Alabama, conocido coloquialmente como el «Estado del algodón», ha experimentado un resurgimiento desde el inicio de la pandemia de COVID-19 a principios de 2020. Las tasas de desempleo están cerca de sus mínimos históricos y la deuda promedio de las tarjetas de crédito ronda los $5,000. Con algunos de los lugares más asequibles para vivir en el país, a los compradores de vivienda aún les resulta difícil encontrar un nuevo hogar, al igual que el resto del país.
“Aunque a los habitantes de Alabama les ha ido mejor que a los residentes de otros estados a raíz de la pandemia, no son inmunes a los desafíos que todos enfrentamos con el aumento de los precios y las tasas de interés”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “A medida que se restringen los presupuestos, es importante mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito para mantenerse dentro del presupuesto. Eso es particularmente importante para las personas que buscan comprar una casa para pagar la deuda y tener éxito en un mercado inmobiliario tan competitivo.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Alabama a reducir sus pagos de tarjetas de crédito en hasta 50%
Deudas de consumo en Alabama
Este gráfico muestra un desglose del promedio de deudas del consumo promedio en Alabama, según el último informe de la deuda de los hogares de la Reserva Federal.
En 2020, 18,127 habitantes de Alabama se declararon en bancarrota en comparación con el total de declaraciones del año anterior de 26,809.
Ingresos y empleo en Alabama
Alabama tiene un ingreso per cápita, o promedio por persona, de $46,908, que resulta estar muy por debajo del promedio nacional de $59,729. El ingreso familiar promedio es de $50,536. Y su salario mínimo está a la par con el salario mínimo federal de $7.25 por hora.
Dado que Alabama es un estado con derecho al trabajo, es «la política pública de Alabama que el derecho al trabajo de las personas no se negará ni se limitará debido a la afiliación o no afiliación a ningún sindicato u organización laboral». Alabama ha tenido este estatuto en su código estatal desde 1953.
Durante la primavera de 2020, Alabama tenía una tasa de desempleo de 13%. A partir de marzo de 2022, la tasa de desempleo se sitúa en el 3.1%, acercándose al mínimo histórico anterior a la pandemia de 2.6%. Tres importantes proyectos corporativos de crecimiento han cobrado fuerza desde agosto de 2020, creando oportunidades de trabajo y dando esperanzas de una mayor actividad económica en el futuro.
Aunque el porcentaje de personas en la pobreza está ligeramente por debajo del promedio, el costo de vida más bajo ayuda en este sentido. El Senador Gerald Allen cree que fortalecer la fuerza laboral a largo plazo comienza con invertir en los estudiantes, con solo 25.5% de la población con una licenciatura o superior.
Alabama tiene un rango de impuestos sobre la renta de 2% a 5% y un impuesto estatal sobre las ventas de 4%. Sin embargo, esa tasa de impuesto sobre las ventas puede aumentar hasta un 7.5% si se encuentra en el código postal de Banks (36005). Se aplica una tasa de impuesto sobre las ventas alternativa de 9 % en la región fiscal Pike, que también pertenece al código postal 36005.
La banca también es bastante poco común en comparación con la mayoría de los estados. Los residentes sin cuenta corriente o de ahorro representan el 7.6% de la población.
Mercado inmobiliario de alabama
Alabama posee una de las grandes ciudades metropolitanas más asequibles de EE.UU. en la actualidad, Birmingham-Hoover, así como 4 de 15 pequeñas ciudades metropolitanas:
Florence-Muscle Shoals
Gadsden
Decatur
Dothan
Si bien el precio medio de una vivienda en Alabama ronda los $265,200, la cantidad de viviendas vendidas cayó un 2.7% y la cantidad de viviendas en venta cayó un 39.5%. Entonces, si bien la vida asequible está fácilmente disponible, las personas han encontrado que el mercado es difícil, al igual que la mayor parte del país durante y después de la pandemia.
Alabama ofrece una exención de vivienda de $15,000, aunque se duplica para parejas casadas, propietarios conjuntos o cónyuges que presentan una declaración conjunta.
68.8% de los habitantes de Alabama son propietarios de vivienda
Para aquellos que buscan alivio hipotecario, Alabama ofrece una mano de préstamo a través de Mortgage Assistance Alabama.
Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda.
Retiro en Alabama
Con un costo de vida 13% por debajo del promedio nacional y los segundos impuestos a la propiedad más bajos en EE.UU., Alabama es considerado el sexto mejor estado para jubilarse. Financieramente, se necesitan $713,000 para retirarse cómodamente, $334,052 más que la cuenta de retiro promedio de los habitantes de Alabama ($378,948 en promedio).
La tasa de impuestos estatal más alta de Alabama es solo de 5%, y los ingresos del Seguro Social de los planes de pensiones tradicionales están exentos del impuesto sobre la renta. Esta es una ventaja, considerando que 30% de los hogares de personas mayores dependen del Seguro Social para al menos 90% de sus ingresos. Todos los propietarios de vivienda de 65 años o más están exentos de impuestos estatales sobre la propiedad, lo que significa que el jubilado promedio (62 años de edad) solo necesita esperar 3 años para ser elegible.
Promedio de primas de seguro en Alabama
Hay más de cuatro millones de conductores con licencia en Alabama, pero 19% de los residentes conducen sin seguro, clasificando a Alabama en el séptimo lugar con mayor número de conductores sin seguro en la nación. El costo promedio anual de las primas de seguro de automóviles en Alabama es de $1358, un poco más bajo que el promedio nacional de $1674. Tener un seguro en Alabama es crucial ya que es un estado «culpable», lo que significa que la compañía de seguros de la persona culpable del accidente debe pagar los daños a la propiedad, las facturas médicas, etc.
El costo de asegurar una casa ha seguido aumentando constantemente durante los últimos 12 años, más de 40% desde 2010. El promedio de primas de seguro para propietarios de vivienda en Alabama son más altas, $2,328 por año, que las de todo el país, alrededor de $1,680.
Aproximadamente 573,672 habitantes de Alabama no tienen cobertura médica. Esto se puede atribuir a la prima mensual promedio de $513 por mes ($6,163 por año), que se clasifica desfavorablemente en términos de cobertura de primas en el país.
Recursos útiles para los habitantes de Alabama que enfrentan dificultades
En 2019, Alabama albergaba a 330,207 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.
Cómo Consolidated Credit ayuda a los habitantes de Alabama a encontrar alivio de la deuda
En 2021, Consolidated Credit brindó consejería de crédito gratuita a 2,897 residentes de Alabama. De ellos, 83 continuaron consolidando su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (el monto promedio de deuda inscrito fue de $9,085). Los demás recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación presupuestaria complementaria, y fueron dirigidos a la solución adecuada a su situación para salir de la deuda lo más rápido posible.
¡También nos gustaría felicitar a los 69 residentes de Alabama que se libraron de deudas el año pasado con la ayuda de Consolidated Credit!
Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en Alabama
Si tiene buen crédito y necesita pagar deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deudas es una excelente opción para usted. Al tener un buen crédito, obtendrá una tasa de interés baja para un préstamo que refinancia toda su deuda con un pago mensual. Esto le ayudará a liberarse de la deuda más rápido y es posible que termine pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes de Alabama con deuda alta y un buen puntaje crediticio.
Los propietarios de viviendas en Alabama pueden calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, también llamado HELOC, por sus siglas en inglés. Estos tipos de préstamos utilizan el capital de su vivienda. Debido al rápido aumento del valor de la vivienda, muchos residentes tienen equidad en sus viviendas. El préstamo le permite pedir prestado contra el capital de su casa y pagar tarjetas de crédito y otras deudas. Este no es un paso para tomar a la ligera porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD para asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Alabama con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de la deuda después de considerar su situación. Los residentes de Alabama pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se adapta mejor a las necesidades y objetivos de cada persona.
En Alabama, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudarle. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un cronograma de pagos. Las personas que califican pueden salir de la deuda en 36-60 pagos, en promedio.
Otra opción para los residentes de Alabama es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una empresa de liquidación de deudas. En este programa, acepta pagar a sus acreedores una parte de lo que se debe. Esto dañará su puntaje de crédito porque no está pagando en los términos que acordó en un principio. Los pagos atrasados, que a menudo son parte de este programa, afectarán su calificación crediticia durante siete años. Incluso con esos aspectos negativos, este puede ser un excelente programa para los residentes de Alabama con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.
Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en Alabama. Si enfrenta desafíos con la deuda, llámenos al (844) 294-8369.
¿Cansado de pagar y pagar sin llegar a ningún lado? Hable con un consejero de crédito certificado para comprender sus opciones de alivio de deudas.
Casos de estudio
Suzanne
de
Sylacauga, AL
““¡Ojalá que me hubiera ingresado en el programa antes! Si me hubiera ingresado antes ya se saldrían todas mis deudas! Le recomendaría este programa a cualquier persona que busque reducir su tasa de interés y librarse de la deuda de tarjeta de crédito.”
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $16.049.00
Promedio de cargos de interés: $8.870.56
Tiempo de pago: 11 años, 6 meses
Total de pagos mensuales: $641.96
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 8,30%
Total de cargos de interés: $6.876.47
Tiempo de pago: 5 años, 1 mes
Total de pagos mensuales: $320.00
Tiempo ahorrado
6 años, 5 meses
Ahorros mensuales
$321.96
Interés ahorrado
$1,994.09
Casos de estudio
Ryan
de
Pinson, AL
““¡Consolidated Credit ha sido un salvavidas! Le recomiendo este servicio a todo el mundo. Me han salvado de la ruina financiera.”
”
Donde
él
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $013.00
Promedio de cargos de interés: $12.922.00
Tiempo de pago: 12 años, 4 meses
Total de pagos mensuales: $920.52
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de interés negociado: 10,61%
Total de cargos de interés: $8.175.00
Tiempo de pago: 4 años, 6 meses
Total de pagos mensuales: $560.00
Tiempo ahorrado
7 años, 10 meses
Ahorros mensuales
$360.52
Interés ahorrado
$4,747.00
Casos de estudio
David
de
Montgomery, AL
““Estoy muy satisfecho con los servicios de Consolidated Credit. Pronto voy a ser totalmente libre de mis deudas.”
”
Donde
él
comenzó:
Total de deudas no aseguradas: $26.453.00
Promedio de cargos de interés: $15.239.00
Tiempo de pago: 13 años, 6 meses
Total de pagos mensuales: $1.058.12
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 2,60%
Total de cargos de interés : $460.27
Tiempo de pago: 3 años, 10 meses
Total de pagos mensuales: $585.00
Tiempo ahorrado
9 años, 8 meses
Ahorros mensuales
$473.12
Interés ahorrado
$14,778.73
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Consolidated Credit ha ayudado a más de 10.2 millones de personas a encontrar alivio de deudas. Ahora queremos ayudarle a usted.
El consejero le ayudará a completar y repasar su análisis de deudas y presupuesto, luego discutirá con usted las mejores opciones para liberarse de las deudas. Si un programa de manejo de deudas es adecuado para usted, el consejero puede registrarlo tan pronto usted esté listo.
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