En el mundo financiero de los Estados Unidos, el establecimiento del crédito es casi un “mal necesario”
El crédito en Estados Unidos es muy útil y necesario, porque una tarjeta de crédito es conveniente cuando usted alquila un auto, hace reservaciones en un hotel o incluso cuando necesita conectar la electricidad en su hogar, de lo contrario tendrá que pagar un depósito grande para obtener un teléfono o el servicio eléctrico. Comprender qué es el crédito en Estados Unidos es el primer paso para tomar decisiones financieras inteligentes.
Además, es fundamental entender cómo funciona el crédito en Estados Unidos y cómo funciona el crédito en USA, ya que existen diferencias respecto a otros países. El crédito en USA depende de cómo usted maneje sus cuentas y pagos, y su historial será evaluado por los principales burós de crédito en Estados Unidos, como Equifax, Experian y TransUnion. Los buros de crédito USA recopilan la información de su comportamiento financiero y la reportan a diferentes compañías de crédito en Estados Unidos, lo cual afecta sus oportunidades de acceder a mejores tasas y productos financieros.
Puede ser dañino porque los problemas de la deuda y el fraude están altamente relacionados con las tarjetas de crédito. Por eso, se recomienda revisar con frecuencia su reporte en el buró de crédito en USA, y si tiene alguna duda, puede comunicarse directamente con el número de teléfono de buró de crédito en Estados Unidos de cada agencia.
Con el fin de ayudarle a establecer un historial de crédito saludable en los EE.UU., Consolidated Credit ha creado esta guía para quienes son nuevos en el manejo de su dinero en el país. Es fundamental conocer cómo funcionan los burós de crédito USA y la importancia de mantener una buena relación con las compañías de crédito en Estados Unidos para su bienestar financiero.
Si alguna vez tiene problemas, o simplemente tiene preguntas acerca de cómo evitarlos, podemos ayudarle. Llame a Consolidated Credit hoy o pida ayuda en línea, con una solicitud de Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto. También puede consultar a los buros de crédito en Estados Unidos si necesita información adicional sobre su historial crediticio.
El sistema de crédito de los Estados Unidos
Una de las razones por las cuales el crédito en Estados Unidos está tan ampliamente disponible es porque existe un fuerte sistema de reporte de crédito. Las agencias de reportes de crédito, conocidas como burós de crédito en Estados Unidos o buros de crédito USA, son empresas que recopilan información sobre cómo los consumidores pagan sus facturas y luego venden esa información en forma de un reporte de crédito a las empresas que puedan utilizarlos para otorgar créditos, vender seguros o para tomar un empleado. Las tres principales agencias, que también son los buros de crédito en USA, son Equifax, Experian y TransUnion. Si alguna vez necesita información o asistencia, puede buscar el número de teléfono de buró de crédito en Estados Unidos para comunicarse directamente.
Entendiendo los reportes de crédito en los EE.UU.
Un reporte de crédito es un informe que se asemeja a una fotografía del historial del pago de su deuda, y que muchos prestamistas y compañías de crédito en Estados Unidos usan para determinar si usted califica para obtener un crédito. Comprender qué es el crédito en Estados Unidos y cómo funciona el crédito en Estados Unidos le ayudará a tomar mejores decisiones financieras.
Es importante señalar que si usted no paga su factura de tarjeta de crédito o préstamo de auto a tiempo, el prestamista lo reportará a los burós de crédito en Estados Unidos y la información negativa aparecerá en su reporte de crédito. Retrasos importantes en los pagos permanecerán en su reporte de crédito por siete años y pueden hacer su vida financiera miserable. Los prestamistas pueden negarse a extender otras líneas de crédito y le aumentarán sus tasas de interés. Por eso es recomendable revisar frecuentemente su crédito en USA y conocer el funcionamiento de los diferentes burós de crédito USA.
En los EE.UU., cada consumidor tiene una puntuación de crédito. Un número de 3 dígitos que evalúa a cada persona, a través de un puntaje de crédito que varía entre 350 (pobre), a 850 que es excelente. Entender cómo funciona el crédito en USA le permite acceder a mejores oportunidades financieras.
Cuando usted tiene una puntuación alta, puede calificar para préstamos y tarjetas de crédito con tasas de interés bajas. Por otro lado, si usted tiene mal crédito, entonces le cobrarán tasas de interés más altas, si es que logra ser aprobado. Los buros de crédito en Estados Unidos y las compañías de crédito en Estados Unidos serán quienes revisen toda esta información.
Hasta que no tome un préstamo u obtenga una tarjeta de crédito en Estados Unidos, usted no tendrá ningún historial de crédito (no existirá crediticiamente). Esto significa que su puntaje de crédito va a ser muy bajo y los burós de crédito USA aún no tendrán suficiente información sobre usted.
Es necesario comenzar a utilizar el crédito en USA para que pueda establecer un buen historial de crédito. Explicaremos cómo, en la siguiente sección.
Establecer un buen historial de crédito a menudo resulta frustrante para quienes son nuevos en este país y no comprenden cómo funciona el sistema de estadounidense. Establecer crédito es crucial para la estabilidad financiera en los Estados Unidos. Utilice este folleto para guiarlo a través de los conceptos básicos para desarrollar crédito en un nuevo país.
Construir crédito en Estados Unidos toma tiempo. No hay nada que usted pueda hacer que lo lleve de un puntaje de crédito nulo a un crédito excelente de la noche a la mañana. Usted simplemente necesita agregar crédito nuevo gradualmente y siempre asegurarse de que puede hacer sus pagos a tiempo todos los meses. Con este método, usted debería ser capaz de empezar a construir su camino hacia un buen puntaje de crédito en un plazo de seis meses a un año. Si tiene dudas sobre cómo funciona el crédito en Estados Unidos o qué es el crédito en Estados Unidos, recuerde que los burós de crédito USA serán quienes registren su progreso y su historial.
Otra opción es una compañía llamada Pay Rent Build Credit (PRBC), nombre que significaría aproximadamente: “Pago de alquiler para construir un crédito”. Este tipo de compañías de crédito en Estados Unidos ayudan a quienes buscan crédito en USA, reportando pagos alternativos como renta, servicios públicos o teléfono móvil ante los principales burós de crédito en Estados Unidos. Así, usted puede iniciar historial con los buros de crédito USA aún si no tiene crédito tradicional.
Si usted está tratando de construir el crédito, también puede utilizar muchos de los mismos consejos que ofrecemos a los consumidores que quieren reconstruir su crédito. Recuerde revisar periódicamente su información en el buró de crédito en Estados Unidos, y si necesita asistencia directa, puede comunicarse al número de teléfono de buró de crédito en Estados Unidos de Equifax, Experian o TransUnion.
Usted puede solicitar una tarjeta de crédito tradicional, pero puede que necesite los siguientes elementos para abrir cuentas con los burós de crédito en USA
Número de Seguro Social válido o Número de Identificación Tributaria (TIN, por sus siglas en inglés) – solicitar un TIN a través del Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés). Visite: www.IRS.gov
Prueba de su dirección, a través de una copia de factura de servicios públicos a su nombre
Comprobante de ingresos, con una copia de los talonarios de pago recientes o W-2s
Una cuenta corriente y/o de ahorros a su nombre
Cada acreedor o compañías de crédito en Estados Unidos tiene requisitos diferentes, así que asegúrese de preguntar acerca de los requisitos mínimos de la entidad crediticia antes de solicitar su tarjeta de crédito en USA.
Otros tipos de crédito para solicitar, incluyen:
Préstamos a plazos: Un préstamo que se devuelve en el tiempo con un número determinado de pagos mensuales regulares. Un ejemplo es un préstamo de auto que usted paga en un plazo que va de dos a cinco años y cuyo historial se reporta a los burós de crédito en Estados Unidos.
Tarjetas de crédito aseguradas: Este podría ser el primer paso en el mundo del crédito en USA. Es necesario hacer un depósito y pedir prestado en contra de esa cantidad, mientras que usted hace pagos mensuales para construir el crédito, lo que es registrado por los buros de crédito en Estados Unidos.
Existen organizaciones dirigidas a satisfacer las necesidades bancarias de los hispanos en Estados Unidos sin tener que enfrentarse los bancos tradicionales.
Entre sus prácticas comunes están:
Aceptación de identificación personal extranjera, como identificación estatal, Matrícula Consular o pasaportes
Servicios bancarios asequibles, como cambio de cheques, giros, y préstamos para construir crédito
Servicios y atención al cliente en español
Disposición a educarle sobre cómo funcionan los servicios y el sistema bancario de Estados Unidos
Las tarjetas de crédito no son malas, siempre y cuando no abuse de ellas. Le permiten realizar grandes compras, tomar vacaciones con la familia y comprar en línea. Al mismo tiempo, el uso de tarjetas de crédito sin un plan claro para manejar la deuda puede generar graves dificultades financieras.
Si desea tener éxito y ser financieramente estable, debe comprender cómo usar una tarjeta de crédito de una manera que sea buena para sus finanzas personales.
Consejos para el uso inteligente de tarjetas de crédito
Una vez que establezca el crédito, siga estos consejos para evitar penalidades de pago y deudas.
No sea un comprador compulsivo. Sólo compre artículos que usted necesite y asegúrese de tener el dinero ahorrado para pagarlo en su totalidad cuando el pago de su factura de tarjeta de crédito venza.
Lea la letra pequeña en sus estados de cuenta de tarjetas de crédito y cualquier correspondencia que usted reciba. Puede haber información importante en ellas, tales como cambios en las tasas de interés.
Si usted envía sus pagos siempre por correo, considere hacerlo al menos cinco días hábiles antes de la fecha de vencimiento. La mayoría de las empresas aplican abultadas multas por pagos tardíos.
Llame al acreedor si no puede hacer un pago a tiempo. Pregunte acerca de los arreglos de pago alternativos que no dañen su crédito, ni aumenten su tasa de interés.
Si se muda, notifique al emisor 30 días antes de hacerlo, y no asuma que sólo porque no recibió una factura significa que no tenga que pagarla.
Trate de mantener sus pagos de la deuda a menos del 10% de sus ingresos después de impuestos.
Una vez que establezca su crédito, no abuse de él. Continuar haciendo pagos oportunos y solo cargue en su tarjeta artículos que usted necesite, porque la deuda silenciosamente se acumulará y puede enterrarlo.
La Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos (FTC, por sus siglas en inglés) da estos consejos para evitar el fraude:
No dé su número de cuenta a nadie por teléfono a menos que usted haya hecho la llamada a una empresa de renombre. Si usted nunca ha hecho negocios con ellos, haga una búsqueda en línea la primera vez, para asegurarse de su legitimidad y evitar estafas.
Lleve sus tarjetas por separado en su cartera. Puede minimizar sus pérdidas si alguien roba su cartera o bolso. Sólo lleve la tarjeta que usted necesita para esa salida.
Durante una transacción, mantenga el ojo en su tarjeta. Asegúrese de obtenerla de nuevo antes de retirarse del lugar.
Nunca firme un recibo en blanco. Dibuje una línea en cualquier espacio en blanco por encima del total.
Nosotros podemos ayudarle a salir adelante, ahora que usted está aquí
Si usted está preocupado por las deudas de tarjetas de crédito en EE.UU., o simplemente tiene preguntas con respecto al manejo del dinero en general, llame a Consolidated Credit, al (844) 294-8369
Un consejero de crédito certificado puede evaluar sus deudas y ayudarle a entender mejor sus finanzas. También puede dar el primer paso en línea con una solicitud de Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto.
