Victoria encontró alivio después de estar desempleada y sin ahorros

En busca de una forma más rápida de pagar las deudas de tarjetas de crédito que asumió para cubrir las brechas de ingresos

Incluso cuando las empresas reabren y el informe de empleo comienza a mejorar, la tasa de desempleo de EE. UU. Sigue siendo del 10.2%. Aproximadamente 16.3 millones de personas están desempleadas (en inglés). Algunos hogares se enfrentan a una situación en la que ambos cónyuges han perdido sus trabajos, sobreviviendo de los ahorros y las tarjetas de crédito hasta que puedan encontrar nuevas fuentes de ingresos. Cuando se agotan los ahorros, las deudas de tarjetas de crédito pueden acumularse rápidamente.

Esa es la situación en la que se encontraban Victoria y su esposo. Además de eso, Victoria estaba embarazada y ahora sin seguro médico. Entonces, una vez que encontraron nuevos trabajos y comenzaron a generar ingresos nuevamente, estaban buscando una manera de pagar el saldo de su tarjeta de crédito rápidamente, para poder concentrarse en el nuevo miembro de su familia.

Sus desafíos comenzaron con despidos consecutivos

«Mi esposo y yo estábamos esperando a nuestra hija», dice Victoria, «y acabábamos de perder nuestros buenos trabajos en una fábrica».

Victoria y su esposo no habían vivido de forma extravagante. De hecho, solo tenían una tarjeta de crédito. Incluso habían sabido ahorrar para un día lluvioso, pero sin ingresos, su fondo de emergencia se agotó rápidamente.

'Fuimos cautelosos con los gastos, pero nuestros ahorros se gastaron rápidamente en facturas y necesidades, además de costos médicos, ya que ya no tenía seguro.' -Victoria, cliente de Consolidated Credit Clic para tuitear

Una vez que se agotaron sus ahorros, tuvieron que depender de su tarjeta de crédito para salir adelante. El saldo se disparó rápidamente a $3,500 antes de que pudieran encontrar un nuevo empleo.

Se enteraron de una solución por un familiar

La abuela de su esposo les habló sobre Consolidated Credit, una compañía que se especializa en ayudar a las personas a pagar las deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés lo más rápido posible.

Consolidated Credit ofrece consejería de crédito gratuita. Un consejero de crédito certificado revisa su presupuesto, deudas y crédito para ver cuál es su situación. Luego, recomiendan soluciones que pueden ayudarle a salir de sus deudas y ahorrar dinero.

Si necesita ayuda porque tiene mal crédito o demasiadas deudas, el asesor de crédito verá si califica para un programa de manejo de deudas. Este es un plan de pago respaldado por profesionales en el que sus acreedores acuerdan reducir o eliminar los cargos por intereses aplicados a su saldo. Esto le permite salir de sus deudas más rápido, al tiempo que reduce sus pagos mensuales totales entre 30 a 50%.

“Estaba nerviosa y avergonzada”, admite Victoria. «Me sentí mal por necesitar ayuda, pero me tragué mi orgullo por el bien de nuestra familia».

El consejero de crédito la tranquilizó

“El representante fue extremadamente amable y servicial”, recuerda. “Me explicó las cosas una y otra vez hasta que ambos nos aseguramos que lo entendía todo por completo.

Después de inscribirse en el programa, sus tasas de interés son las más bajas que ha tenido. En promedio, los clientes que se inscriben en el programa ven caer sus tasas de interés entre 0-11%.

Ahora, Victoria está a solo un año de estar libre de deudas. Mientras cumple con el programa, el equipo de Consolidated Credit ha estado allí para ayudar.

“Es muy fácil contactar a alguien y hablar con una persona real. Y cada persona con la que hablo sabe todo sobre mi cuenta y está encantada de ayudar.»

'Nunca me hacen sentir mal por tener deudas y no escucho ni siento ningún prejuicio cuando hablo con ellos.' -Victoria, cliente de Consolidated Credit Clic para tuitear

«Estoy extremadamente satisfecha con el resultado de este programa y me encantó el servicio al cliente.»

En el camino, Victoria también ha aprovechado los recursos gratuitos de educación financiera

Como una de las organizaciones de consejería de crédito sin fines de lucro más grandes del país, Consolidated Credit también brinda una variedad de recursos gratuitos de educación financiera. Es parte de su misión como organización sin fines de lucro ayudar a los clientes a desarrollar conocimientos financieros, para que puedan lograr y mantener la estabilidad financiera a largo plazo.

De esa manera, una vez que un cliente salga de sus deudas, puede permanecer así.

'Realmente siento que mi vida es mejor financieramente desde que estoy en el programa. Me ha hecho darme cuenta de la importancia del manero del dinero y la deuda.' -Victoria, cliente de Consolidated Credit Clic para tuitear

Victoria también dice que sin duda alguna su crédito ha mejorado desde que está en el programa.

Aunque los aumentos de puntaje no están garantizados, inscribirse en un programa de manejo de deudas no genera anotaciones negativas en su reporte de crédito, como ocurre con otras soluciones de alivio de la deuda.

Es más, muchas personas que comienzan el programa con malas calificaciones como Victoria vieron mejorar sus puntajes. El programa les ayuda a construir un historial crediticio positivo.

¿Cuáles son las lecciones más importantes que ha aprendido Victoria?

«Aprendí que las tasas de interés son ridículas y cómo pueden perjudicarte si tienes un puntaje de crédito malo», dice ella. “Mirando hacia atrás a lo largo de los años, podría estar muy bien si me hubieran enseñado adecuadamente sobre el manejo del dinero. ¡Deja de comprar cosas que NO NECESITAS! Sé prudente con tu dinero y no vivas fuera de tus posibilidades.»

Ella ha tomado estas lecciones financieras en serio y puede estar libre de deudas incluso antes

«Si obtenemos otro cheque de estímulo», explica Victoria, «el dinero se destinará directamente a pagar esta deuda y, con suerte, a avanzar más en otras facturas.»

Mientras esté inscrito en un programa de manejo de deudas, puede usar el dinero adicional que reciba para pagar su deuda más rápido. Simplemente llame a la línea de servicio al cliente y ellos le ayudarán a organizar los pagos.

Victoria espera con ansias la sensación de hacer ese último pago y ya sabe cómo lo van a celebrar.

“Vamos a abrir una cuenta de ahorros para nuestra hija. Quería hacerlo desde que supe que tendríamos un bebé.»

Y ahora, al igual que Sandra, la abuela de su esposo, Victoria recomendará Consolidated Credit a cualquier amigo o familiar que esté luchando para pagar las deudas de tarjetas de crédito.

'Siempre estaré agradecida por todo lo que esta compañía y su gente han hecho por mí y mi familia.' -Victoria, cliente de Consolidated Credit Clic para tuitear