Alivio de deudas en Alaska

Alaska se considera uno de los estados más caros para vivir. Por un lado, Alaska está a millas de distancia de los 48 estados «más abajo», lo que hace más difícil traer bienes de consumo. Afortunadamente, los habitantes de Alaska tienen acceso a los cheques de Permanent Fund Dividend para compensar el costo de vida más alto, además de no tener impuestos estatales o sobre la renta.

Sin embargo, incluso con esos beneficios financieros adicionales, los habitantes de Alaska y el estado se han visto muy afectados por la pandemia. Esto llevó a un aumento en las deudas de tarjetas de crédito. De hecho, los habitantes de Alaska tienen más deudas de tarjetas de crédito que los consumidores de cualquier otro estado, con un saldo promedio de $6,617.

“Muchos usuarios de crédito en Alaska están llegando a un punto en el que sus niveles de deuda son simplemente insostenibles”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “En cierto punto, simplemente no podrá mantenerse al día con las facturas y mantener un presupuesto equilibrado. Para los habitantes de Alaska que enfrentan este tipo de niveles de deuda, es fundamental que desarrollen el plan correcto para pagar sus deudas”.

Consolidated Credit ayuda a los residentes de Alaska a reducir sus pagos totales de tarjeta de crédito hasta en 50%.

Deudas de consumo en Alaska

Este gráfico muestra un desglose del promedio de deuda de consumo en Alaska, según el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.

En 2020, 313 habitantes de Alaska se declararon en bancarrota en comparación con el total de 404 del año anterior.

Ingresos y empleo en Alaska

Con un ingreso per cápita (promedio por persona) de $64,780, a los habitantes de Alaska les está yendo bastante bien considerando que el promedio nacional es de $59,729. También tienen un ingreso familiar promedio de $77,640. Y tienen un salario mínimo de $10.34, que es significativamente más alto que el salario mínimo federal de $7.25.

Dado que Alaska no es un estado con derecho al trabajo (en inglés), los empleados pueden elegir si les gustaría unirse a un sindicato o no. Los miembros del sindicato también pueden renunciar a su afiliación sindical. Los no miembros solo están obligados a pagar proporcionalmente su parte de los costos de negociación probados de un sindicato.

Además, los no miembros no pueden ser obligados a pagar ninguna cuota hasta que se hayan establecido los costos. E incluso entonces, el individuo puede impugnar los costos proporcionados por el sindicato. 

Alaska es un estado de empleo a voluntad. Esto significa que en cualquier momento y por cualquier motivo se puede dar por terminado el empleo. Por lo tanto, ni el empleador ni el empleado garantizan que mantendrán el empleo. Por lo tanto, también pueden terminar su relación de manera similar.

Esos dos hechos juntos significan que los habitantes de Alaska tienen excelentes oportunidades laborales y flexibilidad profesional. Sin embargo, al mismo tiempo, significa que los ingresos de los residentes también pueden verse socavados y tener menos seguridad laboral.

A lo largo de 2020, Alaska mantuvo altas tasas de desempleo de alrededor de 6.6%. Y para septiembre de 2021, el porcentaje se redujo levemente a 6.3%, que todavía estaba 1.5 puntos por encima del promedio nacional. Alaska actualmente tiene uno de los índices de desempleo más altos de la nación. De hecho, solo otros ocho estados tienen tasas más altas.

Solicitar beneficios de desempleo en Alaska »

Banca e impuestos en Alaska

Alaska no tiene tasa de impuesto sobre la renta ni impuesto estatal sobre las ventas. El total de obligación fiscal, estatal y local, que enfrentan los habitantes de Alaska asciende al 5.16 % de los ingresos personales, la obligación fiscal más baja de los cincuenta estados.

Además, todos los residentes de Alaska reciben pagos anuales de la Alaska Permanent Fund Corp. Los pagos anuales se componen de los ingresos y las ganancias de inversión de los arrendamientos de minerales y las regalías. A partir de 2021, el pago de dividendos por ciudadano es de $1,114.

La banca también es bastante común en comparación con la mayoría de los estados. Los residentes sin cuenta corriente o de ahorros representan sólo el 3.4% de la población.

Mercado inmobiliario de Alaska

Para muchos habitantes de Alaska, ha sido frustrante comprar una casa en un mercado de vendedores. La ciudad más grande y poblada de Alaska es Anchorage, que representa 40% de la población de Alaska.

Como era de esperar, eso significa que Anchorage tiene un mercado inmobiliario altamente competitivo, con precios muy por encima de los precios promedio de vivienda en Alaska. Anchorage tiene un precio medio de cotización de $375,000, y las casas pasan un promedio de 47 días en el mercado. Por el contrario, la segunda ciudad más poblada es Fairbanks, con un precio promedio de cotización de vivienda de $330,000 y 58 días en el mercado.

Naturalmente, Anchorage sigue siendo un mercado de vendedores. ¿Por qué? Porque más personas están tratando de comprar casas mientras que el desarrollo de nuevas casas se queda atrás. Por lo tanto, no hay suficientes viviendas en el mercado, lo que genera un panorama competitivo para los compradores de vivienda en Alaska.

Alaska ofrece una exención de vivienda de $72,900. La exención se aplica a las casas prefabricadas si se utilizan como residencia principal.

Puede declararse en bancarrota en Alaska después de vivir allí durante más de 180 días. Sin embargo, para hacer uso de las exenciones, debe vivir en el estado al menos 730 días en Alaska antes de presentar la solicitud. De lo contrario, usaría las exenciones de su estado anterior.

  • 64.3% de los habitantes de Alaska son propietarios de vivienda
  • Pago medio de hipoteca: $1,907
  • Pago de renta promedio: $1,244

En caso de que le resulte difícil hacer los pagos del alquiler, puede buscar ayuda a través de los programas de alquiler de Alaska. Para aquellos que buscan alivio hipotecario, Alaska ofrece una mano amiga a través de Alaska Housing Relief.

Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda.

Retiro en Alaska

Actualmente, el ciudadano de Alaska promedio tiene $489,070 ahorrados para su retiro, que es menos de la mitad de lo que necesitaría para jubilarse cómodamente en el estado. El jubilado promedio necesitará alrededor de $1,340,000 en ahorros para vivir cómodamente durante el retiro.  

Aunque el clima y el costo de vida, principalmente debido a su ubicación remota, pueden disuadir a las personas de retirarse en el estado, sus tasas fiscales siguen llamando la atención de las personas. Y para 13% de los jubilados que dependen de su Seguro Social para obtener al menos 90% de sus ingresos, el hecho de que los ingresos del Seguro Social no estén sujetos a impuestos sigue siendo un gran atractivo para jubilarse en el estado.

Promedio de primas de seguro de Alaska

Como es el caso con la mayoría de los estados de los EE.UU., Alaska opera bajo un sistema basado en fallas cuando se trata de accidentes automovilísticos. Por esta razón, junto con un promedio de $1,175 anuales para las primas de seguro de automóviles, es esencial para lesiones y daños a la propiedad que las víctimas tengan prueba de responsabilidad para que puedan ser compensadas por sus pérdidas.

Por otro lado, las primas anuales de seguro de vivienda son bastante bajas, con un promedio de $1,103. Pero cuando se trata de primas de seguro de salud promedio, espere desembolsar no menos de $6,869 al año.

Recursos útiles para los habitantes de Alaska que enfrentan dificultades

Inestabilidad Alimentaria

Ciudad/RegiónBanco de comidaNúmero de teléfonoDirección
AnchorageFood Bank of Alaska, Inc.907-272-36632121 Spar Avenue, Anchorage, AK 99501
FairbanksFairbanks Community Food Bank907-457-4273725 26th Ave., Fairbanks, AK 99701
SoldotnaKenai Peninsula Food Bank907-262-311133955 Community College Dr, Soldotna, AK 99669
JuneauSoutheast Alaska Food Bank907-789-618410020 Crazy Horse Drive, Juneau, AK 99803

Veteranos

En 2019, Alaska albergaba a 65,186 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.

Beneficios de desempleo: 

  • Mínimo por semana: $56-$128
  • Máximo por semana: $370-$442
  • Máxima disponibilidad de beneficios: 26 semanas

Información General sobre el Programa de Seguro de Desempleo:

https://labor.alaska.gov/unemployment/

Para presentar un reclamación por seguro de desempleo en línea:

https://my.alaska.gov/

Para presentar un reclamo por número de teléfono:

https://labor.alaska.gov/unemployment/call-centers.htm

Actualización de coronavirus: Alaska actualiza y publica los cambios en el seguro de desempleo relacionados con COVID-19 aquí:

https://labor.alaska.gov/COVID-19-programs.htm

Recursos para veteranos:

https://www.dmva.alaska.gov/

https://veterans.alaska.gov/

https://www.va.gov/directory/guide/fac_list_by_state.cfm?State=AK&dnum=All

Recursos de empleo útiles para veteranos:

Cómo Consolidated Credit ayuda a los residentes de Alaska a encontrar alivio de deudas

Consolidated Credit brindó servicios gratuitos de consejería de crédito a 310 usuarios de crédito en el estado de Alaska en 2021. De ellos, 12 consolidaron su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (el promedio de deuda inscrita fue de $7,674). Quienes no se inscribieron recibieron gratis un análisis de deuda, evaluación presupuestaria complementaria y fueron encaminados a las soluciones adecuadas a sus respectivas situaciones. También nos gustaría felicitar a los 8 clientes de Alaska que completaron su programa de manejo de deudas para pagar su deuda en su totalidad en 2021.

Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en Alaska

Si tiene buen crédito y necesita pagar deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deudas es una excelente opción para usted. Al tener un buen crédito, obtendrá una tasa de interés baja para un préstamo que refinancia toda su deuda con un pago mensual. Esto le ayudará a liberarse de la deuda más rápido y es posible que termine pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes de Alaska con deuda alta y un buen puntaje crediticio.

Los propietarios de viviendas en Alaska pueden calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, también llamado HELOC, por sus siglas en inglés. Estos tipos de préstamos utilizan el capital de su vivienda. Debido al rápido aumento del valor de la vivienda, muchos residentes tienen equidad en sus viviendas. El préstamo le permite pedir prestado contra el capital de su casa y pagar tarjetas de crédito y otras deudas. Este no es un paso para tomar a la ligera porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD para asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.

Consolidated Credit ayuda a los residentes de Alaska con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de la deuda después de considerar su situación. Los residentes de Alaska pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se adapta mejor a las necesidades y objetivos de cada persona.

En Alaska, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudarle. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un cronograma de pagos. Las personas que califican pueden salir de la deuda en 36-60 pagos, en promedio.

Otra opción para los residentes de Alaska es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una empresa de liquidación de deudas. En este programa, acepta pagar a sus acreedores una parte de lo que se debe. Esto dañará su puntaje de crédito porque no está pagando en los términos que acordó en un principio. Los pagos atrasados, que a menudo son parte de este programa, afectarán su calificación crediticia durante siete años. Incluso con esos aspectos negativos, este puede ser un excelente programa para los residentes de Alaska con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.

Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en Alaska. Si enfrenta desafíos con la deuda, llámenos al sc name=»phone-number»][/sc] para recibir una evaluación gratuita de deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado.