Consolidación de Deuda en Acción: New York

En 2021, Nueva York estuvo en la pimera línea de batalla contra el COVID-19, y los cierres continúan afectando la economía local. Los sectores minoristas y de restaurantes fueron los más afectados, pero se están recuperando lentamente. Uno de cada diez empleos de nómina estaba en la industria minorista antes de la pandemia, y aproximadamente 40% de los empleos en restaurantes se perdieron durante el apogeo de la pandemia.

Los neoyorquinos enfrentan desafíos a medida que regresan al trabajo, especialmente en esas industrias minoristas y de restaurantes que se han visto muy afectadas. Pero si se puede mantener a raya al COVID, seguramente habrán números más altos de empleo. La relación deuda-ingresos promedio es del 93 por ciento, según los últimos datos de la Reserva Federal. Eso significa que el residente promedio de Nueva York debe $0.93 en deuda por cada dólar que gana.

“Las condiciones en Nueva York, especialmente en la ciudad de Nueva York, están mejorando. Pero trabajar desde casa realmente ha perjudicado a las pequeñas empresas y, a pesar de cifras de desempleo mayores, también hay una escasez de empleados calificados”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Los aumentos de vivienda y alquiler en todo el estado han puesto a los residentes en situaciones difíciles y los nuevos compradores de vivienda están quedando fuera del mercado. Además, debido a la reducción de horas y los despidos, muchos han aumentado su nivel de deuda durante la pandemia».

Consolidated Credit ayuda a los residentes de Nueva York a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito en hasta 50%

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Deudas de consumo en Nueva York

Este gráfico muestra un desglose del promedio de deuda de consumo en Nueva York, basado en el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.

En 2020, 20,566 neoyorquinos se declararon en quiebra.

Ingresos y empleo en Nueva York

Nueva York no es un estado con derecho al trabajo, lo que significa que las cuotas sindicales son obligatorias como condición para el empleo. Ese es incluso el caso si el trabajador no es parte del sindicato. El mercado laboral del estado, especialmente la ciudad de Nueva York, es muy competitivo, y las vacantes de trabajo año tras año han disminuido (en inglés) casi 18% en la ciudad de Nueva York. El desempleo en Nueva York es del 7.70%.

Las tasas de pago son mucho más altas en Nueva York, con un ingreso familiar promedio de $68,486 y un ingreso per cápita de $75,548

En Nueva York, si está desempleado, puede recibir desempleo del estado de Nueva York, así como la compensación de desempleo por la emergencia de la pandemia (PEUC, por sus siglas en inglés). El PEUC le permitirá mantener sus beneficios después de que se agoten los beneficios estatales, y la asistencia de desempleo por la pandemia otorgará $300 adicionales por semana. Los residentes deben certificarse todas las semanas mientras están desempleados. El beneficio aumentado continuará hasta el 4 de septiembre. Esto podría continuar, pero solo si hay una acción directa por parte del gobierno federal.

Nueva York aprobó recientemente un proyecto de ley que ayuda a las personas subempleadas que anteriormente trabajaban a tiempo completo pero perdieron sus trabajos durante la pandemia y ahora regresaron a trabajar solo a tiempo parcial. En el pasado, los beneficios de desempleo se reducían drásticamente para aquellos que regresaban a trabajar a tiempo parcial, pero desde entonces se han revisado las reglas, por lo que los trabajadores no experimentan un recorte profundo de los ingresos cuando regresan al trabajoLos salarios mínimos en Nueva York son altos, con un salario mínimo de $15 en la ciudad de Nueva York.

Con una tasa de desempleo relativamente alta y costos de vida elevados, prosperar en Nueva York no es fácil. Si se encuentra en esta situación, tome medidas para priorizar sus facturas y reducir las deudas de tarjetas de crédito.

Solicite beneficios de desempleo en Nueva York (en inglés)»

 

Banca e impuestos en Nueva York

Los neoyorquinos tienen un impuesto sobre la renta estatal que oscila entre el 4% y el 8.2% y un impuesto estatal sobre las ventas del 4%. Los impuestos sobre las ventas de la ciudad de Nueva York también son del 4% para una tasa mínima combinada de impuestos sobre las ventas del 8%. También existen impuestos sobre la renta locales, como el de la ciudad de Nueva York, que comienzan en el 3.078%. La tasa de impuesto sobre las ventas promedio en Nueva York (incluyendo los impuestos locales) es de aproximadamente 8.229%. A diferencia de muchos otros estados, Nueva York no tiene días festivos ni períodos libres de impuestos.

Los residentes de Nueva York son un poco más propensos a emplear servicios bancarios que la persona promedio. El porcentaje de residentes no bancarizados, es decir, aquellos que no tienen una cuenta corriente o de ahorros, es solo del 5.6%.

 

Mercado inmobiliario de Nueva York

El mercado de la vivienda en la ciudad de Nueva York siempre ha sido competitivo, pero la vivienda suele ser más asequible y abundante fuera del área metropolitana. Debido a que los precios de las viviendas subieron drásticamente debido a la pandemia, las propiedades de Nueva York, tanto dentro como fuera del área metropolitana de la ciudad de Nueva York, están exigiendo primas muy por encima del valor de mercado. La asequibilidad, que siempre ha sido un problema en la ciudad de Nueva York, se ha desplomado.

Justo en las afueras de Albany, Nueva York, Bethlehem es uno de los mejores lugares para compradores primerizos.

Nueva York tiene una exención de vivienda que puede oscilar entre $75,000 y $150,000 por persona. La cantidad se duplica para las parejas casadas.

  • 53.9% de los residentes de Nueva York son propietarios de viviendas
  • Pago medio de la hipoteca: $2,114
  • Pago de alquiler medio: $1,280

Nueva York tiene un programa de asistencia de emergencia para el alquiler (en inglés) si tiene dificultades para hacer los pagos del alquiler. Además, Nueva York ofrece asistencia para quienes tienen problemas con su hipoteca .

Retiro en Nueva York

Nueva York tiene la reputación de «Si puedes lograrlo aquí, puedes lograrlo en cualquier lugar». Pero eso no se aplica a quedarse allí. Los jubilados se están mudando en cantidades récord, al igual que muchos otros ciudadanos. Las razones de la mudanza incluyen impuestos, tasas de criminalidad y clima. Nueva York ocupa el séptimo lugar entre los estados con la tasa de impuestos sobre la renta más alta y el sexto lugar para la tasa de criminalidad más alta.

Retirarse en Nueva York es caro. Necesitará un promedio de $1,400,000 para retirarse cómodamente, pero el ahorro promedio para retirarse es de solo $362,468. Otros estados ofrecen una estructura fiscal mucho más baja, viviendas menos costosas y mejor clima. El neoyorquino promedio se jubila a los 64 años, lo que le deja mucho tiempo para disfrutar de la vida. Aproximadamente el 21% de los retirados dependen del Seguro Social para al menos el 90% de sus ingresos.

Primas de seguro promedio de Nueva York

Los neoyorquinos tienen tarifas razonables cuando necesitan proteger sus hogares y vehículos, pero un seguro médico más caro. Nueva York es un estado sin culpa para los seguros de automóviles. El conductor promedio tiene una prima de seguro de automóvil de $1,163 por año.

Las tarifas de seguro para propietarios de vivienda también son razonables. La prima de seguro promedio para propietarios de vivienda de un neoyorquino es de $1,262 por año.

Las primas de los seguros médicos son elevadas en comparación con los promedios nacionales. La prima anual del seguro médico en Nueva York es de $8,413.

Recursos útiles para los neoyorquinos que enfrentan dificultades

Inestabilidad alimentaria

Ciudad / Región Banco de comida Número de teléfono Dirección
Región Capital Regional Food Bank of Northeastern New York (518) 786-3691 965 Albany Shaker Rd., Latham, NY 12110
Región de Finger Lakes Food Bank of Central New York (315) 437-1899 7066 Interstate Island Road, Syracuse, NY 13209
Long Island Long Island Cares, Inc. (631) 582-3663 10 Davids Drive, Hauppauge, NY 11788
Long Island Island Harvest (516) 294-8528 126 Spagnoli Road, Melville, NY 11747
Metro de Nueva Jersey Community FoodBank of New Jersey (908) 355-3663 31 Evans Terminal, Hillside, New Jersey 07205
Metro de Nueva Jersey Mercer Street Friends Food Bank (609) 406-0503 824 Silvia Street, Ewing, Nueva Jersey 08628
Metro de Nueva Jersey NORWESCAP Food Bank (908) 454-4322 201 N. Broad Street, Phillipsburg, Nueva Jersey 08865
Nueva York City Harvest (646) 412-0600 6 East 32nd Street, 5th Fl., Nueva York, NY 10016
Nueva York Food Bank For New York City (718) 991-4300 355 Food Center Dr., Nueva York, NY 10474
Metro de Nueva York Feeding Westchester (914) 923-1100 200 Clearbrook Road, Elmsford, NY 10523
Sur de Nueva York Food Bank of the Southern Tier (607) 796-6061 388 Upper Oakwood Avenue, Elmira, NY 14903
Oeste de Nueva York FeedMore Western New York, Inc. (716) 852-1305 91 Holt Street, Buffalo, NY 14206
Oeste de Nueva York Foodlink, Inc. (585) 328 3380 1999 Mt. Read Boulevard, Rochester, NY 14615

Veteranos

A partir de 2019, Nueva York albergaba a 705,924 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.

Línea directa de crisis del

Departamento de Asuntos de Veteranos de Nueva York: (800) 273-8255

Encuentre servicios para veteranos en su área »

Recursos de empleo útiles para veteranos:

Cómo Consolidated Credit ayuda a los neoyorquinos a encontrar alivio de la deuda

En 2020, Consolidated Credit brindó servicios gratuitos de consejería de crédito a 21,296 residentes de Nueva York. De esos, 1,301 continuaron consolidando su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudaLos demás recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación de presupuesto complementaria, y fueron dirigidos a la solución adecuada para que su situación salga de la deuda lo más rápido posible.

Opciones de alivio a considerar si está endeudado en Nueva York

Si tiene buen crédito y necesita saldar la deuda de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deuda es una excelente opción para usted. Al tener un buen crédito, obtendrá una tasa de interés baja para un préstamo que refinancia toda su deuda con un pago mensual. Esto lo ayudará a salir de sus deudas más rápido y es posible que termine pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes del estado de Nueva York con una deuda elevada y un buen puntaje de crédito.

Los propietarios de vivienda de Nueva York pueden calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, a veces llamado HELOC, por sus siglas en inglés. Estos tipos de préstamo utilizan el valor líquido de su vivienda. Debido a los rápidos aumentos en el valor de la vivienda, muchos residentes tienen valor acumulado en sus viviendas. El préstamo le permite tomar prestado contra el valor líquido de su vivienda y cancelar las tarjetas de crédito y otras deudas. Este no es un paso para tomar a la ligera porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD y asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.

Consolidated Credit ayuda a los residentes de Nueva York con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de sus deudas después de evaluar su situación. Los residentes de Nueva York pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se adapta mejor a las necesidades y metas de una persona.

En Nueva York, como en otros estados, es mejor evitar la quiebra. Si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudarle. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y establecer un calendario de pagos. Los neoyorquinos que califiquen pueden saldar sus deudas en un promedio de 36 a 60 pagos.

Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de caso de clientes a los que hemos ayudado en Nueva York. Si enfrenta desafíos con las deudas, llámenos al (833) 300-1675 para recibir una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado.

Christopher de New York , NY

Consolidated Credit me ayudó a salir de la deuda rápido. Sus representantes de servicio al cliente son muy amables y comprensivos. Su programa de gestión de la deuda es el mejor.

Donde él comenzó:

 

  • Total de deuda no asegurada: $26.505.00
  • Promedio de cargos de interés: $15.396.98
  • Tiempo de pago: 13 años, 10 meses
  • Total de Pagos Mensuales : $1.060.20

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

 

  • Promedio de tasa de interés negociado: 7,50%
  • Total de cargos de interés: $4.592.62
  • Tiempo de pago: 4 años, 2 meses
  • Total de Pagos Mensuales :$607.00
Tiempo ahorrado:
9 años, 6 meses
Ahorros mensuales:
$677.48
Interés ahorrado:
$16,901.60
Carole de Esperance, NY

Un pariente altamente recomendó sus servicios, y ahora se los recomendaría a todo el mundo. Consolidated Credit ayudó a librarme de una situación financiera desagradable. Estoy muy agradecida.

Donde ella comenzó:

 

  • Total de deuda no asegurada: $16.500.00
  • Promedio de cargos de interés: $9.141.04
  • Tiempo de pago: 11 años, 11 meses
  • Total de pagos mensuales: $660.00

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

 

  • Promedio de interés negociado: 9,33%
  • Total de cargos de interés: $2.818.04
  • Tiempo de pago: 4 años, 3 meses
  • Total de pagos mensuales: $375.00
Tiempo ahorrado:
7 años, 8 meses
Ahorros mensuales:
$285.00
Interés ahorrado:
$6,323.00
Kevin de Montgomery, NY

Estoy muy satisfecho con el servicio de Consolidated Crédit. Los consejeros son muy profesionales y atentos. Lo recomendaría a cualquier persona que está amontonada de deuda y quiere salir de ella

Donde él comenzó:

 

  • Total de deudas no aseguradas: $12.385.00
  • Promedio de cargos de interés: $6.798.39
  • Tiempo de pago: 11 años
  • Total de pagos mensuales: $495.40

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

 

  • Promedio de tasa de interés negociado: 4,20%
  • Total de cargos de interés: $667.44
  • Tiempo de pago: 2 años, 6 meses
  • Total de pagos mensuales: $440.00
Tiempo ahorrado:
8 años, 6 meses
Ahorros mensuales:
$55.40
Interés ahorrado:
$6,130.95