redes sociales. Compile una lista de varios agentes según lo que encuentre y hable con cada uno antes de elegir el agente que desea usar.

Quiere un agente que escuche bien y comprenda sus necesidades, y en cuyo juicio confíe. El agente ideal conoce bien el área local y tiene recursos y contactos para ayudarle en su búsqueda. En general, desea elegir un agente que lo haga sentir cómodo y pueda brindarle todo el conocimiento y los servicios que necesita.