Deuda de Tarjeta de Crédito – Preguntas Frecuentes

La penalización en el APR, que es la tasa de porcentaje anual (tasa de interés) que el acreedor aplica a su cuenta si usted paga pasado el vencimiento deja de hacer un pago, o si no hace el pago en su totalidad. A menudo es mucho más alta que la tasa de interés regular. Si usted tiene menos de 60 días de retraso entonces la pena del APR, por lo general, sólo se aplicará a los nuevos cargos. Si es más de 60 días el retraso, se puede aplicar a su saldo total. El APR de penalización se aplica normalmente durante 6 meses.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito todavía pueden subir si usted tiene una tarjeta con una tasa de interés inicial. Muchas tarjetas de crédito, en particular las tarjetas de recompensas, contarán con una baja tasa especial que sólo se aplica durante un breve período, cuando se inicia el uso de la tarjeta. Una vez que termina el período de introducción, la tasa sube. Es importante leer sus contratos con cuidado para asegurarse de saber las tasas que pagará y cuando se aplicarán.

Además, su empresa tiene el derecho de cambiarle sus tarifas, siempre que le proporcionen, con la debida notificación anticipadamente según requerimiento legal. Estas notificaciones se ocultan a menudo en la letra pequeña de sus estados de cuenta mensuales.

Los efectos en su calificación de crédito pueden variar ampliamente dependiendo de su situación. Sin embargo, factores como tener una gran cantidad de deuda total y / o tener un historial de pagos negativo, pagar tarde o no hacer los pagos, pueden tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Si usted siente que su calificación de crédito está siendo afectada por su deuda, llámenos y nosotros podemos ofrecerle consejería profesional sobre la forma de pagar su deuda y cómo se puede reconstruir su crédito.

No todas las deudas son iguales. Funcionan de manera muy diferente dependiendo de qué tipo de deuda sea. La deuda de tarjeta de crédito es deuda renovable no garantizada, mientras que las deudas como su hipoteca y préstamos de automóviles se consideran deudas a plazos garantizadas. Aprenda más acerca de los tipos de la deuda del consumidor.

Siempre pague los montos debidos en todas sus deudas, pero si usted cuenta con dinero extra, enfóquese en el pago de una deuda a la vez. Puesto que los pagos de la hipoteca y del préstamo de auto son fijos, no hay un gran beneficio en pagar más de la cantidad adeudada. El pago de sus tarjetas de crédito, reduce sus pagos mensuales, por lo que estas cuentas son buenas candidatas para ser pagadas primero. Al decidir qué tarjeta pagar, por lo general es conveniente pagar primero la tarjeta con la más alta tasa de interés.

Si se ha atrasado en sus pagos, llámenos inmediatamente al (844) 294-8369 para que podamos revisar sus opciones hoy. ¡Usted tiene derechos! La Ley de Prácticas Justas para el cobro de deudas (FDCPA, por sus sigas en inglés) protege sus derechos cuando se trata de cuándo y cómo un acreedor o agencia de colección puede ponerse en contacto con usted. Para saber más acerca de sus derechos bajo las disposiciones de la FDCPA, FDCPA.

Esto varía para cada deudor, pero a menudo hay signos que usted puede buscar que indican que necesita alivio con sus deudas. Quizá sea el momento de buscar ayuda si usted no puede hacer los pagos mensuales de todas sus deudas, o si usted está tomando adelantos en efectivo para cubrir sus cuentas, o si se está atrazando más y más en los pagos minimos de sus deudas cada mes. Este tipo de señales de peligro son indicadores claros de un problema de deuda.

El programa de manejo de deudas es un tipo de consolidación de deuda, ya que combina múltiples deudas no garantizadas en un pago mensual con bajo interés. Sin embargo, un programa de manejo de la deuda no es lo mismo que un préstamo de consolidación de deuda. Usted se inscribe en un programa de manejo de la deuda a través de una agencia de asesoría de crédito, en lugar de tomar un préstamo. Obtenga más información sobre el programa de manejo de deudas.

Esto depende en gran medida de la opción que elija y lo que haga. La liquidación de deuda y la bancarrota producen sanciones en su informe de crédito que pueden permanecer hasta 10 años. Su calificación de crédito no es penalizado por inscribirse en un programa de manejo de deuda y, en algunos casos la finalización con éxito de todos los pagos hechos a tiempo puede contribuir a la mejora de su puntaje. Los efectos de los préstamos de consolidación de deuda pueden variar dependiendo de lo diligente que usted sea en pagar el préstamo. Siempre consulte con un consejero de crédito profesional certificado antes de elegir cualquier opción de alivio de la deuda. Llámenos al (844) 294-8369 para una consulta gratuita.

En general, la consolidación de deuda se aplica a sus deudas no garantizadas. En general, usted puede consolidar deudas de tarjetas de crédito, aunque esto puede depender de la cantidad de deuda que tiene y su historial de pagos. En algunos casos se pueden consolidar los préstamos de día de pago y adelantos en efectivo, pero es altamente específico dependiendo del prestamista que haya utilizado. En algunos casos, también puede consolidar las cuentas médicas si son de menos de un año de antiguedad. Para saber exactamente cuáles de sus deudas puede consolidar, tome nuestro Análisis gratuito de deuda y un consejero de crédito certificado se comunicará con usted para una consulta sobre su deuda personal.

No se ha fijado un importe máximo de la deuda de tarjetas de crédito que se pueden consolidar. En algunos casos, los clientes han consolidado deudas por más de $ 75.000, pero todo depende de qué tipo de deudas tenga y sus circunstancias financieras únicas. Llame al (844) 294-8369 para permitir que un consejero de crédito certificado pueda evaluar sus deudas y ayudarle a analizar sus opciones.

La mayoría de los expertos están de acuerdo con que el uso de un préstamo con garantía hipotecaria para pagar las tarjetas de crédito es riesgoso. Con una deuda no garantizada usted tiene un número de opciones disponibles que le permiten pagar sus tarjetas de crédito. Sin embargo, un préstamo con garantía hipotecaria es una deuda asegurada. Puede correr el riesgo y perder su casa si usted no hace sus pagos y se ejerza una liquidación hipotecaria. Siempre hable con un profesional de crédito para considerar todas sus opciones antes de tomar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda de tarjeta de crédito.