Ahorre dinero en seguros
Cómo evitar que las primas elevadas afecten su presupuesto
Los seguros son uno de esos gastos que la mayoría de las personas no pueden evitar. Ya sea que usted tenga un automóvil, una hipoteca o quiera proteger económicamente a su familia, contar con un seguro suele ser una necesidad. Desafortunadamente, el aumento de las primas ha hecho que para muchos hogares sea más complicado incluir estos costos dentro de su presupuesto.
La buena noticia es que existen maneras de reducir los gastos de seguro sin sacrificar la cobertura esencial que usted necesita.
Revise sus pólizas con frecuencia. Compare diferentes cotizaciones y pregunte por descuentos disponibles. Estos pasos sencillos pueden ayudarle a disminuir sus primas y liberar dinero para otros objetivos financieros.
Conclusiones clave
- Los seguros son un gasto necesario, pero existen formas de reducir las primas sin perder una cobertura importante.
- Comparar opciones de seguro cada año puede ayudarle a encontrar mejores comisiones y nuevos descuentos.
- Su historial crediticio puede influir en las primas de seguros de auto y vivienda en algunos estados.
- Aumentar los deducibles puede reducir los costos mensuales del seguro si usted puede asumir gastos mayores de su propio bolsillo.
- Combinar varias pólizas con la misma aseguradora puede ofrecerle descuentos.
- Elegir el tipo y la cantidad adecuada de seguro de vida puede ayudarle a evitar pagar de más por una cobertura innecesaria.
Consejos para reducir los costos del seguro de auto
Los costos del seguro de automóvil se determinan según la forma en que la aseguradora evalúa su nivel de riesgo como conductor, junto con el riesgo asociado al vehículo que usted posee. En algunos casos, dependiendo del estado donde usted viva, la compañía también puede considerar su puntaje de seguro basado en crédito, lo que significa que su capacidad para manejar sus deudas y mantener un buen historial de crédito puede afectar el precio de sus primas.
Al analizar su nivel de riesgo, las aseguradoras de autos toman en cuenta factores como su género, edad, historial de conducción, estado civil, cobertura previa y el nivel de urbanización de la zona donde usted reside. En los estados donde se utilizan puntajes de seguro basados en crédito, también revisan su historial crediticio. Además, consideran la marca, modelo y kilometraje del vehículo que desea asegurar.
La cantidad que usted paga depende del tipo de cobertura que tenga, la cual puede variar según el estado. Algunos estados cuentan con sistemas de seguro de auto sin culpa, donde la aseguradora paga directamente ciertas pérdidas. Otros estados utilizan seguros basados en responsabilidad civil, que ofrecen distintos tipos de cobertura según sus necesidades; en estos lugares puede encontrar desde cobertura integral hasta cobertura contra colisiones.
En cualquiera de los casos, existen algunas medidas que usted puede tomar para reducir los costos de su seguro de automóvil:
- Hable frecuentemente con su agente: Preste atención a las comunicaciones que recibe, incluso aquellas que parezcan anuncios generales o correos no deseados, ya que su aseguradora podría estar ofreciendo nuevos descuentos que le permitan ahorrar.
- Compare precios una vez al año: Aunque su situación no haya cambiado, usted podría calificar para primas más bajas. Las compañías de seguros ajustan regularmente la manera en que evalúan riesgos y establecen precios, por lo que comparar comisiones cada año puede beneficiarle. Cuando busque opciones, no se limite a llamar a su agente actual; consulte con diferentes compañías para asegurarse de obtener la cobertura que necesita al mejor precio.
- Verifique si su estado permite que las aseguradoras utilicen puntajes de seguro basados en crédito: Si en su estado se permite este criterio, mejorar su crédito podría ayudarle a reducir sus primas. Dedique seis meses a fortalecer su historial crediticio y después compare comisiones cuando su crédito esté más sólido y haya logrado mejorar su puntaje.
- Mantenga un historial de conducción limpio para evitar que sus malos hábitos al volante aumenten sus primas.
- Cuando esté listo para comprar un vehículo nuevo, considere los posibles aumentos en el costo del seguro: Los automóviles más seguros suelen tener primas más bajas, mientras que vehículos como los deportivos generalmente tienen costos de seguro más elevados.
- No pague por más cobertura de la que necesita: Tener una cobertura integral completa podría no ser conveniente si usted tiene un automóvil de más de 10 años. Nuevamente, consulte con su agente para asegurarse de que su cobertura coincida con sus necesidades y con el vehículo que conduce.
Consejos para reducir el seguro de vivienda
Las primas del seguro de vivienda dependen de varios factores, incluyendo el lugar donde usted vive, el valor de su propiedad, los riesgos climáticos de la zona, su historial de reclamaciones y, en algunos estados, su puntaje de seguro basado en crédito.
La ubicación sigue siendo uno de los factores más importantes. Los costos varían según el estado, y algunas áreas pueden requerir coberturas adicionales para riesgos como inundaciones, daños por viento o incendios forestales. En ciertos estados, las aseguradoras también pueden considerar su puntaje de seguro basado en crédito al establecer sus primas.
La manera más sencilla de reducir sus primas es buscar y aprovechar descuentos disponibles. Durante el proceso de evaluación del seguro, la compañía revisará la condición de su vivienda al momento de contratar la póliza. Sin embargo, mientras usted sea propietario y realice renovaciones o mejoras, podría calificar para pagar menos por su seguro de vivienda. Siempre consulte con su agente antes de realizar modificaciones para asegurarse de que no aumentarán sus costos y para saber si puede obtener descuentos adicionales.
Otra forma de reducir sus pagos mensuales es aumentar el deducible. Esto significa que usted tendría que cubrir una mayor parte de los gastos en caso de una pérdida, pero el monto que paga cada mes sería menor. Por ejemplo, si puede asumir un deducible de $1,000 y actualmente tiene uno de $500, debería hablar con su agente sobre la posibilidad de aumentarlo.
Combinar varias pólizas con la misma compañía también puede ayudarle a reducir sus costos. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos cuando usted agrupa diferentes pólizas, como seguro de automóvil y vivienda. La cantidad que puede ahorrar depende de la compañía y del tipo de cobertura.
Consejos para reducir los costos del seguro de vida
La primera recomendación es determinar si realmente necesita un seguro de vida. Si usted tiene alrededor de 20 años, es soltero y no tiene hijos, probablemente no necesite una póliza de vida considerable. Incluso si está casado y tiene hijos, pero no trabaja o sus ingresos no son necesarios para mantener el hogar, es posible que tampoco necesite este tipo de cobertura.
El seguro de vida existe para ayudar a su familia en caso de que usted no pueda proporcionar los ingresos que normalmente aporta al hogar. También puede utilizarse para cubrir gastos funerarios, pero no necesita una póliza de $50,000 únicamente para ese propósito; generalmente, los costos funerarios suelen estar entre $7,000 y $12,000.
En términos generales, la cantidad de seguro de vida que usted necesita debe basarse en sus ingresos, el tiempo durante el cual su familia necesitaría ese apoyo para adaptarse a la pérdida de ingresos y los demás bienes o recursos que podrían ayudarles si usted ya no está presente.
Una vez que determine si necesita un seguro de vida y qué cantidad de cobertura requiere, el siguiente paso para ahorrar es decidir entre un seguro de vida temporal o un seguro de vida permanente (entero/universal). El primero se llama seguro temporal porque tiene un período establecido durante el cual la póliza mantiene esa prima. Los plazos pueden variar desde un año hasta 20 años.
El seguro de vida entero, universal o permanente ofrece cobertura de por vida mientras usted viva y puede incluso proporcionar “beneficios en vida” si enfrenta un accidente grave o una lesión. También puede crecer como inversión y generar dividendos (algo que generalmente no ocurre con el seguro temporal). Esta opción suele ser más costosa.
La forma más sencilla de reducir el costo del seguro de vida mientras se asegura de que su familia tenga la protección adecuada es elegir un seguro de vida temporal. Por supuesto, cada vez que renueve una póliza temporal, tenga presente que las comisiones pueden aumentar a medida que mantiene la póliza durante períodos más largos.
Preguntas frecuentes
Usted puede reducir sus costos de seguro comparando cotizaciones de varias compañías, aumentando su deducible, manteniendo un buen crédito, calificando para descuentos y agrupando pólizas con la misma aseguradora.
En muchos estados, las aseguradoras pueden utilizar un puntaje de seguro basado en crédito para determinar las primas. Mejorar su crédito podría ayudarle a obtener mejores costos.
Muchos expertos recomiendan comparar cotizaciones al menos una vez al año o cuando cambie significativamente su situación financiera, vehículo o vivienda.
Agrupar seguros de auto, vivienda, inquilino u otras pólizas con la misma aseguradora puede generar descuentos y facilitar la administración de sus cuentas.
El seguro de vida temporal ofrece cobertura durante un período específico, mientras que el seguro de vida permanente proporciona cobertura de por vida y puede incluir un componente de valor en efectivo. Generalmente, las pólizas temporales tienen un costo menor que las pólizas permanentes.
Aumentar su deducible puede reducir sus primas mensuales, pero usted deberá pagar más de su bolsillo si presenta una reclamación. Antes de realizar el cambio, asegúrese de contar con suficientes ahorros para cubrir el deducible más alto.
La cantidad de seguro de vida que usted necesita depende de sus ingresos, deudas, obligaciones financieras y las necesidades de las personas que dependen de usted. El objetivo es brindar apoyo económico a quienes dependen de sus ingresos.
Las primas de seguro han aumentado en muchas áreas debido al incremento en los costos de reparación y construcción, la inflación médica, los eventos climáticos severos y mayores pagos por reclamaciones. Aunque muchos de estos factores están fuera del control de los consumidores, comparar opciones regularmente y revisar su cobertura puede ayudarle a reducir gastos.
Consideraciones finales
Los seguros son una parte esencial para proteger sus finanzas, pero eso no significa que usted deba pagar de más por su cobertura. Revisar sus pólizas con regularidad, comparar cotizaciones, mejorar su crédito y aprovechar descuentos disponibles puede ayudarle a mantener sus primas bajo control. El dinero que usted ahorre en seguros puede utilizarlo para fortalecer otras áreas de su plan financiero, ya sea pagando deudas, creando un fondo de emergencia o ahorrando para metas futuras.
