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Qué hacer cuando estás desempleado y tienes deudas de tarjetas de crédito

Hay pasos que puedes tomar para reducir tus facturas, y así te será más fácil mantenerte al día.

Qué hacer cuando estás desempleado

Cuando pierdes tu trabajo, las deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés pueden convertirse rápidamente en tu mejor aliado y tu peor enemigo. Son tu mejor aliado porque, a menudo, las personas usan sus tarjetas de crédito para cubrir la pérdida temporal de ingresos. Sin embargo, las facturas pueden convertirse fácilmente en un problema, ya que agotan tu presupuesto con altos intereses. Es una forma costosa de sobrevivir mientras buscas otro trabajo. Y si la búsqueda de empleo se alarga demasiado, puede llevarte a la bancarrota.

Los tres consejos a continuación pueden ayudarte a administrar tus deudas de tarjetas de crédito durante el desempleo. Si tienes dificultades y necesitas ayuda para establecer un presupuesto de emergencia que te ayude a superar este período, llama al (844) 294-8369. Nuestros consejeros de crédito certificados estarán encantados de ayudarte!

3 consejos para gestionar la deuda de tarjetas de crédito durante el desempleo

#1: Busque formas de reducir sus facturas

No esperes para echar mano de tus ahorros ni para empezar a hacer malabarismos con las facturas. Inmediatamente después de perder tu trabajo, empieza a buscar maneras de minimizar el coste mensual de tu deuda de tarjeta de crédito. Hay varias maneras de hacerlo:

  1. Si tiene saldos altos en una o más cuentas, llame a cada crédito individualmente para negociar tasas de interés más bajas. Esto ralentizará la acumulación de cargos financieros en su cuenta. También facilita el pago de la deuda, ya que una mayor parte de cada pago se destina a liquidar el capital.
  2. Considere opciones para consolidar deudas. La consolidación suele reducir los pagos mensuales de su deuda. Por ejemplo, un programa de gestión de deudas puede reducir sus pagos mensuales totales hasta en un 50%. Aun así, tendrá que pagar algo, pero pagar menos podría facilitarle mantenerse a flote.

Básicamente, lo ideal es encontrar una solución que te permita mantenerte a flote hasta encontrar otro trabajo. Por lo tanto, si puedes cubrir el pago reducido de tus ahorros durante un tiempo, podrías sobrevivir sin mayores dificultades financieras. Existe el riesgo de que, si consolidas tus deudas y no encuentras trabajo rápidamente, aún podrías enfrentar cobros o impagos. Sin embargo, consolidar deudas a menudo puede retrasar la rapidez con la que ambos suceden, lo que te da más tiempo para buscar trabajo.

#2. Evite cargar tanto como sea posible

Durante el desempleo, es muy tentador usar las tarjetas de crédito para salir adelante. Sin embargo, puede dejarte en una situación peor que la que tenías al principio.

Cuando la vida sucede y los acreedores demandan

Los acreedores pueden tener juicios contra usted en un tribunal civil si usted se niega a pagar su deuda. Sin embargo, aún puede ser elegible para inscribirse en un programa de manejo de deudas como lo hizo Socorro….

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En cuanto pierdas tu trabajo, revisa tu presupuesto para ver qué gastos puedes recortar. Todo lo que no sea necesario debería eliminarse hasta que encuentres otro trabajo.

  • Limite sus presupuestos para salir a cenar y para el entretenimiento
  • Evite cualquier compra que no sea imprescindible
  • Cancele servicios de streaming de música y vídeo
  • Cancele o suspenda servicios que puede realizar usted mismo, como trabajos de jardinería y mantenimiento de piscina

Reduzca su presupuesto al máximo. Esto minimizará los costos y le permitirá sobrevivir más tiempo con sus ahorros. También significa que dependerá menos de tarjetas de crédito con tasas de interés altas.

#3: Reconocer que la financiación alternativa es aún peor

Algunas personas piensan que los préstamos rápidos son una mejor solución que las tarjetas de crédito cuando no se tienen ingresos, pero son peores. En el mejor de los casos, como su nombre indica, los préstamos rápidos solo están pensados ​​para uso a corto plazo; es decir, te ayudan a sobrevivir hasta tu próximo día de pago. Si no sabes cuándo será tu próximo día de pago, estos préstamos son una receta para el desastre financiero.

Para préstamos de día de pago y otros financiamientos a corto plazo, se supone que solo debe mantener la deuda durante unas pocas semanas, como máximo. Si la mantiene por más tiempo, puede enfrentar tasas de interés que pueden superar el 300%; en algunos casos, también paga $30 en cargos financieros por cada $100 que pida prestados.

Por lo tanto, por mucho que quieras evitar las tarjetas de crédito durante el desempleo, querrás evitar aún más la financiación alternativa.

Actúa rápidamente tan pronto como encuentres otro trabajo

Los consejos anteriores pueden ayudarte a minimizar las deudas que contraigas durante un periodo de desempleo. Con suerte, podrás encontrar otro trabajo rápidamente antes de agotar tu fondo de emergencia y otros ahorros. Una vez que vuelvas a recibir tus salarios regulares, eliminar cualquier deuda de tarjetas de crédito que hayas contraído debería ser tu máxima prioridad.

  1. Reúna sus estados de cuenta de tarjetas de crédito más recientes para que pueda priorizar el pago de la deuda
  2. Anote el saldo total adeudado y la tasa de interés de cada cuenta
  3. Saque todo el dinero extra que pueda de los cheques de pago de su nuevo trabajo para pagar sus tarjetas de crédito rápidamente
  4. Concéntrese en una deuda a la vez, mientras realiza los pagos mínimos de todas las demás

Lo ideal es empezar con la deuda de tarjeta de crédito con la TAE más alta. Eliminar primero las deudas con intereses altos te ayuda a ahorrar dinero con el tiempo. Sin embargo, si tienes muchas deudas y poco dinero extra, empieza con los saldos más bajos. Cada deuda que elimines te dará más efectivo para pagar la siguiente.

Claro, ten en cuenta que, llegado un momento, podrías tener demasiadas deudas como para liquidarlas eficazmente por tu cuenta. Eso le pasó a Leslie, pero con la ayuda de Consolidated Credit, pudo saldarlas todas.

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